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8월 돈버는 독서모임 - 부자는 왜 더 부자가 되는가
독서멘토, 독서리더
STEP1. 책의 개요
- 책 제목: 돈의심리학
- 저자 및 출판사: 비즈니스북스
- 읽은 날짜: 2025.6.25
- 총점 (10점 만점): 9.8 / 10점
STEP2. 책에서 본 것
1. 아무도 미치지 않았다
- 왜 사람들마다 돈에 대해 서로 다른 관점을 가지게 되는지
- 누군가에게는 비합리적인 것이 누군가에게는 합리적으로 보인다
2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까
- 우리가 맞닥뜨리는 성공은 운일 수도 있다.
- 구분하기는 쉽지 않다. 더 나은 방향을 위한 여러 조언
- 누구를 따를지 신중하게 결정하기
- 특정 개인이나 사례보다는 패턴에 집중하기
3. 결코 채워지지 않는 것
- 부자가 되었을때 던져야 하는 질문 네 가지.
- 얼마나 더 벌고 싶은가?
- 누군가와 비교하고 있진 않은가
- 충분하다고 느끼는가?
- 돈보다 중요한 것은 무엇인가?
4. 시간이 너희를 부유케 하리니
- 복리의 위대함에 대해. 워렌 버핏이 60대에 은퇴했으면 전설로 남지 않았을 것이다.
5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
- 금전적인 성공은 결국 ‘생존’이다.
- 파산하지 않은 사람은 결국 큰 수익을 내고 부자가 된다. 자만하지 말라.
6. 꼬리가 몸통을 흔든다
- 소수의 몇몇이 결과를 책임지는 이유. 꼬리가 중요하다.
- 100% 옳을 수 없다. 중요한건 소수의 옳은 결정이 결과를 대부분 책임져야 한다.
7. '돈이 있다'는 것의 의미
- 사람들은 내 삶은 원하는 대로 살고 싶어한다. 이러기 위해서는 돈이 필요하다.
- 하지만 돈이 필요 이상으로 많다고 행복도 무한정 늘어나지는 않는다.
8. 페라리가 주는 역설
- 사람들은 사람을 보며 존경하지, 물건을 존경하지 않는다.
9. 부의 정의
- 어떤 부자를 지향하는가?
- 소비 부자와 실제 부자의 차이. 부는 눈에 보이지 않는다.
10. 뭐, 저축을 하라고?
- 부를 쌓기 위해서 저축을 해야 하는 이유. 소득과는 큰 관계 없다.
- 겸손한 사람이 결국 저축하게 된다.
11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까
- 예측에 기초해서 투자하지 말 것
- 앞뒤가 맞는 경우가 오히려 더 드물다.
- 적당히 맞는게 오히려 결과가 더 좋다.
13. 안전마진
- 실수할 수 있음을 인정하고 언제나 대비책을 마련하라.
- 혹시 모를 일에 대비해 현금은 어느정도 마련하라.
14. 과거의 나 vs. 미래의 나
- 금융 계획에서 양극단은 피할 것.
- 우리의 마음은 언제나 변한다. 매몰비용은 사악한 역할을 한다.
15. 보이지 않는 가격표
- 성공적인 투자에 필요한게 단순 돈이 아닌 이유
- 결국 변동성, 공포, 의심, 불확실성을 이기는 사람이 승리할 수 있다.
16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다
- 모두 같은 상황에서 같은 생각을 하고 있는 것이라 가정하지 말 것.
- 개인도 어떤 질문을 하느냐에 따라 투자 방향성이 달라질 수 있음을 명심하라.
17. 비관주의의 유혹
- 비관주의보다 낙관주의를 가지고 있는 사람이 결국 성공하는 이유
- 비관주의는 너무나 논리적이로 유혹적이다.
19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지
- 재무적으로 더 나은 결정을 내리기 위한 여러 팁
20. 나의 투자 이야기
- 비교적 간단한 투자 전략을 고수하는 이유.
- 높은 저축률, 낙관적 시각으로도 충분히 부자가 될 수 있다.
STEP3. 책에서 깨달은 것
- 부자가 되는 과정에 있어서 어떤 하나의 일관된 이론 혹은 법칙이 있다고 생각하지는 않아야 한다. 유연함과 겸손함, 일부는 운에 의해서 결과가 나올 수 있다는 사실을 인정해야 한다.
- 저축은 기본 중에 기본이다. 저축을 하지 않고서는 자산을 쌓는 싸움, 노선에 올라탈 수도 없다. 자산을 불리고 싶다면 저축부터 해야 한다. 저축하지 않고, 투자 공부를 하지 않고 결과를 바라는 것은 어불성설이다.
- 돈이 모든 것을 해결해 주지는 않는다. 하지만 인생 대부분의 것들을 해결해 준다는 사실은 인정해야 한다. 자신에게 솔직해라. 돈이 없어서 다른 누군가에게 자유를 뺏기지는 않았는가? 자본주의 시장에서 돈이 없을 때의 리스크는 너무 크다. 이는 명백한 사실이다.
