월 50만원에서 배당금 연 4,000만원 만들기, 다음 달 치킨값부터 벌어보세요!

“내 월급으로 당장 먹고 살기도 벅찬데… 연금 준비는 무슨…”

“배당금으로 생활비 만든다니, 그거 돈 많은 사람들 얘기 아니에요?”

아직 노후가 먼 미래라고 생각하는 우리에게

‘연금’이나 ‘배당’ 이야기는 더욱 멀게 느껴집니다.

오히려 오늘 한 끼 배달비가 더 절실하고, 다음 달 카드값이 더 급하죠.

하지만 그런 우리가, 딱 270만원으로 당장 다음 달부터 

치킨 한 마리 값을 매달 배당으로 받을 수 있다면 어떨까요?

‘내 돈이 나 대신 돈을 벌어주는 경험’, 그게 바로 배당입니다.

이번 영상에선 배당의 기초부터 지금 당장 50만원으로 시작해서 

연 4,000만원의 배당금을 현실로 만들 수 있는 실전 포트폴리오 구성까지

83만 유튜브 채널을 운영 중인 금융 투자가이자

최근 책 ⟪박곰희 연금 부자 수업⟫을 출간한 박곰희 작가님과 

‘배당주 투자로 노후 준비하는 가장 현실적인 방법'에 대한 이야기 나누어 보았습니다.

이 칼럼을 끝까지 읽으면 알게 되는 것들

1. 소액 투자를 위한 배당주 종류

2. 목표 수익률에 맞는 배당 포트폴리오 구성

3. 오늘 당장 시작하는 배당주 투자 방법

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50만원을 3억으로 불리는 마법, 당장 이 계좌부터 열어야 합니다.

배당주 투자로 성공한 사례는?

배당주 투자 성공 사례 라는게 너무 많지만 의미가 없을 것 같습니다.

투자금이 크면 다 해결되는 부분이라, 부자들의 영역에서는 아주 흔한 일이거든요. 

배당금의 규모 가지고 우리가 얘기하는 건 우리를 위한 방법은 아니라고 생각합니다.

현실적인 월급쟁이 배당주 투자 성공 사례를 말하자면,

배당률 9%로 부모님 용돈 세팅

플러스 고배당주 + 미국채권 ETF + 리츠 + 커버드콜 ETF

부모님 용돈을 드리는 포트폴리오가 따로 있습니다.

배당 수익률을 9% 정도로 세팅 해 놓은 건데요.

어느 정도의 용돈을 드리기 위해서 목돈을 파킹해 두고

거기서 나오는 배당금으로 용돈을 드리는 세팅을 해놨고요.

급히 쓰실 일이 없다면 배당주를 다시 재투자합니다.

이렇게 무럭무럭 자라는 배당금을 보면 너무나 뿌듯합니다.

소액으로 시작할 때 눈여겨 볼 배당주를 고르자면?

플러스 고배당주 + 만기매칭형 ETF

매월 50만 원만 꾸준히 넣는다고 하면 배당 수익률 조금 높은 것을 가져가야 되겠죠. 

배당 수익률 높은 것에는 어떤 것이 있느냐?

국내 주식 중에 고배당주들은 우리가 잘 아는 대기업들이 대부분입니다. 

그런 것들을 모아 놓은 ETF가 있고, 대표적인 것이 바로 플러스 고배당주 ETF입니다.

그리고 또 하나 주목할 만한 것이 만기매칭형 ETF 인데요,

이건 우리나라 회사채들 가운데, 운용사가 선별한 채권들을 담아
특정 만기 이전에 모두 현금화될 수 있도록 설계된 ETF입니다.

이 ETF들 중 월배당 ETF가 있어 매달 배당을 받을 수 있답니다!

✔️ 플러스 고배당주 ETF

✔️ 만기매칭형 월배당 ETF

이 두가지 ETF를 잘 활용하신다면,
만족스러운 월배당 투자 첫 걸음을 시작하실 수 있습니다! 

목표 수익률에 맞는 황금 포트폴리오는?

수익률 4~5% ‘우주방어’ 포트폴리오

국내 고배당주 + 만기매칭형 ETF + 미국 채권 + 미국배당다우존스 ETF

누군가는 무턱대고 따라할 수 있기 때문에 금융인의 사명감을 가지고

‘보수적으로 만들어야지’ 하지만 그럼에도 ‘금리는 만족스러워야지’ 라는 

그 절충을 맞춘 포트폴리오입니다.

