2주차 강의 후기 작성하기 [재테크 기초 배워서 6억 수익내조 푸딩아빠]

안녕하세요! 푸딩아빠 입니다.

2주차 강의후기 공유 드립니다.

평소 연금저축, ISA(개인종합자산관리계좌), IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 어설프게 알고 있었는데 이번 강의를 통해 확실하게 의미를 알고 개인 상황에 따른 투자전략을 알 수 있어서 너무나 유익한 강의였습니다. 과거 신입사원때 무지성으로 연금저축보험을 가입하고 10년 완납을 하였는데, 강의를 수강 후 누적수익률을 확인한 순간 제가 얼마나 재테크를 몰라도 한참 몰랐구나 라는 생각이 들었습니다. 바로 연금저축펀드 계좌개설을 한후 이전을 하여 종전 세제혜택을 받은 것을 고대로 가져올 수 있어서 다행이라고 생각했습니다. 강의 때 알려주신 내용을 철저히 내 것으로 만들고 실천하여 노후 준비를 차근차근 실행해 나가겠습니다. 

강의 때 배운 내용을 아래 3가지로 요약해 보았습니다.

첫째, 연금저축펀드는 반드시 가입하여 세액공제 혜택을 누리자!

세전 총 급여에 따라 세액공제 금액이 달라지는데 저는 13.2%의 세액공제를 받습니다.

따라서 600만원 세액공제를 받기 위해 매월 50만원씩 꾸준히 불입하여 79.2만원의 세액공제를 받도록 하겠습니다. 올해가 가기 전 600만원을 연말에 일시에 납입하여 79.2만원을 꼭 타도록 하겠습니다!!!

둘째, S&P500이 답이다!

미국 S&P500은 사례에서 보여주신 것처럼 물가상승률, 예금 금리보다 높아 통계학적으로 훨씬 좋은 투자처임을 다시한번 깨닫게 되었습니다. 또한 투자 타이밍을 맞추는 것은 신의 영역이기 때문에 매월 일정금액을 매수하여 시세의 등락에 대한 리스크를 상쇄하여 장기적 우상향하는 투자수익을 실현하도록 하겠습니다.

셋째, ISA계좌 3년 유지를 통하여 추가적인 절세혜택을 받자!

최소 가입기간이 3년이기 때문에 이를 유지하며 매년 200만원 한도로 투자수익금에 대해 비과세 및 추가금에 대해서는 15.4% 보다 낮은 9.9%의 세금적용이 가능합니다. 따라서 ISA계좌를 3년 유지 후 투자원금/수익금을 연금저축으로 이전하여 10%의 세액공제(최대 300만원)을 추가적으로 받을 수 있으니 안 할 이유가 없네요. 연금저축으로 이전하여도 세액공제 혜택을 받는 나머지 금액은 인출이 가능하기 때문에 내집마련 시 뺄 수도 있으니 좋은 선택이라고 생각합니다.

저의 경우 부동산 투자를 메인으로 두고 있기 때문에 아래와 같은 투자전략으로 접근하고자 합니다.

  1. 연금저축1(나): 연 600만원 (50만원/월) 납입하여 13.2%의 세액공제 (79.2만원)
  2. 연금저축2(아내): 연 600만원 (50만원/월) 납입하여 13.2%의 세액공제 (79.2만원)
  3. 일반 증권계좌로 S&P500의 투자하여 투자금을 쌓자

     ㄴ매년 부동산 1채 투자가 목표로 매년 투자금이 들기 때문에 ISA계좌 3년 유지가 어려움

좋은 강의 해주신 광화문금융러 강사님께 진심으로 감사의 말씀을 전합니다^^