집 사고 싶은데 뭐부터 해야 하는지 감도 안 온다면 반드시 읽어보세요 (가용자금, 대출 확인)

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나의 가용자금, 대출 상품을 파악하여

어떤 금액대의 집을 매수할지 정할 수 있습니다

안녕하세요, 떠라링입니다 :)

요즘 제 친구들도

부쩍 내집마련에 관심이 많아졌는데요

"나도 하고 싶은데 뭐부터 해야 해?"

"뭘 알아봐야 할지 감도 안와..."

많이들 어려워하더라구요

저도 처음 공부를 시작할 때

그냥 막막했던 기억이 나요~

그래서 어떤 것부터 시작해서

어떤 단계로 밟아나가야 할 지 

알려드리려고 해요!

정말 아무것도 모르겠다!

하시는 분들은 제 글을 잘 읽어주세요~

1. 가용자금 & 대출

2. 임장 때 봐야 하는 것

3. 부동산 방문 및 집보기

4. 계약 및 잔금

이렇게 매수까지의 단계를 함께하려 해요 : )

차근차근 하나씩 배우면

할 수 있어요!!

오늘은 그 첫 단추인

가용자금 확인하는 방법을 알아볼게요

가용자금을 대충 생각하고

계약금을 넣었다가

자금이 부족하거나 대출이 안나와서

계약금을 날려서는 안되니까요!!

1. 가용자금 확인 및 대출 알아보기

가용 자금은

집을 매수할 때 쓸 수 있는 돈을 말하는데요

예/적금 통장, 주식, 펀드, 비상금 등

가용할 수 있는 모든 현금을 더해보세요

이 때 주의하실 점은

코인, 주식에 들어간 돈은

현금화한 후 계산하셔야 정확하다는 점이에요~

(코인, 주식을 팔아야 할 때

금액이 떨어져버리면 골치 아플 수 있거든요!)

그럼 이런 공식이 나와요!

가용자금 = (주택자금+현금성자산+대출) 

- 

갚아야 하는 돈(현 자가의 주담대 등)

- 현금성 자산 : 예/적금, 주식, 보험 해약금 등

- 주택자금 : 전/월세 거주 시 보증금, 자가 거주 시 현 자가의 시세

가용자금 계산이 끝났다면

대출 한도와 이자를 확인해서

최대 얼마까지 감당할 수 있는지

계산을 해봐야 해요~

2. 대출 한도 알아보기

이 때 우리가 받는 대출은

크게 3가지로 나누어지는데요

1. 정책금융상품

2. 일반주택담보대출

3. 신용대출

정책금융상품은

정부에서 낮은 금리로 빌려주는 대출이예요

대표적으로

디딤돌대출, 보금자리론, 신생아특례대출이 있어요

금리가 저렴한 대신 조건이 조금 까다로운데요!

집을 매수했는데

갑자기 대출이 안나오면 계약금을 날릴 수 있으니

조건에 부합하는지 정확히 계산해보셔야 해요!!

하나씩 살펴보겠습니다

[신생아특례대출]

신생아특례대출은 저출산 문제 해결을 위한 지원 제도로

다자녀 및 신생아 가구에 대한 대출입니다~

[가입 조건]

부부합산 연소득 2억이하여야 하는데요

단, 25년 이후 출산 예정이라면 연소득 2.5억까지 가능해요

순자산의 경우

본인 및 배우자 합산했을 때 4.88억 이하여야 하구요

소유권 이전 등기 하기 전에 신청해야 하며

소유권 이전 등기를 이미 한 경우

접수일로부터 3개월 이내까지 신청 가능합니다

[대출 조건]

주택가액 9억 이하이고

85 제곱미터 이하의 주택에만 해당이 되구요

대출 한도는 최고 5억까지 나와요

(LTV 70% 이내 / 생애최초 80% 이내, DTI 60% 이내)

신청 자격은 세대주/세대원 전원 

무주택이어야 합니다

분양권, 입주권도 주택수에 포함된다고 하니

참고하세요!

대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중

선택할 수 있으니 굉장히 기간이 길죠~

[대출 금리]

소득 수준과 대출 기간에 따라 다르지만

최저 연 1.6% ~최고 4.3% 사이입니다

금리는 정부 정책으로 변동 가능성이 있어요!

[주의사항]

차주는 대출받은 날로부터 1개월 내

해당 주택 전입 후 1년 이상 실거주 유지해야 해요!

