[해피제나] #11 칼럼필사 이 글을 읽으신다면 당신은 더이상 부린이가 아닙니다.[초보 매매가이드 1탄]

원본링크:이 글을 읽으신다면 당신은 더이상 부린이가 아닙니다. [초보 매매가이드 1탄] (weolbu.com)

1.칼럼 선정 이유:

강의를 듣고 있지만 내집마련하는 단계를 좀더 단계별로 알고싶어서 이 칼럼을 선정하게 되었습니다.

2.작성하며 느낀점:

신생아특례대출, 디딤돌대출, 보금자리론 세가지 대출의 이율이 매우 매력적이지만 서울에 집을 사기위해 대출받기엔 기준시가가 너무 낮다는 생각이 들었습니다. 그나마 신생아특례대출은 기준시가 9억이하 집이지만 그마저도 아직 아이가 없기에 활용하기엔 어렵다는 생각이 들었습니다.

반대로 신용대출중에서 우리은행, 광주은행 등에서 10억까지 가능한 것을 보고 놀랐습니다. 

주체적으로 행동하는 투자가가 되기 위해서 리스크도 적극적으로 대비하기 위해 움직여야겠다는 생각을 했습니다.

3.적용할 점:

집 사기 전에 가용가능한 내 돈 구체적으로 계산해보기

“무주택자 초기 가이드라인이 있으면 감사하겠습니다.”

“부린이는 어떤 글부터 봐야하나요?”

내집마련 매매가이드는 실제 많은 분들이 원했던 부분이고 꼭 알고 계셔야 하는 것입니다!

그래서 월부에서 준비했습니다!!

부린이(부동산 초보..)들을 위한 내집마련 가이드! 따단~

어떤 것부터 시작해서 어떤 단계를 밟아나가야 할 지에 대해 낱낱이 파헤쳐 드리겠습니다!

월부와 함께 매매가이드를 차근차근 공부해보면서 부린이를 탈출하자구요!

“내집마련”

생각만해도 가슴 뛰는 단어입니다.

대부분의 직장인들은 내집 마련의 꿈을 가지고 몇 년,, 몇십년동안 열심히 모으고 있을 거에요.

그렇게 오랜기간 누구보다 열심히 일해서 모은 돈을

투자하는 건데 당연히 잘 공부하셔야 합니다.

이 글을 읽기 시작하셨다면 부린이 탈출 확정입니다.

앞으로 점차 많은 정보들을 얻으실 수 있을거에요.

지금부터 부동산에 대해 아무것도 모르시는 부린이분들을 위한 매매가이드를 단계별로

알려드리겠습니다! 앞으로 어떤 단계를 소개해드릴지 슬쩍 보여드릴게요!

1.가용자금&대출

2.집 종류 및 지역 선택

3.시세파악

4.부동산 방문 및 집 확인

5.계약 및 잔금치르기

6.인테리어

7.이사

8.매도

이 모든 과정을 함께하려고 합니다.

오늘은 가장 중요한 첫 단계인 가용자금 확인하는 법에 대해 알려드릴게요.

만약 가용자금을 제대로 확인하지 않고

“대충 이 정도 돈이면 되겠지” 마음으로

계약 하게 된다면..그때 가서 자금이 부족하거나 대출이 안나와서

계약금을 날릴 수도 있답니다ㅠㅠ

그런 일이 생겨서는 안되겠죠!

이 글을 잘 읽어보시면 현금성 자산이 얼마나 있고, 얼마나 대출해야 하는지, 대출 상품은 뭐가 있는지

확실하게 알 수 있을거에요.

자! 내집마련을 해야합니다.

뭐가 필요하죠?

바로 돈.. 우리가 열심히 모으고 있는 바로 그 것. 내가 얼마를 가지고 있는지, 얼마나 대출 받아서

내집마련을 할 수 있는지부터 파악하는 것이 중요합니다.

[가용자금 확인 및 대출 계획]

가용자금=(주택자금+현금성자산+대출) -  바로 상환해야하는돈 (현 자가의 주택담보대출 등)

*현금성 자산=예/적금, 주식, 보험 해약금 등

*주택자금 = 전/월세 거주 시 보증금, 자가 거주 시 현 자가의 시세

보통 내 돈만으로는 내집마련 하기엔 너무나도 오랜시간이 걸려요…

예를 들어 지금 5억인 아파트를 사기위해 열심히 모은다고 생각해 봅시다.

