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재테크 기초반 - 2025년 같은 월급으로도 쉽게 2배 모으는 방법
너나위, 광화문금융러, 권유디
안녕하세요.
언제 어디서든 반짝이고픈
럭셔리초이 입니다.
재테크기초반 2강은
광화문금융러님께서
연금저축계좌, IRP, ISA 등의
운용을 어떻게 하면 좋은지,
계좌 개설 방법부터
운용 방법까지 정말 세세하게
설명을 해 주셨는데요.
✔️ 연금저축 납입금액에 대한
세액공제 16.5%(13.2%) 혜택은
확정 수익을 늘려주기 때문에
정말 안 받을 이유가 없다.
✔️ 연금저축납입금액 중에서
세액공제 혜택을 받지 않는 원금은
언제든 세금없이 인출할 수 있는
금액이라 조기은퇴자금으로
활용할 수 있다.
✔️ ISA계좌는 3년이상 유지시
수익금액 200만 원(서민형은 400)
에 대해서는 비과세를 받을 수 있고,
만기 시 연금저축계좌로 이전하면
300만원 한도로 추가 세액공제됨
(+ 자유롭게 인출가능한 원금)
✔️ IRP는 중도인출 요건이 까다로워
노후연금으로만 활용이 가능해서
고소득이라 세액공제 금액을
최대로 늘려야 하는 경우가 아니라면
굳이 가입하지 않아도 된다.
✔️ S&P500과 같이
장기적으로 우상향하는 자산을
꾸준하게 모아나가면
단기적인 결과는 조금 아쉽더라도
장기적으로는 훨씬 좋은
성과를 낼 수 있을 것이다.
저는 기존에
연금저축계좌와
IRP를 활용 중이어서
대부분의 내용은 알고 있었는데
이번에 특히,
새롭게 알게 된 부분들이
있어서 참 좋았던 것 같습니다.
제가 적용해 볼만한
가장 큰 혜택은
▶️ ISA계좌를 활용해
3년 200만 원의 수익에 대해
비과세 혜택을 받은 후,
연금저축계좌로 옮겨
추가 300만원 세액공제 혜택도 받고
자유롭게 인출가능한 원금도 적립하는 것
▶️ 연금저축펀드를 세액공제
한도만큼만 넣고 운용하는 것을
생각해왔는데,
세제혜택을 안받는 원금도 납입해두면
언제든지 자유롭게 비과세로 인출가능한
원금이 되어준다는 것!!
이 두 가지였습니다.
마침, 가입해두고 활용하지
않고 있던 ISA 계좌가 있어서
이미 3년 의무보유기간이 지났더라구요.
파킹통장에 있던 여윳돈을
ISA로 옮겨서 수익내고
200만원 수익 채워지면 바로
연금저축펀드로 옮겨야겠습니다.
진심을 담은 좋은 강의 해주신
금융러님 정말 감사합니다 💕
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