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“다른 신혼은 대체 어떻게 살지?”

직장인 월부(가명) 씨는 최근 생활비 때문에 고민이 큽니다. 전세 만기가 다가오면서 그간 모아둔 종잣돈을 살펴보니 생각보다 적은 액수가 모여 있었기 때문입니다. 이사 할 집을 계속 찾아 보았지만 직장에서 1시간 내외 거리에 있고 대출 이자나 월세가 감당 가능한 곳은 반지하거나 옥탑이거나 외진 구축 빌라들 뿐이어서 종잣돈이 더 간절합니다.

사실 모아두었던 얼마간의 종잣돈이 있기는 했습니다만 최근 월부 씨의 아버지께서 사고를 당하시는 바람에 그만 일부를 사용해 버렸습니다. 처가의 상황도 좋지 않기는 마찬가지라 손을 벌릴 곳도 없습니다.

“딱히 명품도 안 샀는데 모은 게 없다니!”

실제 국토교통부 주거실태조사에 따르면 직장인이 월급을 한 푼도 쓰지 않고 수도권 주택을 구매하는 데 걸리는 시간은 10년 이상입니다. 세상사 뜻대로 되는 일이 없다고 한숨 쉬는 월부 씨.

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월부 씨는 결혼 2년 차, 다른 부부들은 돈을 어떻게 모으고 사용하는지 궁금한 마음에 틈틈이 유튜브, 네이버 블로그, 카페, 투자 커뮤니티, 블라인드 등을 둘러보지만 뾰족한 수는 나오지 않습니다.

대부분 비슷한 처지이기 때문에 공감이 가는 글은 많았지만 정확한 정보가 없어서 진단을 해줄 수 없기 때문입니다. 투표를 하거나 댓글로 갑론을박이 오고 가는 경우가 최선입니다.

이미지 출처 <블라인드>

“솔직히 이 나이에 투자가 아니라 생활비나 저축을 고민할 줄은 몰랐어요.”

우선은 대출을 연장하여 멀고 작은 집으로 옮길 계획이라고 말했습니다. 하지만 이후 2세나 40대를 생각한다면 지금부터 종잣돈을 모을 방안과 사용하고 있는 생활비의 문제점을 빠르게 파악해야겠다는 다짐이 들었다고. 누군가 도와준다면 소원이 없겠다고 합니다.

“제가 스무 살에 생각했던 서른은 완전 어른이었는데 말이죠.“

아내와 함께 10년, 아니 당장 2년 뒤에 지금처럼 열심히 또 행복하게 살고 싶다는 그의 유일한 바램은… 이뤄질 수 있을까요?

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🎯🎯집중 포인트

안타깝게도, 월부 씨 부부는 선저축 후지출을 하지 않았다고 해요. 매월 일정 부분을 저축하기는 하지만, 생활비로 쓰고 남은 돈을 저축하는 방식이었다고 합니다.

또한 저축 통제를 위해 잘 사용하는 통장쪼개기도 하고 있지 않았는데요. 예를 들면, A 통장에서 생활비와 저축을 섞어 사용하고 있었어요. 이렇게 되면 생활비로 얼마를 사용했는지 저축으로는 얼마를 모았는지 한 눈에 파악하기 어렵겠죠?

결국 돈 관리가 힘들어지니 통장은 고정비 / 변동비(지출비) / 저축 으로 나누어 사용하는 것을 추천 드려요.

금융감독원에서는 서로 공동생활비만 부담하고 각자 지출하는 형태는 장기 관점에서 가계 설계에 가장 취약하다고 말합니다.

생활비는 각출 또는 통합 사용 중 1가지 사용만을 권장 드려요. 현재 월부 씨 부부는 남편, 아내의 생활비가 있는데도 불구하고 공동 생활비를 따로 생활비가 이중으로 나가고 있어요. 이중으로 나가는 생활비를 통합하면 총 150만 원이나 됩니다.

월부 씨 부부는 생활비 현재를 파악하고 목표를 설정한 뒤 한도에 맞게 사용하는 습관이 필요해 보이죠?

월부 씨 부부의 저축률은 약 19%입니다. 경조사비와 비상금을 포함해서 해서도 19%라니 매우 낮은 수준입니다.

참고로, 저희가 권장드리는 가구별 저축률은 아래와 같아요.

현재 515만원 소득의 40%는 약 200만 원. 월부 씨 부부는 100만 원 가량만 저축하고 있으니 저축액을 늘리는 것을 권장 드려요.

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총 3가지 집중 포인트를 꼽아 봤는데요. 전문가의 손길을 받아 제대로 통장쪼개기를 거친 월부 씨 부부의 수입과 지출, 저축은 어떤 모습일까요?

*생활비 통장

생활비는 이제 부부 각출이 아닌 종합 생활비 사용으로 변경했어요.

160만 원 → 90만 원으로 감액을 제안 드립니다. (생활비 약 70만원의 비용 세이브) 알고 보니 월부 씨 부부는 평소 월부 씨가 야근이 잦아 배달 음식을 자주 먹었다고 해요. 앞으로는 매주 장을 보고 집 밥을 먹기로 약속했습니다.

*고정비 통장

고정비 중에서 가장 많이 줄어든 부분은 연금저축보험입니다. 45만 원씩 납입하던 연금저축보험은 월부 씨가 사회초년생 때 선배의 권유로 어쩔 수 없이 가입했다고 해요. 당장의 가용 자금을 늘리기 위해 과감히 해지하고 대신 그 돈을 저축 및 투자로 레버리지 하기로 했어요.

그 외 알뜰폰으로 요금제 변경, 잘 보지 않는 TV와 구독 서비스 해지, 공과금 아끼기, 자동차 유류비 줄이기 등으로 지출을 줄였습니다.

*저축 통장

저축액은 총 227만 원으로 기존 100만 원에서 2배 이상 올랐습니다. 현재 월급 대비 약 44% 비율입니다. 3개월까지는 이 루틴으로 생활해 보고, 익숙해질 때까지 노력해 보기로 월부 씨 부부와 약속했답니다.

🚀🚀총정리 보고 가세요~

단, 주의 사항이 있어요.

월부 씨 부부가 너무 무리하지 않았으면 좋겠습니다. 그래서 여윳돈 21만 원을 넣어뒀어요. 처음부터 지나지게 조이고 절약하면서 시작하면 오래 지속하지 못할 수 있습니다. 종잣돈 모으기와 지출 통제는 장기적인 싸움입니다. 천천히 조금씩 해내간다는 사실을 기억해 주세요.

생활비를 급격히 줄여 힘들거나 너무 무리하다고 판단되면 여윳돈에서 조정해 나가거나 매달마다 조금씩 줄여나가는 방법도 있으니 부담 없이 꾸준히 할 수 있는 것부터 먼저 시작해 보세요. 그리고 시작하기 전에 한 번 자신에게 물어보세요.

나 자신, 준비 됐니?

사실 지출 통제와 종잣돈 모으기 시작에 가장 중요한 것은 바로 ‘헤어질 결심’입니다.

배달 음식을 포기할 결심, 소소하게 자주 사 먹던 커피를 줄일 결심, 과감하게 보험을 해지할 결심… 누군가 옆에서 단호하게 이 결심을 재촉하고 옳다고 지지해 줄 사람이 필요해서 전문가를 찾는 것이죠.

하지만 결국 실제 행동을 하는 사람은 바로 '나'입니다. 그러니 내가 준비되어 있어야 오랫동안 꾸준히 종잣돈을 모으고 지출 통제에 성공할 수 있다는 사실! 명심하시기 바랍니다.

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