부부 둘이서 매달 400만원 저축한다고하고 연 4,800만원,,,5억 모으기까지 무려 10년은 걸립니다.

10년 뒤에 5억을 다 모으면 그때 봤던 5억 짜리 집이 그대로 5억 일까요? 아닙니다.

인플레이션에 의해 집 값이 더 오를 가능성이 매우 높죠!

그렇기 때문에 우리는 대출을 얼마나 받을 수 있는지도 생각해야 합니다.

또한

집을 살 때 집 값만 필요한 것도 아닙니다.

세금, 등기비용, 중개수수료 등 추가로 발생하기 때문에

해당 비용도 고려해야 합니다.

→ 내 돈이 얼마나 있는지 통장 확인

→ 대출을 얼마나 받을 수 있는가 대출 한도 확인

→ 주택거래예상비용(인테리어, 취득세, 중개보수, 대출비용, 이사비용, 주택비용 등)

1.가용할 수 있는 모든 현금을 확인한다!

예/적금 통장, 주식, 펀드, 비상금 등 가용할 수 있는 모든 현금을 계산해 봅니다.

여기서 중요한 것!

가용자금을 확인할 땐 돈을 전부 현금화한 후 계산하는 것을 잊지마세요!

예를 들면 주식에 넣어둔 돈을 자금 치를 때 빼야지~ 했다가 나중에 금액이 떨어져버려서

맘 고생하신 분도 계신 답니다.

2. 대출 한도를 확인한다!

가용자금이 너무 적다고 슬퍼하지 마세요

여러 대출 상품이 있기 때문에 적은 돈으로도 살 수 있는 집은 분명히 있습니다!

그렇기 때문에 자금계획이 정말 중요한 거에요.

최대로 대출을 얼마나 받을 수 있는지 확인해야 하는데요. 크게 3가지로 볼 수 있습니다.

<정책금융상품>

정책금융상품은 여러분들이 많이 들어보셨을 디딤돌대출, 보금자리론이 대표적인 주택담보대출인데요!

해당 대출 상품들은 주택가격, 소득, 나이 등이 조건에 부합하는지 먼저 살펴보아야 합니다.

벌써 대출 상품 이름만 봐도 뒤로가기 누르고 싶으신가요?

포기하지마세요!

가장 많은 분들이 받고 있는 보금자리론, 디딤돌대출, 신생아특례대출에 대해 알려드리겠습니다.

3가지 대출 상품 중에서 금리가 가장 낮은 신생아특례대출부터 알아보시고 디딤돌대출→보금자리론 순으로

조건에 맞는지 확인해 보시길 바랍니다!

여기서 주목

다시 한 번 말씀드리지만 대출조건, 소득, 한도 등을 제대로 알아보지 않고 대출을 잘못계산해서 갑자기 대출이 안나온다? 계약금을 날릴 수 있습니다..그런 불상사가 생기지 않도록 제발!!

그럼 하나하나 저와 함께 차근차근 쉽게 알아봅시다.

1)보금자리론

[가입조건]

[대출 조건]

주택가격: 6억원 이하

신청자: 무주택자 또는 1주택자 소유자

대출 기간: 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중에 선택 가능

*40년/50년은 조건을 충족해야 가능

[대출 금리]

대출 만기별로 공사가 별도 제시하는 대출금리를 고정금리로 적용

24년 4월 금리가 인하 되었다는 사실!

보금자리론 기준으로 연 4.05%(10년)~4.35%(50년) 금리가 적용되며 저소득청년, 신혼가구 및 전세사기 피해자 등은 추가우대금리를 적용받아 최저 3.05%(10년)~3.35%(50년) 금리가 적용됩니다!

우대금리의 경우 전자약정 및 전자등기, 저소득청년, 신혼가구, 신생아출산가구, 사회적 배려층, 녹색건축물, 미분양주택 입주자, 전세사기피해자 대상으로 가능하고, 최대 1.0%p 한도로 중복적용 가능합니다.

각 적용요건은 꼭 확인하시길 바랍니다.

2) 디딤돌대출

디딤돌대출은 민간 주택담보대출보다도 낮은 금리가 최장 30년까지 유지되는 상품인데요!

