안녕하세요 백지처럼 쑥쑥 흡수하는 주토입니다

너나위님의 대출계산기 너무너무 편리해서 예산을 비교적 쉽게 산정할 수 있어서 좋았는데요!

대출계산기를 실제 사용해본 예시가 있다면, 더 이해가 빠르지 않을까 싶어서

차근차근 단계별로 정리를 해보았습니다

구체적으로 쓰려다보니 글이 꽤 많이 길어졌는데요...ㅎㅎ

막상 해보면 굉장히 EASY~합니다

과제제출까지 하루 남은 지금! 예산 정하기부터 막막하다면 꼭 참고해보세요!!

내 집 마련 예산 확인

1-1) 종잣돈과 소득확인

먼저, 종잣돈의 경우 다음에 해당하는 금액들을 파악한 후 합산해보았습니다

1) 주식 및 펀드

2) 기타(현금,예금,청약, 적금, 연금 등) 

소득의 경우, 리콘님의 게시글을 통해 손택스로 세전, 세후금액을 쉽게 파악했습니다

https://weolbu.com/community/431736

제 종잣돈은 총 0.65억 즉, 6500만원으로 가정했고요! (*예시입니다)

제 세전소득은 0.5억 즉, 5000만원으로 가정하고 계산해봤습니다! (*예시입니다)

종잣돈과 소득을 파악한 다음에는 너나위님의 대출계산기를 활용해보았습니다

1-2) 정책대출 해당여부 확인

빨간네모칸에 해당사항을 기입한 결과, 이용가능 대출로 디딤돌 대출이 나왔습니다

*참고로! 디딤돌대출 유의사항을 확인해보면, 디딤돌대출은 만30세 이하는 대출불가해서 저는 해당사항이 안되는데요 ㅠㅠ

등본상 직계존속 또는 미성년 형제자매중 1인과의 부양기간이 6개월 이상일 경우는 가능하기에

부모님 중 한명을 세대원으로 들인다 가정하고 디딤돌대출이 가능하다 가정했습니다

1-3) 내 소득으로 대출가능감당액 확인

본인의 생활비, 대출금리, 상환기간만 입력하면 라이프스타일 변화에 따른 보수적인 감당가능 대출액을 확인할 수 있습니다

저의 경우 감당가능 대출액이 3.25억이 나왔네요!

생활비는 본인의 한달 생활비를 작성하면 됩니다

대출금리와 상환기간은 디딤돌대출 관련 홈페이지에 들어가면 자세히 살펴볼 수 있는데요

*https://enhuf.molit.go.kr

저같은 경우, 상환기간은 넉넉하게 30년으로 했고요

금리우대유형중 '생애최초주택구입자 연 0.2%p'에 해당되어

대출금리는 3.1%로 작성하였습니다 (3.3 - 0.2 = 3.1)

그렇게 제 소득으로 3.25억까지 대출이 감당가능한지 파악했습니다!

1-4) 대출종류별 한도로 대출가능액 확인

저는 신생아특례대출 해당이 안되기에 대출한도가 0으로 나왔고요

디딤돌대출은 대출한도가 3억까지기에 3억까지 대출가능하다 나왔습니다

기존에 디딤돌대출로 대출을 받고 특례로 남은금액이 대출가능했기에

감당가능대출액 3.25억에서 3.0억은 디딤돌로 받고, 남은 0.25억은 기존보금자리론을 통해 받을 수 있다고 나왔네요!

일반대출은 대출한도가 없기에 3.25억 풀로 대출 가능하다 나왔습니다

결국, 대출종류별 한도로도 3.25억까지 가능함을 알 수 있었네요!

1-5) 규제지역별 대출가능액 확인

종잣돈을 통해 LTV70%를 적용하여 규제지역별 대출가능액을 확인할 수 있었습니다

비례식으로 계산하기에 어려울 수 있는 부분인데요

대출계산기에서는 종잣돈만 입력하면 자동으로 대출가능액이 나오기에

LTV70%를 고려한 대출가능액이 이정도구나~하고 받아들이면 될거같습니다

종잣돈 0.65억을 입력했을 때, 대출가능액이 1.5억임을 알 수 있었습니다

1-6)매매가한도별 대출가능액 확인

이제 얼마 안남았습니다!!