- 그 무엇보다 인생을 살아가는 여정에 있어서 모든 판단은 본인이 스스로 책임지고 할 수 있어야 한다.
STEP4. 책에서 적용할 점
- 나의 현 상황을 객관적으로 분석하고, 남과 비교하지 않으면서 꾸준히 나아간다. 해야 할 것은 단순하다. 저축하고, 공부하고, 투자하고, 자산이 늘어날 때까지 인내한다. 과정에서 실패는 당연한 것이며, 더 나은 의사결정을 할 수 있었다면 회고를 통해 발전해야 한다.
- 안전마진도 중요하다. 100% 상승곡선을 타는 투자는 없다. 욕심을 절제할 수 있어야 한다. 책에서 다루었듯이 적당한 수익률로 길게 가는 것이 빨리 부자가 되는 방법이다. 망할 수 있는 혹은 원금을 까일 수 있는 투자는 하지 않는다.
- 남에게 보여주기 위한 소비는 필요없다. 내면을 쌓고, 자산을 쌓아 나가는 것이 의미가 있다.
- 시장이 공포에 떨고 있을때, 혹은 관심이 사라져갈 때가 기회다. 이때 투자를 해야 한다. 공포에 떨고 나라가 망해가고 있다는 반응이 나올 때는 건전한 빚을 내서라도 투자하자.
- 성공하기 위한 비용은 적절하게 지불할 것. 인과관계가 있다는 사실을 인정하고 결과를 내기 위해서는 그에 맞는 행동을 해야 함을 인정하고 실제 행동을 할 것.
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
- (p.44) “조사에 의하면 사람들의 투자 결정은 본인 세대의 경험, 특히 성인기 초기의 경험에 크게 좌우된다고 한다. 투자자 각자의 위험 선호도는 개인의 경험에 좌우되는 것으로 보인다. 지능도, 교육도 아니었다. 순전히 언제, 어디서 태어났느냐 하는 우연에 좌우될 뿐이다.”
- (p.60) “어쩌다 한번 운이 좋았을까, 아니면 대단히 기민한 의사결정이었을까? 우리가 과연 두 가지를 구분할 수 있을까?” - 벤저민 그레이엄
- (p.63) “성공은 형편없는 스승이다. 똑똑한 사람들을 꾀어내어 자신은 절대 실패하지 않는다고 믿게 만든다.” - 빌 게이츠
- (p.65) “어디까지가 행운이고, 어디까지가 노력과 재주이며, 어디부터가 리스크일까? 누구도 정확하게 알 수 없다. 다만 확실한 것은 어떤 결과가 100퍼센트 노력이나 의사결정으로 이루어진다고 생각해선 안 된다는 것.”
- (p.75) “가지고 있지도 않고 필요하지도 않은 돈을 벌기 위해서 그들은 자신이 가진 것, 필요한 것을 걸었다. 이는 바보 같은 짓이다. 당신에게 중요하지 않은 무언가를 위해 당신에게 중요한 무언가를 건다는 것은 그냥 말도 안 되는 짓이다.” - 워렌 버핏
- (p.76)
- “가장 어려운 것은 멈출 수 있는 골대를 세우는 일이다.”
- “충분한 것도 결코 적은 것은 아니다.”
- (p.80) “라스베이거스에서 이기는 유일한 방법은 들어오자마자 나가는 것이다.”
- (p.95) “사람들은 언제나 최고 수익률을 원한다. 그러나 오랜 시간 성공을 유지한 사람들은 최고 수익률을 내지 않았다. 그들은 꾸준한 투자율을 보였다. 오랫동안 괜찮은 수준의 수익률을 유지하는 것이 훨씬 더 나은 결과를 낳는다. 그러니 닥치고 기다려라. 시간의 힘이, 복리의 힘이 너희를 부유케 할 것이다.”
- (p.105) “아무리 큰 이익도 전멸을 감수할 만한 가치는 없다.”
- (p.108)
- “파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다.”
- “계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 세운다.”
- “미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다.”
- (p.114)
- “투기꾼이 자만하지 않는 법을 배울 수만 있다면 아무리 큰돈을 지불해도 좋다는 생각이 든다. 그토록 많은 똑똑한 사람들이 처참하게 부서진 것은 모두 자만 때문이다.”
- “누구나 부자가 될 수 있다. 하지만 누구나 부자로 남지는 않는다. 부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는 것이다. 바로 살아남는 일이다.”
- (p.134) “맞는가, 틀린가 그것이 중요한 게 아니다. 중요한 것은 옳았을 때 얼마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었는가이다. 절반을 틀려도 여전히 큰 돈을 벌 수 있다.” - 조지 소로스
- (p.135) “이 업계에서 끝내주는 사람이라면 열 번 중에 여섯 번을 맞히겠죠.” - 피터 린치
- (p.151)
- “돈이 많다고 해서 행복한 것은 아니다. 하지만 행복을 위해 돈이 필요한 것은 사실이다.
