[재테기 집사지니] S&P500은 수익률 24%, 중도인출 가능한 비과세는 ISA

S&P 500이 안정적으로 우상향하는 ETF라는 걸 배웠다 ! 

작년 말에 주식 공부를 한다 하고 책도 읽고, 유투브도 보면서 용어와 티커, 절세 계좌를 공부했었는데… ! 

생각보다 수익률이 좋지 않았고, 100%이상의 수익률을 기대할 수 있는 투자 수단(알파!)을 공부 해야겠다는 생각이 들어서, 나는 ISA를, 남편은 연금저축 계좌를 만들어 소액 투자를 하면서 부동산 공부를 하고 있었다.

그러다 마침, 들을 수 있는 임장 강의가 없었고,

혼자 공부해온 주식 그리고 통장 쪼개기가 잘 되고 있는건가? 의문이 드는 시점이었기에,

재테기를 수강했다 !

가장 걱정이 많이 됐던 부분은,,,, 

베타 투자. 소소하게 굴리고 있는 나의 목돈이 굴러가고 있는게 맞나? 는 궁금증이었다.

에너지 섹터가 많은 배당에 20%정도 투자하고 있었는데, 이 부분은, 안하는게 좋겠다는 확신이 생겼다.

또, 장기적인 관점에서 본다면 수수료가 중요해서, 수수료가 낮은 S&P 500에만 투자하는게 좋겠다고 결론을 지었다.

연금저축계좌는 듣는 내내 이런 장점이 있구나! 했는데,

남편과 둘 다 모두 월급이 서민이다보니,, 결정세액이 ‘0’을 넘어선 적이 없었기에, 

굳이 하지 않아도 되겠다는 생각이 들었고. (광금러 튜터님이 엄청 열심히 설명해주셔서 열심히 들었지만! 결론은.. 하지 않아도 된다는 결론이라 아쉬웠지만..!)

ISA에 50만원씩 넣고 남은 금액을 파킹통장에 넣어두는 형태로 운영해왔는데, 

통장쪼개기로 늘어난 저축 금액을 남편의 ISA에도 넣는게 좋겠다는 결론. 

당장 부동산 투자를 할 수 있겠다는 생각에 파킹 통장에 돈을 넣어두는 형태로 운영해왔었는데,

원금은 언제든 중도인출이 가능하니 잠시라도 목돈으로 수익률을 높일 수 있다면 ! 높일 수 있도록 하는게 낫겠다고 생각했다.

기존에 갖고있던 ETF에 대한 생각들을 단순화해서 중요한것을 여러번 강조해주신 덕분에,

해야할 일에 대해 뚜렷하게 알게되고 미래를 설계할 수 있게 됐다.

매번 무언가 매체를 접할때마다 오락가락 하는 나 자신 때문에 

남편에게 설득하는게 눈치보이기도 하는데 ㅠ.ㅠ

이번에 최최최최종이라고 생각하면서 다시 한번 의논해서 재배치 해야겠다 !!!!!

📌

S&P500은 수익률 24%, 중도인출 가능한 비과세는 

ISA 서민형 400 일반형 200 // 2000만원 납입 1월 1일 리셋 // 추가 금액은 수익금에 대해 9.9%

연금저축계좌는 600 절세 // 1800까지 납입. 600 넘는 금액에 대해서는 저축용(?)으로 사용 후 현금흐름 필요할 때 세제 혜택 받으면서 이용할 수 있음. 

지금은 결정세액이 0이고, 현금흐름보다 목돈을 굴려야할 때라 연금저축이 필요하지 않지만,

투자를 이어가면서 현금흐름이 필요해지거나- 

무주택자를 벗어나 월세를 연말정산에서 혜택을 볼 수 없게 되면, 

연금저축계좌를 개설해서 운영해야겠다. 

머릿 속에 새기고 갑니다 감사합니닷!!!!!! ❤️🙏