스트레스 dsr 2단계 9월 시행! 대출한도 확 준다?( + 뜻, 수도권, 계산기 )

스트레스 dsr 2단계 9월 시행! 수도권은 더?

 ( + 뜻, 이유, 계산기, 신용대출, 한도 )

작성일: 2024.8.23.

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안녕하세요 마이로드입니다.

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연기되었던 ​스트레스dsr 2단계가 돌아오는 9월, 적용되는데요!

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스트레스 dsr은 대출한도에 직격타를 주기에

스트레스 dsr 2단계 시행이 현재 시장에 어떤 영향이 있을지 궁금합니다!

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​스트레스 dsr 2단계 시행하며 수도권만 더 스트레스 금리를 붙인다는데요?

그럼 수도권 주담대 한도가 줄어드니 ​스트레스 dsr 2단계 시행이 불타는 수도권 시장에 찬물을 끼얹을 수 있을까요?

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​자세한 내용 알아볼까요!?

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스트레스 dsr 2단계

스트레스 dsr 뜻?

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스트레스dsr는 대출 한도와 셋트입니다.

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​대출한도를 줄이는 대출규제이기 때문이죠!

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스트레스 dsr 이해를 위해 dsr부터 짚어볼까요?!

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​✅ DSR: 총부채원리금상환비율

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​👉 기존 모든 대출을 고려, 

얼마까지 대출 가능한가?

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연간주택대출상환금액(원금+이자)

+기타대출상환금액(원금+이자)

/연소득금액 *100

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​위를 계산하여 DSR 40% 이내로만 대출을 받을 수 있습니다.

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이렇듯 DSR은 대출한도를 규제하는 정책인데요.

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DSR은 채무자 소득에 비례해 상환능력에 따라 대출한도를 설정합니다.​

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위의 계산과, DSR의 원리를 보면

​차주의 소득수준, 대출금리, 대출 만기시점이 대출한도에 영향이 있음을 알 수 있죠!?

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​소득이 많을수록

대출금리가 낮을수록

대출 만기시점이 길수록

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​대출액을 많이 받을 수 있어요!

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그래서, 스트레스 dsr은?​

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✅ 스트레스DSR

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스트레스 dsr이란 DSR 산정시 일정 수준의 가산금리를 부과해 대출가능액을 줄이는 규제입니다.

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​즉, 스트레스 dsr은 금리를 올려 대출액 한도를 줄이는 것입니다.​

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​이때 붙는 가산금리를 스트레스 금리라고 하는데요!

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스트레스 금리가 붙어 스트레스 dsr !!

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스트레스 DSR이 도입된 후 실제 금리에 향후 잠재적 인상폭까지 더한 더 높은 금리(=스트레스금리)를 기준으로 DSR을 따지기 시작했습니다.

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​앞으로 금리가 오를 경우 늘어날 원리금 상환부담까지 반영해 변동금리 대출 이용자의 상환능력을 더 깐깐하게 보겠다는 취지로 이해할 수 있죠.

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스트레스 dsr 2단계

대출 한도 얼마나 축소?

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스트레스 DSR에서 체크 포인트는 대출 한도가 줄어든다는 점입니다.

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얼마나 줄어들길래...?

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스트레스 DSR로 인한 대출한도 축소는 16% 정도입니다.

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​적지 않게 축소되네요.

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스트레스 dsr 2단계

단계별 시행시기

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​스트레스 dsr로 인한 시장에의 타격을 줄이기 위해 단계별 적용을 도입했습니다.

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현재 스트레스 dsr 1단계는 시행중, 24년 7월부로 2단계 적용예정이였는데요.

스트레스 dsr 2단계가 2개월 연기되면서 24년 9월부터 적용됩니다.

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곧 스트레스 dsr 2단계 적용이군요!​

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✅ 스트레스 DSR 단계별 시행시기

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✔ 스트레스DSR 1단계 

24.2.26.~24.8.

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✔ 스트레스DSR 2단계

24.9.~24.12.

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✔ 스트레스DSR 3단계

25.7. 이후

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​스트레스 dsr 1단계가 8월까지 적용되고, 

​스트레스 dsr 2단계 9월부터 적용

스트레스 dsr 3단계 25년 7월 적용입니다.​

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✅ 스트레스 DSR 단계별 금리적용?

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현재 한 시중은행의 주택담보대출 금리가 4.0%라도

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스트레스 DSR 1단계를 적용하면 

4.38%의 금리를 기준으로

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스트레스 DSR 2단계를 적용하면

4.75%의 금리를 기준으로

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대출한도를 책정하는데요.

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​그런데, 주목할 부분은 24년 9월 스트레스 dsr 적용 금리가 수도권과 비수도권이 다르다는 점입니다.

