언젠가는 내 집 마련에 도움이 되겠지
하는 마음으로 유지해 왔지만,
막상 지금의 청약 시장을 보면
이 통장을 계속 가지고 있어야 할지 고민이 됩니다.
사회생활을 시작하며 언젠가는 이 통장으로
내 집 마련의 꿈을 이룰 수 있을 거라 기대했었죠.
그런데 요즘 청약 시장은 어떨까요?
분양가는 계속 오르고, 청약 경쟁률은 치열해졌으며,
어렵게 당첨되더라도 막상 계약을 진행하려면
상당한 자금에 고민이 시작됩니다.
그래서 청약 당첨이라는 기회가
점점 나와는 거리가 먼 이야기처럼 느껴지기도합니다.
특히 내 집 마련을 고민하는 2030세대라면 한번쯤은 이런 생각을 해보셨을 것 같아요.
“어차피 청약도 당첨되기 어려운데,
차라리 재테크에 활용하는게 낫지 않을까?”
그렇다면 정말 청약통장은 이제 쓸모가 없어진 걸까요?
해지하기 전에 고민해봐야 할 것들이 있습니다.
안녕하세요!
유연하게 생각하고 행동하는
모두의 동료 호이호잉입니다:^)
내 집 마련의 첫걸음, 청약통장 지금도 유효할까요?
오늘은 투자자의 관점에서 청약통장의 기회기용과 활용 가치 고민해보고, 유지와 해지 중 어떤 선택이 합리적일지 함께 고민해보려고 합니다:)
먼저, 청약통장이 점점 매력적으로 느껴지지 않는 이유를 생각해볼께요.
1. 높아지는 분양가, 당점이 곧 내 집 마련은 아니다.
과거 청약은 주변 시세보다 저렴하게 새 아파트를 마련할 수 있는 좋은 기회였습니다.
분양가와 주변 시세의 차이에서 발생하는 시세차익을 기대할 수 있었고,
상대적으로 적은 초기 자금으로 내 집 마련을 시작할 수 있다는 장점도 있었습니다.
하지만 최근에는 상황이 공사비 상승 등으로 분양가가 높아지면서, 서울과 수도권 주요 입지에서는 분양가 자체가 이미 상당한 수준에 도달했습니다.
기사에서처럼 분양가 10억인 아파트에 당첨됐다고 가정해볼께요.
최근 인천 부평구에 산곡역자이힐스테이트하늘채 84 분양 최고가가 10억 3,200만원이었습니다.
계약금(5%) 5천만원정도 현금으로 낸 이후, 공사 기간동안 납부해야하는 약 6억 2천만원 정도의 중도금(60%)을 준비해야합니다. 이때 중도금 집단대출을 이용해서 진행하게 되겠지만 기존 대출이 있다면 대출 가능여부와 이자 부담까지 확인해봐야합니다.
그리고 나머지 잔금(35%) 3억 6천를 마련하기 위해 증도금 대출을 잔금대출로 전환할 수 있는지 또는 개인마다 실제 대출 한도에 따라 필요한 자기자금이 달라질 수 있습니다.
더불어 확장비, 유상옵션, 세금 등의 비용까지 고려한다면 당첨의 기쁨도 잠시, 계약금부터 중도금, 잔금까지
마련할 수 있을지 고민이 시작됩니다.
결국 청약에 당첨되는 것과 실제로 입주할 수 있는 것은
별개의 문제가 됩니다.
시세보다 저렴하게 내 집을 마련할 수 있다는 청약의 매력이 예전만큼 크게 느껴지지 않는 첫 번째 이유입니다.
2. 혼자 사는 청년에게는 여전히 높은 청약의 문턱
청약을 고민하는 2030세대에게 또 하나의 장벽은 가점제입니다.
민영주택 가점제는 무주택기간, 부양가족 수, 청약통장 가입기간을 기준으로 점수를 산정합니다.
그런데 아직 결혼하지 않았고,
부양가족이 없는 1인 가구라면
무주택기간과 가입기간을 오랫동안 쌓더라도
부양가족 항목에서 받을 수 있는 점수는 제한적입니다.
물론 추첨제와 생애최초, 신혼부부 등 특별공급이라는 기회도 있지만, 이것 역시 개인의 상황과 공급유형에 따라 활용할 수 있는 선택지는 달라집니다.
열심히 통장을 유지해도 당첨 가능성이 높지 않다고 느끼는 순간,청약통장의 매력은 자연스럽게 떨어집니다.
3. 청약통장보다 다른 투자 기회가 더 매력적으로 보인다?
