1년에 1억 모이는 단계별 재테크 로드맵 총정리.zip✨ (+체크리스트)

오늘의 미리보기!

“안녕하세요. N년차 사회초년생 밍밍입니다.

저는 그간 돈을 계속 모으기만 했는데요.

솔직히 방치나 다름 없었어요.

월급 290정도 받고 종잣돈 3천 좀 안 되게 모았는데

이걸로 재테크 어떻게 시작할지 모르겠어요.”

밍밍님 안녕하세요! 공부하고 알바하던 시절을 지나 어엿한 사회인이 되셨군요!

일찍부터 고민하는 모습, 너무 좋습니다.

저는 비슷한 질문을 다양한 연령대, 상황에 처한 분들께 듣는데요.

그럴 때마다 이 조언을 꼭 드리고 있어요.

바로 ‘생애주기별 재테크 전략’이죠.

지금은 사회초년생이고 또 미혼이니 아마 경제적 독립에 대해 고민이 많으실 거예요.

결혼을 생각 중이라면 결혼 자금도 고민일 테고요. 그리고 결혼을 하고 나면, 주택 자금 마련을 고민하시겠죠?

그리고 또,,, 또,,,

이렇게 우리는 비슷한듯 다른 고민을 하겠지만,

공통적으로 ‘그래서 돈을 어떻게 굴리냐?’가 핵심 이슈일텐데요.

그래서! 오늘 ‘미혼기 - 신혼기 - 양육기’ 이렇게 3단계로 나눠 재테크 방법을 알려드릴게요!

생애주기별 맞춤 재테크 관리 3단계

1. 미혼기 - 내가 받은 월급에서 저축과 투자 비율을 나누고 본격 돈 관리 시작!
2. 신혼기 - 한 배를 탄 부부, 목표를 향해 같이 나아가라!
3. 양육기 - 비싼 육아용품이 아니라 자녀와 우리 가정 미래 대비에 충실할 것

1. 미혼기

“내가 받은 월급에서 저축과 투자 비율을 나누고 본격 돈 관리 시작!”

이때는 재테크에 눈을 일찍 뜨고 습관을 만들어주는 것이 가장 중요한 시기에요. 이때 잡은 습관이 앞으로의 재테크 방향에 큰 영향을 미치죠. 그렇기에 가장 먼저 내 월급을 관리하는 방법을 알아야 해요.

<월급관리의 첫 단계, 저축과 투자를 나눠라>

혹시 월급 받으면 한 통장에 다 넣고 지출만 하고 있진 않으신가요?

심지어 그 통장이 입출금 통장인가요?

그렇다면 반성하고 이 글 끝까지 읽기...

처음엔 저축과 투자 비율을 나눠서 관리하면 좋은데요.

이때 알면 좋은 법칙이 바로,

Step 1. 월급을 저축과 투자 비율로 나누기

Step 2. ‘100-나이’법칙 적용하기

여기서 중요한 건 절대적인 숫자가 아니라, 비율!

비율에 맞게 돈을 나누고 그 안에서 굴려야 하죠.

그래서 상여금을 받더라도 그 상여금도 똑같이 이 비율로 나눠야 해요.

이걸 잘 지켰을 때 내가 내 돈을 관리한다는 느낌, 아니 실제로 관리하는 거죠.

Q. 근데,, 투자 비율이 너무 많은 거 아닌가요?! 위험한 거 아녜요?

맞아요. 그렇게 생각할 수도 있어요. 하지만 투자를 ‘단기 투자’가 아니라 ‘미래를 위한 장기 투자’ 개념으로 본다면 어떨까요? 만약 70만원을 매달 투자 자금으로 잡았다면 그 중 50만원은 추후 결혼 자금이나 노후 자금으로 빼고 나머지 20만원만 주식에 넣는 식으로 운영하는 거죠.

저축도 마찬가지에요.

필요에 따라서 파킹 통장을 쓰거나, 1년 만기 적금에 넣을 수도 있겠죠?

+) ‼️여기서 알아두면 좋은 것

“세상에는 정말 다양한 저축/투자 상품이 있다!”

아래 사이트 참고해서 똑똑하게 월급 관리로 사회초년생 재테크 습관 잘 잡아보자구요옷!!

1. 예적금 금리비교 총정리

1. 금융상품 비교 총정리

2. 신혼기

“한 배를 탄 부부, 목표를 향해 같이 나아가라!”

결혼 전에 반드시 통장 상황을 공유해라! 이런 말이 있잖아요? 그런데 사실 정말 투명하게 공개하는 경우는 많이 없는 것 같아요. 혹시나 예민한 상황이 생길 수도 있으니 오픈하지 않는 거죠. 하지만 통장을 서로 오픈한 부부와 그렇지 않은 부부 간 자산의 차이가 크다고 하더라구요?

그러니 함께, 멀리, 오래 나아가고 싶다면

자산을 서로 공유하고 재테크 계획을 세워보세요!

<신혼부부 돈 관리는 이렇게>

Step 1. 통장 합치기

만약 통장을 오픈하는 것이 어렵다면 처음에는 용도에 맞게 각자 통장을 가지고 있되, 생활비 등의 공용 통장만 먼저 합쳐보세요.

Tip, 통장을 합친다고해서 딱 하나로 합친다는 뜻이 아녜요. ‘수입과 지출을 합친다’가 더 맞는 말이죠.