상대적으로 소득수준이 낮은 주택구입자를 대상으로 한 상품입니다.

→LTV(대출금액 대비 주택가치 비율)는 최대 70%, DTI(총부채 상환비율)는 최대 60%까지 가능

[대출조건]

주택가격: 5억원 이하(신혼/2자녀 이상 가구 6억원)

신청자: 세대원 전원이 무주택

대출 기간: 10년, 15년, 20년, 30년

[대출 금리]

디딤돌대출 역시 우대금리가 있는데요.

연소득 6천만원 이하 한 부모 가구(O.5%p), 장애인가구(0.2%p),다문화가구(0.2%p),신혼(0.2%p),

생애최초주택구입자(0.2%p) 중복적용은 불가하다는 점 참고해주세요! 자세한 내용은 꼭 확인해보시길 바랍니다.

3)신생아특례대출

저출산 문제가 심각하여 다자녀 및 신생아 가구에 대한 지원을 확대하고 있습니다!

신생아 출산 가구의 주거 안정을 위해 2024년 1월 29일부터 신생아특례대출을 출시 했습니다. 바로 알아볼까요?

[대출조건]

주택가격:평가액이 9억원 이하 주택/ 주거 전용면적이 85m2

신청자: 대출 신청일 기준 2년 내 자녀를 출산(23.1.1이후 출생아부터 적용) 한 무주택 세대주 및 1주택자

대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년

[대출금리]

신청 시점 부부합산 소득수준에 따라 신행아 특례금리를 5년간 적용하지만 적용기간 종류 후에는 대출 취급 시 부부합산소득수준에 따라 변동된다고 합니다!

신생아 특례대출의 금리가 가장 낮기 때문에 조건을 먼저 확인해보시는 것을 추천드립니다.

만약 신생아 특례대출 조건이 안맞는다? 근데 3억 대출을 받아야 한다!

다음으로 금리가 낮은 디딤돌대출로 먼저 2.5억원을 빌리고 남은 5천만원에 대해서 보금자리론으로 대출을 받는 것이 좋은 방법일 것 같습니다!하지만 디딤돌대출이 보금자리론보다 조건이 까다롭기 때문에 잘 확인하셔야 한다는 점 기억해주세요!

난 아직도 내 조건에 맞는 대출이 뭔지 모르겠고 헷갈린다!

하시는 분들은 한국주택금융공사에서 제공하는 주택담보대출 찾기 서비스를 이용해보세요

이 외에도 신용대출, 일반주택담보대출도 가능한데요.

은행별로 대출 한도 및 금리가 너무 다르기 때문에 본인의 조건에 맞는 대출을 잘 찾아보셔야 합니다!

신용대출 및 일반 주택담보대출에서는 DTI 대신 DSR 기준을 잘 확인해야 합니다.

하지만 정책금융상품 이외에는 신용대출 및 일반주택담보대출의 금리가 최소 3%대로 형성되어 있기 때문에

아무래도 정책금융상품의 금리가 메리트 있죠!

그래도 조건이 맞지 않으시는 분들은 여러 은행 대출상품이 있으니 꼭 알아보세요

네이버에 검색하면 쉽게 찾아보실 수 있습니다!

어려운 단어도 많고 헷갈리는 부분도 많으실텐데요. 너무 당연합니다!

누구나 처음부터 바로 이해하기엔 어려운 내용이에요. 앞으로도 최대한 쉽게 설명드리려고 노력할테니까

2번, 3번 반복해서 읽어 보시길 바랍니다^^

오늘은 이렇게 부린이 매매가이드 1탄

가용자금 관련 이야기를 들려드렸는데요!

어떠셨나요?

부린이분들의 마음을 너무 이해합니다.

내집마련 하고 싶은데

뭐부터 시작해야하지?

그래서 돈이 얼마 있어야하는거지?

어디 지역으로 가야할까?

감을 잡지 못하는 분들의 길잡이가 되어 드리고 싶습니다!

질문 하고 싶어도 흐름을 알고 있어야 질문 할 수 있잖아요! 이렇게 단계별로 어떤 부분을 알아야 하는지 알면

좀더 수월하게 내집마련을 하실 수 있을거라 확신합니다.

주변에 내집마련 관심있으신 분들께도

공유해주시고 같이 공부해봐요!