재테크 기초반 1주차 과제_3단계로 시작하는 재테크 수비법 [재테크 기초반 5기 107조_숲과 나무]

안녕하세요^^

숲을 먼저 보려고 노력하고 있는 숲과 나무 입니다~

1주차 강의에 맞추어 ‘3단계로 시작하는 재테크 수비법’ 과제를 하게 되었습니다^^

먼저 3단계에 들어가기 전에 제가 잘 해 왔는 지에 대하여 점수를 확인해 보았는데요~

1강 교재·자료 다운로드에서 올려 주신 나의+돈+관리+점수+계산기 엑셀 시트를 이용하였습니다 ㅎㅎ

(첨부파일 참조)

과연 제 점수는요???

원천징수영수증이 2023년이 마지막이라 23년 6월부터 월부를 시작하면서 돈을 아끼기 시작하고 정말 최대한 적금을 넣기 시작하였기에 저 성적표가 가능하지 않았나 생각해봅니다!(월부~진심으로 감사합니다^^ ㅎ)

1단계 : 지출 종류별로 목표 금액 정하기

생활비는 남편이 살림을 다 살고 있기에 남편 계좌에 생활비를 넣어주고 나를 공유해주는 것으로 합의를 보았고,

활동비는 나의 통장에 넣고 카드를 함께 쓰는 것으로,

아이들 교육비에 수영 선수반에 있는 아이들 수영비는 계좌 이체를 해 주어야 하는 것이고,

보험료도 계좌 이체를 걸어 놓은 것이기에 아이들 교육비와 보험료를 한 통장으로 묶었습니다.

비정기에는 원래 여행자 금으로 매달 일정 금액을 모으고 있었고 지금 어느 정도 모인 상태라 추가 금액을 더 넣지 않고 원래 넣는 일정 금액을 그대로 넣고 경조사와 명절과 생신 때 용돈 드리는 용도로 함께 묶어도 될 듯해서 묶어 보았습니다. 

계산이 정확하게 나오는 교육비와 보험료, 그리고 비정기 금액을 먼저 넣은 후에 나머지 금액들은 조율하면서 저축률을 55%에 맞추려고 노력하였습니다!

2단계 : 각 항목별 통장 계좌를 정하고 연결할 체크카드 발급하기

아이들 교육비와 보험료는 자동 계좌 이체를 걸어 놓은 거라서 카드를 사용할 일이 없기에 카드를 추가로 만들 필요가 없었습니다.

그러고 나니 나머지는 있는 것으로 충분히 가능하게 되었습니다^^

3단계 : 체크카드에 용도를 네임펜으로 써주고 인증샷 남기기

1.기존 갖고 있던 신용카드를 자른 인증샷 촬영하기

신용카드 2장과 기간이 지난 체크카드 1장 잘랐습니다! ㅎ

2.각 통장별 연결한 체크카드에 용도를 네임펜으로 써주고 모아서 인증샷 찍기

1) 통장 쪼개기 하며 느낀 점 

가계부를 24년 중순까지 작성을 하였는데 너무 번거롭고 시간이 꽤 걸려서 너무 비효율적이라는 생각을 하면서 그만두게 되었는데요~ (그 당시에 보험 정리를 싹 하였습니다. 받지 못한 돈은 아깝긴 하지만 지금까지 넣었다면 받지 못할 금액이 더 커졌을 수도 있다는 생각으로 위안을 삼습니다 ㅎ)

이번 통장 쪼개기를 하면서 정확하게 빠져나가는 금액을 확인할 수 있었고 한 달 아끼면서 사용 해 본 후 더 줄일 곳이 있으면 줄여서 적금에 더 추가로 넣을 생각입니다!

(생활비를 남편 통장으로 넣어주고 나를 공유 해 달라는 요청을 들어 준 서방님 감사합니다^^)

2) 내가 주의해야 할 지출 항목 한 가지는 무엇인지 작성

나의 활동비에 가족끼리 넣은 계비 외에 남편 지인과 함께 하는 계비가 2개, 수영부 학부모 2팀과 함께 하는 계비가 있는데 이 부분을 중지 할 수가 없어서 조금 더 두고 봐야 할 지출 항목이고,

임장 시에 사용하는 금액을 KTX요금과 지하철, 버스 요금을 제외한 식대비와 이것 저것 사먹게 되는 지출을 조금 자제하여야겠습니다!