주택담보대출! 종류도 많고 너무 어려워😫😫 부린이를 위한 총.정.리 + 용어설명

안녕하세요

내마기46기 준삭스입니다.

월부 수업을 들은지 2년이 넘어갔지만

내집마련기초반은 처음 듣는데요..(머쓱)

항상 부동산을

투자적인 관점에서만 보고

실거주적인 관점에서는

보지 않았던 것 같아서

이번 수업이 매우 기대됩니다.

실거주 주택을 매수하기 위해

필요한 것이 무엇일까 생각을 해보다가

가장 먼저 떠올랐던 것이

주택담보대출이었고

그동안 막연하게만 생각했던

대출에 대해 궁금증이 생겨

강의 수강 전 예습하는 겸

주택담보대출에 대해 알아봤습니다.

주택담보대출이란?

먼저 사전적 의미로 찾아보았습니다.

「집을 약속의 징표로 내걸고 은행에서 받는 대출」

주택담보대출은

취득하려는 자산(주택)을 담보로

은행에서 받는 대출이라고 나와있습니다.

개인의 신용등급이나 소득수준을 따지는

신용대출보다 수월하게

돈을 빌릴 수 있는 대출인데

짧게는 10년, 길게는 40년(50년)까지

기한을 두어 빌릴 수 있습니다.

주택담보대출 종류

주택담보대출은 크게

국가 정책으로 하는 대출과

시중은행이 하는 대출로 나눠져있습니다.

국가에서 하는 대출은 크게

보금자리론과 디딤돌대출이 있는데

주택유무, 가족구성원(자녀, 신혼부부 등)에 따라

한도와 금리가 달라지고

시중은행에서 하는 대출은

은행사마다 다 다릅니다.

한도와 조건은 까다롭지 않지만

금리가 조금 더 높습니다.

주택담보대출 종류 확인법

국가

국가에서 하는 대출은 크게

'한국주택금융공사', '주택도시기금'

두 개 사이트에서 확인이 가능합니다.

https://www.hf.go.kr/ko/index.do

한국주택금융공사

https://nhuf.molit.go.kr/

주택도시기금

시중은행

시중은행의 대출은

대출상담사, 은행방문 등

여러가지 방법이 있지만

인터넷으로 확인하는 방법은

금융감독원 사이트에서

많은 은행사들의

한도, 금리 등을 확인할 수 있습니다.

[금융소비자보호-금융생활안내-주택담보대출가이드-유용한주택담보대출정보]

순으로 들어가면 쉽게 비교가 가능하니

참고해주시면 될 것 같습니다.

https://www.fss.or.kr/fss/main/contents.do?menuNo=200641

용어

아래 사진은 디딤돌대출의 상품설명서입니다.

처음 접하는 분들이라면

'이게 다 무슨말이야..' 싶을 정도로

뜻이 참 어렵다고 느껴졌는데요

주로 사용하는 용어들 위주로

정리를 해보려고 합니다.

LTV

-자산의 담보가치에 대한 대출 비율

예를들어 주택 감정가격이 5억원이고,

담보인정비율이 70%정도면

5억 * 70% = 3.5억까지 대출이 가능하다는 규제입니다.

DTI

-금융부채 상환능력을 소득으로 따져 대출한도를 정하는 비율

예를들어 연소득이 5,000만원, DTI가 60%이면

주담대원리금 + 기타부채 이자 상환액이 총

연 3,000만원 이내로 대출이 가능하다는 뜻입니다.

DSR

-연간 소득에서 각종 금융 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율

예를들어 연소득이 5,000만원, DSR이 60%이면

주담대원리금 + 기타부채 원리금 상환액이 총

연 3,000만원 이내로 대출이 가능하다는 뜻으로

DTI보다 더 높은 규제로 볼 수 있습니다.

스트레스 DSR

-미래에 오를 금이 기준으로 한도 산정

기존 DSR규제보다 더

상위 규제로써

현재는 스트레스 DSR이 시행중입니다.

아래 글을 참고하시면 좋을 것 같습니다.

https://cafe.naver.com/wecando7/10685347

거치기간

-대출을 받은 후 원금을 갚지 않고 이자만 내는 기간

월 납입금 부담을 최소화 하기 위해 하는 것으로

상품마다 1년거치, 비거치 여러 조건이 있으니

확인을 해보시면 좋을 것 같습니다.

원리금균등

-원금과 이자 합계를 매달 똑같이 갚는 방식

원금균등

-매달 동일한 원금을 갚고, 이자가 줄어드는 방식

체증식분할상환

-갚는 원금 비중을 조금씩 더 늘려나가는 방식

이렇게 강의를 듣기 전

주택담보대출에 대해 조금 알아봤습니다.

실제로 강의에서는 더욱

디테일하게 다루겠지만

미리 방식, 종류, 용어 등을

알고 듣는다면

더욱 강의에 집중할 수 있을 거라

생각이 듭니다.

읽어주셔서 감사합니다.