코스피200, 코스닥도 없고 심지어 S&P500, 나스닥100도 없습니다.

누군가 올라있는 지수를 사서 떨어지는 것에 대한 변동성을 견디지 않으셨으면 좋겠고요. 

그런 관점에서 급등해서 부담스러운 것들을 빼고 만들어도 

언제나 우리가 만족스러울 만한 포트폴리오는 만들어진다는 의미입니다. 

4~5% 수익률을 안정적으로 노릴 수 있는 포트폴리오를 원하신다면

이렇게 하셔도 충분히 만족스러우실 거에요.

5%가 부족하다면? 수익률 6~7% 포트폴리오

국내 은행고배당주 + 미국 채권(고수익 채권) + 국내 리츠 ETF + 미국배당다우존스 ETF

우주방어 포트폴리오와 다른 점은, 국내 일반 고배당주 대신 ‘은행 고배당주’를 채택했다는 것.

또 하나, 미국 채권도 ‘하이일드(고수익) 채권 ETF’로 구성했습니다. 

하이일드 채권은 상대적으로 리스크가 있지만, 미국은 시장 규모가 크고 ETF로 분산이 가능하기 때문에 

어느 정도 리스크를 완화할 수 있습니다. 이 채권만으로도 기대 수익률이 6% 이상으로 올라가게 됩니다.

그리고 주목할 포인트는 국내 리츠 ETF(한국부동산인프라)입니다.
국내 리츠 시장은 현재 고금리 여파로 사경을 헤매는 수준입니다. 하지만 이런 시기야말로 저가 매수의 기회!

ETF를 통해 투자하면 이미 선별된 리츠 자산이기 때문에 리스크 관리가 어느 정도 이루어져 있습니다.
현재 기준 배당 수익률이 10%로, 이때 담아야 된다고 생각합니다.

그리고 마지막으로 변동성이 낮은 미국 배당 다우존스 ETF를 넣었습니다.

예를 들어 ISA 계좌에 2천만 원을 넣고,

✔️ 국내 은행 고배당주

✔️ 미국 하이일드 채권 ETF

✔️ 국내 리츠 ETF

✔️ 미국 배당 다우존스 ETF

이렇게 각각 500만 원씩 나눠 담는다면,
기대 수익률은 연 6% 이상으로 계산됩니다.

그럼 매월 받는 배당은 월급만큼은 아니더라도, 

서서히 내 삶을 바꾸는 느낌을 줄 수 있을 정도의 현금 흐름이 생기게 됩니다.

1억 종잣돈으로 10% 포트폴리오를 구성한다면?

ISA 계좌에 매년 2천만 원씩 5년 동안 모아
종잣돈 1억으로 배당주를 경험해본다면 어떨까요?

예를 들어, 9% 수익률의 포트폴리오를 구성할 경우
1억 원에 대한 연간 기대 수익은 약 900만 원.
즉, 월 80만 원 수준의 현금 흐름이 생기는 셈입니다.

이런 경험을 하게 되면, 배당주를 조금씩 더 모으고,
그에 따라 현금 흐름이 커져가는 재미를 몸소 느낄 수 있게 되겠죠!

오늘 당장 어떤 포트폴리오로 투자 할까요?

8% 포트폴리오에 소액을 넣어보세요!

ISA 계좌를 하나 만들어서

270만원을 넣고, 수익률 8% 배당 포트폴리오로 세팅하면

그 다음 달부턴 배당을 받을 때 치킨 한마리 값이 나옵니다 🍗

매달 월급 날이 아닌 배당 받는 날 배당금으로 치킨을 사 먹으면

배당주가 어떤 건지 경험을 해 보실 수  있지 않을까요?

"소액이라도 배당주 투자 경험 꼭 쌓으시길"

노후에 일을 하지 않아도 돈이 들어오는 현금의 흐름을

지금 당장 작게라도 만들어 보세요!

이번 글에선 박곰희님과 함께 이야기 나누었던

배당주로 나의 노후를 위한 현금 흐름 만드는 법에 대해 정리해 보았습니다. 

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