1-3~1-5에서 제 대출가능금액을 알 수 있었습니다

1-3에서는 3.25억, 1-4에서도 3.25억, 1-5에서는 1.5억이 나왔는데요

이 중 가장 작은 금액이 최종 대출가능액이 됩니다!

그래서 위의 표에서 대출가능액이 1.5억으로 나오네요!!

매매가 한도 반영전 예산한도는 종잣돈인 0.65억과 대출가능액 1.5억을 합산해서 나옵니다

둘이 합산한 값이 디딤돌대출 매매가 한도인 5.0억보다 낮아야되는데요

간단히 식으로 정리하면 다음과 같습니다

매매가 한도 반영전 예산한도 = 종잣돈 + 대출가능액

매매가 한도 > 매매가 한도 반영전 예산한도

저는 둘을 합산하면 2.15억 즉, 5억이 안되기에 디딤돌대출로 충분히 구매가능하게되네요!

번외로, 내가 구매하려는 집값이 매매가 한도를 넘을 경우는.

너나위님의 7-1, 8-1 & 7-2, 8-2를 적용하면 됩니다

7-1, 8-1의 경우 내가 신생아특례대출이 적용되는데

신생아특례대출의 한도인 9.0억이 넘는 주택을 사려는 경우 사용하면 되고요!

7-2, 8-2의 경우 내가 디딤돌대출이나 보금자리대출이 적용되는데

한도가 6.0억이 넘는 주택을 사려는 경우 사용하면됩니다

한도가 넘지 않는다면 여기서 DSR만 계산하면돼요!

1-7) DSR확인

DSR은 40%를 넘어선 안됩니다

본인과 배우자의 합산소득의 40% 이상을 대출상환에 사용하면 안된다는 얘긴데요!

저의 경우, 1-6을 통해 최종적으로 주담대 대출가능액이 1.5억이라 1.5억을 기입했습니다

주담대 상환액의 경우, 아래 링크를 통해 계산했습니다

https://search.naver.com/search.naver?sm=tab_sug.top&where=nexearch&query=%EC%A3%BC%ED%83%9D%EB%8B%B4%EB%B3%B4%EB%8C%80%EC%B6%9C+%EA%B3%84%EC%82%B0%EA%B8%B0&oquery=%EB%8B%B4%EB%B3%B4%EB%8C%80%EC%B6%9C+%EA%B3%84%EC%82%B0%EA%B8%B0&tqi=U%2F1yPlprvOsssB%2Fb5vKssssstYN-462223&acq=%EB%8B%B4%EB%B3%B4%EB%8C%80%EC%B6%9C+%EA%B3%84%EC%82%B0%EA%B8%B0&acr=2&qdt=0

대출기간과 대출금리가 저렇게 나온 이유는 1-3에서 말씀드렸죠?!

상환방법을 원리금균등으로 한 이유는, 계산을 쉽게하려고 선택했는데요

월상환액을 통일시키기 위해서 저렇게 선택했답니다

신용대출은 어디서 나왔나싶죠?

DSR 40%가 넘지 않고 보수적으로 월 저축가능액의 2/3 이내로 원리금 상환이 가능한 선이

저에겐 4천만원이라 4천만원을 기입했습니다!

신용대출금리는 5%면 비교적 금리가 작은편인데 저는 사내대출로 5% 금리가 가능해서 저렇게 기입했습니다

1-8) 최종예산확인

최종적으로 종잣돈 0.65억 + 주담대 1.5억 + 신용대출 0.4억 으로

내집마련 최종예산이 2.55억이 나왔습니다!!

그럼 이제 2.55억에 해당하는 단지만 보면 될까요?

https://weolbu.com/community/119305

위의 링크는 샤샤와함께 튜터님의 내집마련 기초반 1주차 과제가이드인데요

최종예산의 +20~30%까지 예산을 측정하라 말씀하십니다

그렇다면!! 저는 2.55억이 아니라 30%정도 늘린 3.3억이내에 해당하는 집까지 고려해서 단지를 선정하면 되겠네요!

다들 잘따라오셨을지 걱정이 되네요

이게 글로 풀어쓰다보니 되게 길고 복잡해보일 수 있는데요

딱 한번만 눈감고 따라해보면 그렇게 복잡하지 않다는걸 알 수 있습니다ㅎㅎ

좀 더 글을 빨리 썼더라면 좋지 않을까 싶지만...

시작이 반이란 말도 있잖아요~

절반 채워가봅시다!!