바로 전/월세를 내주게 되면

대출금 회수에 들어갑니다

또한 대출기간 중 1주택 유지해주셔야 해요

6개월 이내 추가주택 미처분 시

마찬가지로 대출금 회수됩니다

[디딤돌대출]

내집마련 디딤돌대출은 

주택도시기금을 통해

무주택 서민에게 

낮은 금리로 공급되는 상품이예요

대출 한도도 최대 2.5억(생애최초 3억) 이며

주택가격은 3억 이하,

주택 면적도 60 제곱미터 이하여야 한답니다

만 30세 이상의 미혼단독세대주에 대한 대출이며

세대원과 세대주 전원 무주택이 조건입니다!

부부합산 연소득이

최대 6천만원 이하인 걸로 보아

상대적으로 소득이 낮은 주택구입자들을

위한 상품인 것 같네요!

[대출 조건]

대출 기간은

10년, 15년, 20년, 30년입니다~

우대금리의 경우 

소득과 개인별 상황에 따라 다르니

자세한 내용은 꼭 확인해보세요!

[보금자리론]

[가입 조건]

부부합산 연소득 7천만원 이하

(신혼 8,500만원, 

미성년 자녀 1자녀 8천만원, 

2자녀 9천만원, 3자녀 1억)

대출 한도 최대 3.6억 

(다자녀 가구/전세사기피해자 4억/생애최초 4.2억)

LTV 70%, DTI 60% 까지 가능

[대출 조건]

주택가격은 6억 이하여야 하구요

마찬가지로 무주택자 자격을 유지해야 해요

대출 기간은

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 중

 선택 가능합니다

(40년, 50년은 조건 충족 시)

[대출 금리]

자 여기까지 정책금융상품

3가지에 대해 살펴보았는데요!

비슷한 점도 있고

다른 점도 있어서 표로 정리해보았어요

짠~~! 복잡하게 느껴졌던

정부대출이 조금 이해가 되시나요?

개인적인 생각으로는

신생아 특례대출의 금리가 

가장 낮기 때문에

해당 대출을 우선적으로

알아보시면 더 좋을 것 같아요..!

이 외에도

일반주택담보대출과 신용대출이 있는데요

정책금융상품 가입이 안된다면

이 일반 대출을 알아보셔야 해요

주택담보대출은

‘담보물의 가치’에 따라

대출의 한도가 정해집니다

KB 시세 금액을 기준으로

매매 가격의 일정 비율까지

대출을 받을 수 있는 건데요!

예를 들어 서울에 9억짜리 아파트이고

은행에서 LTV 70% 까지 인정해준다면

대출 한도는 6.3억이 되는 거죠!

LTV 한도는

무주택자는 70%, 생애최초 80%

다주택자 60%가 나옵니다

(지역, 분위기에 따라 바뀔 수 있어요!)

일반 신용대출에는

마이너스 통장도 포함이 되는데요

신용대출은

소득 이 가장 중요한

기준이 됩니다

신용대출 한도는

은행마다 한도, 금리가 다르다 보니

여러 은행을 발품파셔서 금리가 낮은 곳을

찾는 게 좋습니다~

신용대출도

총액을 한 번에 받을지

마이너스 통장을 개설해서

필요할 때 필요한 만큼

받을지 선택할 수 있어요

근데 이 때 중요한 건,

대출을 실행할 때는

DSR을 잘 계산해보셔야 하는데요

⭐DSR은

모든 대출 원금을 이자까지 포함하여

연 소득으로 나누는 규제 제도인데요

대체로 한도 기준이 DTI보다 낮습니다

(DTI : 

이렇게 조건 등이 다양하다 보니

직접 은행을 가보시는 게 좋지만

현실적으로 어려우시다면

네이버에 검색해보셔도 쉽게 찾을 수 있어요~

LTV, DTI, DSR에 대해

좀 더 설명을 드려보자면

구매하려는 주택의

지역이나 소득에 따라

기준이 다르니 참고해주세요

LTV, DTI는 문제 없어도

DSR에 걸려서

대출이 생각보다 작게 나올 수 있으니

꼭 미리 꼼꼼히 계산해보세요

여기까지

내 집 마련의 첫번째 단계인

가용자금과 대출에 대해 알아보았는데요!

용어 자체가 익숙하지 않다 보니

헷갈리실 것 같은데 여러번 읽어봐주세요 :)

그리고 내집마련 관련한

강의를 들으실 분들은

아래 링크를 눌러주세요~

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