- “내가 원하는 것을, 내가 원할 때, 내가 원하는 사람과, 내가 원하는 곳에서, 내가 원하는 만큼 할 수 있다는 것은 엄청난 행운이고 행복이다.” 그리고 여기에는 반드시 돈이 필요하다. 돈의 진짜 가치는 바로 여기에 있다.
- (p.158) "당신이 멋진 차를 몰고 있을 때 사람들은 당신을 보지 않는다. 당신의 차에만 감탄할 뿐이다. 아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다."
- (p.161) “돈이 얼마나 많은지 보여주려고 돈을 쓰는 것이야말로 돈이 줄어드는 가장 빠른 길이다.”
- (p.166) “사람의 마음속 저 깊은 곳에서는 소비 부자가 아니라 자산 부자가 되고 싶어한다는 점이다. 사람들은 자유와 유연성을 원한다. 자유와 유연성을 제공해줄 수 있는 것은 아직 쓰지 않은 금융 자산이다. 그러나 ‘돈을 갖는 것은 돈을 쓰는 것’이라는 생각이 너무나 뿌리 깊게 박혀 있는 나머지, 실제로 자산 부자가 되는 데 필요한 제약이 어떤 것인지 보지 못한다. 보이지 않으니 배울 수 없다.”
- (p.176)
- “저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이다.”
- 저축을 할 수 있는 능력은 생각보다 우리 손에 달려 있다.
- 저축을 하는데 특별한 이유가 필요하지 않다.
- (p.185) “금융에 관한 의사결정을 내릴 때는 냉철하게 이성적이 되려고 하지 마라. 그냥 ‘꽤 적당히 합리적인’ 것을 목표로 삼아라."
- (p.197) 세상에 100% 상승곡선을 타는 투자는 없다. 폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지할 수 있는 투자자도 거의 없다. 이러니 우리는 숫자에 기반한 이성적 전략만으로는 버틸 수 없다. 적당히 합리적이고 감정적인 전략이 더 우세한 이유가 여기에 있다.”
- (p.224) “안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것”
- (p.237) “맞을 확률이 95%이고 틀릴 확률이 5% 라면, 이는 언젠가는 불리한 경우를 경험할 거라는 뜻이다. 그 불리한 경우의 대가가 파산이라면 그 위험은 감수할 가치가 없다. 파산을 하면 모든 것이 끝나기 때문이다.”
- (p.247) “금융 계획에서 양극단은 피해야 한다.” 인생 모든 지점에서 균형을 유지하는 것이 미래의 후회를 피하고 끈기를 높일 수 있는 전략이 된다.
- (p.250) “사람은 변한다. 이토록 흔한 명제를 왜 자신의 투자에는 대입하지 않을까. 장기 계획을 짜는 것은 생각보다 어렵다. 시간이 지나면 사람들은 목표도, 욕망도 바뀌기 때문이다.”
- (p.264) “성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다. 그 비용은 달러나 센트가 아니다. 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회의 형태로 지불해야 한다.”
- (p.271) “투자자들은 자신도 모르게 나와 다른 게임을 하는 투자자로부터 신호를 읽는다.”
- (p.303) “6개월간 주가가 40% 하락하면 온 미디어에 빨간불이 켜지고 사람들은 크게 동요한다. 하지만 6년간 주가가 140% 오르면 아무도 눈치채지 못한다. 이것이 비관주의의 늪이다.”
- (p.310) “무언가가 사실이기를 간절히 바랄수록 그게 사실일 확률을 과대평가하는 스토리를 믿을 가능성이 커진다.”
- (p.316) “세상에 대한 관점은 누구나 불완전하다. 우리는 그 구멍을 메우기 위해 스토리를 만들어낸다.”
- (p.320) “우리는 내가 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위 있게 들리는 사람들에게 의지한다.” - 심리학자 필립 테틀록
- (p.333)
- 일이 잘 풀릴 때는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해 최선을 다하라.
- 자존심은 줄이고 부는 늘려라.
- 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라.
- 시간을 보는 눈을 넓혀라.
- 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라. 소수의 작은 것들이 다수의 결과를 책임진다.
- 내 시간을 내 뜻대로 하는 데 돈을 써라.
- 남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해져라.
- 저축하라. 그냥 저축하라.
- 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라.
- 실수의 여지에 항상 대비하라.
- 장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라.
- 리스크를 좋아하라.
- 나의 게임이 무엇인지 정의하라.
- 돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.
- (p.349) “진정한 성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것이다.”
- (p.351) “복리의 첫 번째 규칙은 절대로 쓸떼없이 손대지 않는 것이다.” - 찰리 멍거
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