잔금시 내가 감당해야할 비용은? (잔금시뮬레이션 계산양식)

잔금시 내가 감당해야할 비용은?

[이십만키로]

2024-02-14

안녕하세요 이십만키로 입니다.

얼마전 동료가 투자를 검토하는 물건이

잔금기한이 짧게 남아있어서

대출과 관련된 이야기를 나누다가

"잔금은 할수있는 것 같은데..

그럼 실제로 제가

얼마를 부담해야하는거에요?"

막상 대출을 받아서

잔금을 치르게 되었을때

매달 얼마를 부담해야하는

막연해하는 분들이 많은것 같아서

잔금을 칠때

많은 분들이 쉽게 간과하는 부분에 대해

이야기 나누고자 글을 써보았습니다.

만약 투자를 검토하는 물건이

잔금을 쳐야하는 조건의 물건일때

무주택이니까~ 마이너스통장있으니까~

대출받아서 잔금하면 되겠지!

라는 생각으로 투자기준에서

'리스크'에 대응가능이라는 O표시를 해버리지말고,

미리 시뮬레이션 해보면 좋을것 같습니다.

"잔금 친다"

매물임장하다보면

'잔금'이라는 말을 많이 듣게 되실텐데요.

투자의 절차를 이해를 하고

넘어갈필요가있습니다.

전세 레버리지 투자를 하면,

집을 매수해서 임대를 놓게됩니다.

매수를 하고 매매잔금을 하는날,

전세 세입자를 구해

전세잔금으로 매매잔금을 치게되는데

전세입자를 못구하거나,

일정에 맞추지 못하는 경우

매수자인 제가,

직접 남은 차액만큼

모두 비용을 치르고

소유권을 가져오게 됩니다.

즉,

매매가 3억 5000만원

전세가 3억 인 집을 매수했는데

전세를 못맞출 경우 우리가

할수있는 방법은 다음 3가지 입니다.

① 내 현금 3억원을 잔금으로 지불

② 대출로 잔금으로 지불

③ 잔금 지불 못할 시, 계약취소

따라서, '잔금을 친다'는 표현은

결국 전세금 3억원을 내돈으로 하든

은행돈을 빌려서 대출로 하든

지불한다는 의미입니다.

잔금을 치게될때

비용을부담해야할것은

크게 3가지입니다.

1. 월이자

2.월 관리비

3.중도 상환수수료

월이자는 대출이율에 따라 지불하는 이자.

월 관리비는 소유권이전에 따라

매달 발생하는 아파트 관리비.

중도상환수수료는 전세입자가 구해져서

더이상 대출이 필요하지않아

상환을할때 발생하는 수수료입니다.

대출받으면 월이자얼마?

그렇다면 대출을 받게되었을때

월이자는 얼마나 나가게될까요.

아래 예시를 가져와봤습니다.

매매 3.5억/ 전세 3억을 예상하며

매수를했지만 전세입자가 구해지지않아서

대출을 실행하는 경우,

각각 대출항목과 이율을 기입하면

월간이자가 얼마 발생하는지 확인할수있습니다.

(개인마다 상황이다르니,

대출상품에 대한 정보를 입력하시면됩니다)

결국, 이 사례에서 3억의 잔금을 치르는데

월 95만원의 이자와 10만원의 관리비가

매달 발생한다는것을 확인할 수있습니다.

아마 이율이 더 높다면,

100만원은 훌쩍넘기겠군요.

대출을받아서 한달만에

전세입자가 구해지면 좋겠지만,

만약에 그렇지 못한경우

누적해서 대출하는기간만큼

월 부담해야할 비용이

얼마인지도 산출해봅니다.

만약 3개월만에 전세입자가 구해져서

대출을 상환하는 경우,

대출이자와 관리비, 그리고

중도상환수수료까지

500만원이 들어간다는 것을 알수있습니다.

이런 비용이 발생한다는 것을 미리 계산해보시고,

매수할때 잔금을해야하는 물건은

매도자에게 가격을 협상해본다거나

이런 기회비용까지 고려했을때

최선의 투자인지도 함께

고민해보시면 좋을것 같습니다.

잔금에 맞는 대출확인은?

이 사이트는 금융상품을 통합하여 비교할수있는,

금융감감독원이 운영하는 사이트입니다.

(홍보아닙니다ㅎㅎ)

모든 상품을 한눈에 볼수있으니

이율이나 중도상환수수료 조건을

파악하실수있습니다.

금융감독원 금융상품한눈에

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+TIP

중도상환수수료 면제상품

대출을 받아서 계속 이자를 부담하는게아니라

전세입자가 구해질동안까지 실행하는 대출이기에

저희는 '중도상환'을 꼭 하게되는데요,

중도상환 수수료가 50%면제되는 상품이 있습니다.

1,2금융권별

우대금리, 중도상환수수료, 대출기간이

다르기때문에 조건을 모두 확인해보고

나에게 맞는 것을 고르시면 좋습니다.

+TIP

대출계약철회권

대출계약철회권이라는 권리가있습니다.

한마디로 대출실행하고 14일내에 철회하는건은

수수료를 물지않겠다는 것입니다.

"대출성 상품의 경우 계약서류를 제공받았다면

계약서류를 제공받을 날로부터 14일,

계약서류를 제공받지 않았다면

계약체결일로부터 14일 이내에

청약철회권을 행사할 수 있다."

중도상환수수료 면제되고 신용정보사의 대출기록 역시 삭제됩니다.

만약 이미 대출을 받아 잔금을 하려고했는데 전세입자가 나타났다면,

14일이내에 대출계약철회를 하면 중도상환수수료가 면제됩니다.

(제발 나타나십시요 세입자!)

이렇게 잔금시뮬레이션을 살펴보았구요

간단하게 엑셀파일을 만들어보았습니다.

각자의 상황을 넣어서 잔금 시뮬레이션을통해

내가 어느정도까지 비용을 부담하게될지

계산해 보시면 좋을것 같습니다

(★하단에 잔금시뮬레이션 엑셀양식첨부★)

잔금이나 대출관련해서

자세히 써주신글이있어서

필요하신분들은 글에서

도움을 받으실 수있을것 같습니다.

감사합니다 육모니님, 소프리님!

***

잔금대출 받는 방법, 육모니님

잔금 대출 받는 방법, 부대 비용 총 정리! [육모니]

https://cafe.naver.com/wecando7/8354198

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읽어주셔서 감사합니다.

좋은 전세입자 만나시길, 건승을 빕니다!