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스트레스 dsr 2단계 스트레스 금리는 원래 0.75%를 더하려했으나, 수도권은 금리를 더 붙이겠다는 것이죠.

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스트레스 dsr 2단계 시행,

금리에 따른 대출 한도 변화? 계산법?

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금리는 크게 세가지로 나뉩니다.

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변동형금리, 혼합형금리, 주기형금리

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​변동형보다는 혼합형에,

혼합형보다는 주기형에

더 적은 스트레스 금리가 더해집니다.

✅ 수도권과 비수도권 

스트레스dsr2단계 적용되면?

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스트레스 금리는 실제 납부하는 이자 계산에는 

포함하지 않고 한도를 산정할 때만 적용합니다.

정말 대출 한도를 줄이는데에만 사용되는 것이죠.

연소득이 5000만원일 경우, 

서울에 있는 주택을 구매하며 주담대를 신청하면?

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변동금리 방식으로 금리 4.5%를 적용해

30년 만기, 분할상환으로 대출시

스트레스 dsr 적용 전까지 

대출한도는 3.29억입니다.

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스트레스 dsr 1단계를 적용하면

대출한도가 3.15억으로 줄고.

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스트레스dsr 2단계를 적용하면

대출한도기 2.87억으로 줍니다.

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기존보다 4200만원,

약 13% 줄어드는 것이죠.

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수도권은 스트레스 dsr 2단계 

가산금리를 1.2%로 적용하기 때문에

비수도권에 비해 대출한도가 더 축소됩니다.

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연소득이 1억원인 사람이여도

대출한도가 줄어드는 것은 마찬가지입니다.

스트레스 dsr 자체가, 

대출규제책으로 활용되는 dsr 한도를

금리를 더 붙여 줄여버리는 제도기 떄문이죠.

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맞벌이도 마찬가지입니다.

dsr 한도를 책정할 때 부부소득을 합산할 수 있습니다.

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✅ 스트레스 DSR 계산기?

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스트레스 dsr의 원활한 계산을 위해

네이버 금융계산기를 활용해보시면 좋은데요.

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​네이버 포털사이트에 스트레스 dsr 계산만 쳐도 아래 계산기가 나옵니다.

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임의의 상황을 설정하여 입력해 보았는데요.

계산하기를 누르면,

아래와 같이 자세하게 결과값을 볼 수 있습니다.

도움되셨으면 좋겠네요!​

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스트레스 dsr 2단계 시행,

스트레스 dsr 1단계와 무슨차이?

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결론적으로 스트레스 dsr 2단계가 시행되면

현 스트레스 dsr 1단계 상황과 비교해 대출한도가 줄어듭니다.

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✔ 스트레스 금리 

​: 비수도권 0.75%로 상향조정

: 수도권 1.2%로 상향조장​

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​✔ 적용대상

​: 은행권 신용대출 및 

제 2금융권 주택담보대출추가

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​✔ 차주별 dsr 최대한도

​: 변동형/혼합형/주기형 

대출유형에 따라 대출한도 감소

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스트레스 dsr 2단계

수도권만 더 규제하는 이유?

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스트레스 dsr 2단계 9월 시행에

수도권만 더 금리를 상향해서 붙이는 이유는

​수도권의 집값 흐름이 심상치 않기 때문입니다.

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지역별 주택가격 동향을 봐도 비수도권과 수도권이 극명한 차이가 있는데요.

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특히 서울권 매매 및 전세 가격지수가 극심하게 튀어오른 것을 볼 수 있습니다.

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이를 좀 눌러보고자 정부에서 대출규제카드를 꺼내든 것이죠.

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​스트레스dsr 자체가 대출 규제책인데,

9월 스트레스 dsr 2단계를 적용하며 수도권은 더 강력히 적용한다고 보시면 됩니다.

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즉 스트레스 dsr 9월 적용시 수도권 주택담보대출(주담대) 한도가 축소되는 것이죠. 

예상보다 많이요.

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9월에 적용되는 스트레스 dsr 2단계가 수도권에만 더 강력히 적용되며 불만이 많이 나오는 상황입니다.

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​현재 수도권의 선호하는 단지들의 매수세가 강해짐에 따라, 집을 사는 선택을 하는 분들이 더욱 불안해하시는 것 같은데요.

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​오천만원 연봉자 기준으로 대략 3천만원에서 4천만원 선의 주담대 한도가 줄어드는 것이라 이에 대한 대책을 세워두셔야 할 것 같습니다.

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이상으로 스트레스 dsr 2단계 시행변경과 변경 이유에 대해 정리해보았습니다.

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읽어주셔서 감사합니다.

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https://weolbu.com/community/1524122?inviteCode=9EE4DF

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