한 부부의 통장을 예시로 들어볼게요.

이 부부는 각자 약 6개, 총 12개 통장이 있었다고 합니다. 그런데 결혼하고 자산을 합치면서 개인 수입 통장과 지출 통장을 공동 수입 컨트롤 통장과 공동 생활비 통장으로 모았대요! 이렇게 같이 관리했더니 돈이 금방 모였다고!

Step 2. 통장 합치기

많은 전문가들이 부부가 함께 돈 관리하는 것보다는 한 명이 주도권을 가지고 돈을 관리하는 걸 추천하더라고요.

Tip, 조금 더 꼼꼼하고 살짝 보수적이면서 경제 관념이 있는 사람이 이 역할을 맡는 게 좋아요.

하지만 이 역할을 맡은 사람이 모든 저축이나 투자 결정을 한다는 건 아녜요. 수입의 몇 퍼센트를 저축하고 투자할지는 함께 논의 해야겠죠. 투자 종목을 고르거나 투자 시기를 정하는 것도요!

이 역할을 하는 사람은

1. 돈이 오가는 전체적인 그림을 파악하고
2. 가계부를 적어나가는 것을 우선순위로 생각하기

Step 3. 우리집 재정 목표 짜기

만약 ‘1년에 3천만원 저축’을 중기적 목표로 잡고 있다면,

월로 환산해서 우리가 얼마를 벌고 써야 하는지 나오겠죠?!

이렇게 거꾸로 올라가면서 목표를 세세하게 쪼개보는 과정이 필요해요!

1) 우리집 재정 목표 정하기

2) 부부 총 수입 파악

3) 수입에서 생활비, 저축/투자, 노후, 보험 등 비율 나누기

4) 현재 상황 점검 후 목표치 조정하기

5) 예산표에 맞게 실제로 한 달 보내보기

3. 양육기

“비싼 육아용품이 아니라 자녀와 우리 가정 미래 대비에 충실할 것”

양육기는 ‘초등학교 입학 전’을 기준으로 말씀드릴게요.

솔직히 임신부터 출산까지 병원비에 조리원에 아기 용품 구매로도 돈이 많이 들어가는데,

실제 아이를 키우면서는 더더더 많은 돈이 들어가죠.

(이것 말고도 수두루루룩,,!! 심지어 신생아때 필요한 것만,,!)

결혼 비용만큼이나 돈이 한 번에 훅 나간다는 양육기,

이때는 수입도 같이 느는 시기라지만 지출이 워낙 많아서 저축이 어려운 시기죠.

수입과 지출이 같은 달도 있고, 지출이 더 많은 달도 비일비재 하답니다.

그.렇.기.에

전보다 더 철저하게 지출을 통제하고 합리적인 소비를 해야 해요.

<양육기 돈 관리 이렇게>

Step 1. 아이에게 들어가는 비용에 한계 정하기

특히 첫 아이일수록 좋은 것만 해주고 싶은 마음 큰 거 알아요. 하지만 우리집 재정 상황에 맞는 소비를 해야 앞으로 아이를 더 행복하게 키울 수 있다는 걸 기억해 주세요.

아이에게 들어가는 비용에도 비율을 정해두고, 그 안에서 꼭 필요한 것들만 소비해야 합니다. 만약 우리 부부 총 소득이 현재 300만원인데 300만원짜리 유모차를 산다면 이건 과지출이 아닐까요?

욕심 내어 비싼 물건을 사는 것보단 차라리 아이의 계좌를 개설한다던지, 교육에 도움을 주는 책을 구매하는 등 지출을 조정하는 건 어때요?

Step 2. 부부 은퇴자금 고려해 목표 재정비하기

양육기에는 당장 아이를 키워야 하기에

우리 부부의 은퇴자금은 생각하지 않는 경우가 많습니다.

하지만 역으로 이때부터 부부의 미래 자금을 준비를 해두어야

나중에 자녀에게 손을 벌리는 일이 없어져요!

아이를 키우느라 돈을 다 쓰고 정작 은퇴 후 우리가 살아갈 능력이 없다면

그것만큼 자녀에게 미안하고 불편한 일도 없죠.

이르다고 생각이 들겠지만, 다시 우리집 재정 목표를 재정비하고 전략짜기!

목표를 잡고는 다시 역순으로 올라가서 1년에 어느 정도의 수입이 더 필요한지,

투자 수익으로는 얼마를 벌어야 하는지 등을 계산하면

지금 내가 해야 하는 행동들이 명확해지죠.

<생애주기별 재테크 전략 총정리>

이렇게해서 사회에 첫 걸음을 내딛은 사회초년생 미혼기부터

자녀 양육기까지 재테크 전략을 간단히 알아보았어요.

어찌보면 너무 당연하고 쉬운 이야기라고 느껴질 수 있어요.

하지만 이걸 실제로 내 상황에 맞게 고민하고 전략을 짜는 사람은 정말 적죠.

재테크는 본격적으로 시작하는 게 아니라

생활 속 습관으로 하나씩 자리 잡는 거래요.

월급을 그대로 입출금 통장에 넣던 과거의 나는 안녕-

생애주기별로 전략을 하나씩 세워가 보자구요!

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그럼, 다음주에도 여러분께 유익한 글로 돌아올게요. Bye-