매달 10만원, 25만원씩 청약통장에 납입한다고 생각해볼께요.
한편으론 당장 사용할 수 없는 돈이 쌓이는 동안
주식시장에서는 다양한 투자 기회처럼 보입니다.
부동산 투자를 공부하고
실제로 투자하는 투자자들에게도
더욱 그렇게 느껴질 수 있습니다.
또 청약 당첨만 기다리는 것보다 입지 가치를 알고,
저평가된 아파트를 찾아 투자하는 것이
내 집 마련에 더 빠른 길이라고 생각할 수도 있습니다.
결국 청약통장에 돈을 묶어두는 것보다
그 자금을 다른 곳에 활용하는 편이
더 낫겠다는 고민으로 이어지는겁니다.
그렇다면 지금 우리에게 필요한 선택은 무엇일까요?
4. 청약통장 해지 전, 이 3가지를 검토해보세요
청약통장을 무조건 유지해야 한다거나,
당장 해지하는 것이 정답이라고 생각하지 않습니다.
중요한 것은 현재 스스로의 자금 상황과
앞으로의 내 집 마련 계획입니다:)
첫 번째, 급전이 필요한 상황이라면?
당장 목돈이 필요하다고 해서 청약통장을 해지할 필요는 없습니다.
청약통장은 예금담보대출로 활용할 수 있기 때문인데요.
은행마다 퍼센테이지가 다를 수 있지만,
청약 담보대출은 납입액의 최대 95%이내에서 대출이 가능합니다.
(*국민은행의 기준입니다)
청약통장을 해지하면 그동안 쌓아온 가입기간과 납입실적을 잃게 되지만,
담보대출을 활용하면 통장을 유지하면서 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.
(대출금리와 상환 조건까지 확인해보세요!)
그래서 급전이 필요한 상황에서 해지부터 결정하기보다
담보대출이라는 대안을 선택할 수 있습니다-!
두 번째, 매달 납입하는 금액이 부담스럽다면?
매달 청약통장에 넣는 납입 금액이 부담스럽다면
매달 반드시 일정 금액을 납입해야만 유지되는 것은 아니기 때문에
줄이거나 잠시 쉬는 방법도 생각해볼 수 있는데요.
여기서 주의할 점은 24년 11월부터 공공분양의 월 납입인정액이
기존 10만원에서 25만원으로 상향되었다는 것과
납입을 쉬는 기간에는 공공분양에서 인정받을 수 있는 납입 실적이 쌓이지 않기 때문에 순위가 밀릴 수 있습니다.
그래서 공공분양을 고려하고 있는지, 민영주택 청약을 중심으로 준비할 것인지에 따라 납입 전략을 조정해보세요-!
세 번째, 청약 대신 직접 자금을 마련으로 내 집 마련 계획이라면?
이미 투자 경험이 있고, 원하는 지역과 단지를 직접 가치 판단해서
매수 할 수 있는 자금 계획이 갖춰져 있으시다면
청약통장을 유지하는 것보다
자금을 활용하는 편이 더 합리적일 수 있습니다.
청약통장에 납입하는 돈을 종잣돈으로 모아
매수 자금을 마련하거나,
기존 투자 계획에 활용해보는 것을 고민해볼 수 있는데요.
해지 후에 소득공제 혜택, 청약 재가입 등도 같이 고민해봐야할 부분입니다.
내 집 마련 계획이 명확하게 정리되었을 때 해지를 결정해도 늦지 않다는 겁니다.
청약통장은 누군가에게는 내 집 마련을 위한 소중한 기회일 수도 있고,
누군가에게는 당장 활용하기 어려운 자금일 수 있습니다.
중요한 것은 남들이 해지한다고 따라서 해지하거나,
오래 유지해 왔다는 이유만으로 무조건 납입하는 것이 아닙니다.
내가 앞으로 청약을 활용할 가능성이 있는지,
직접 매수할 계획인지,
지금 자금이 얼마나 필요한지 먼저 생각해봐야 합니다.
부동산 투자는 결국 한정된 자금을어디에, 어떻게 활용할 것인지 결정하는 과정이니까요.
청약통장 깨요, 마요?
정답은 사람마다 다를 수 있습니다.
다만, 한 가지는 분명합니다.
청약통장을 유지하는 것도, 해지하는 것도 결국 내 집 마련을 위한 하나의 투자 전략이라는 것입니다.
남들이 하는 선택을 따라가기보다
지금 나에게 가장 유리한 선택이 무엇인지 고민하고 결정하는 투자자로 같이 화이팅해요-🧡
오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다:)
