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도서명: 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙
저자/출판사: 토머스스탠리/ 비즈니스북스
읽은날짜: 25.9.18~19
목 차
제1장 이웃집 백만장자는 잘 살아 있다
이웃집 백만장자를 찾아 나서다/ 은퇴한 젊은 부자들, 파이어족의 출현/ 부의 전제 조건: 돈을 중히 여겨라/당신의 수입은 현재와 미래의 소비를 감당하는가?/ 소득은 재산이 아니다/ 21세기 백만장자들의 초상/ 성공의 공식은 바뀌지 않았다/ ‘부자행세’를 하는 가짜 이웃집 백만장자/ 부자가 되는 ‘유일한’ 길은 없다/ 어느 천만장자의 똑똑한 선택/ 소셜 미디어와 인플레이션의 영향/ 남보다 절제하고 남과 다르게 생각하라
제2장 부에 관한 7가지 신화 깨부수기
신화 1. 성공하려면 성공한 집단에 들어가라/ 신화 2. 소득이 곧 재산이다/ 신화 3. 부자는 고급 승용차를 탄다/ 신화 4. 부자들은 세금을 내지 않는다/ 신화 5. 내가 성공하지 못한 건 부자들 탓이다/ 신화 6. 혼자 힘으로는 남보다 잘살 수 없다/ 신화 7. 부자들은 악한 존재다/ 익명의 기부자들/ 부자 혐오는 당신을 부자로 만들어줄 수 없다/ 부자가 되려면 부에 관한 신화를 무시하라
제3장 백만장자는 어떻게 만들어지는가
어린 시절의 경험이 재무 습관을 바꾼다/ 부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다/ 금전적 스트레스가 아이에게 미치는 영향/ 부는 돈을 존중할 때 찾아온다/ 상위 1%가 아니라면 과소비는 금물/ 힘든 시절을 극복하고 부자가 된 사람들/ 아메리칸드림에 숨겨진 이야기/ 부자는 결국 선택의 결과다/ 백만장자의 배우자는 어떤 사람인가?/ 현명한 배우자를 선택하는 기준/ 비교 게임 그리고 사회적 무관심/ 네 이웃이 뭘 하든 무슨 상관인가?/ 의사라면 비싼 차를 타야 하는 이유/ 연결 경제가 가져온 소비 중독/ ‘관심 끌기’ 마케팅에 속아 넘어가지 마라/ 절약이 트렌드가 되고 있다
제4장 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식
소비가 시작되는 곳, 집/ 부동산 시장의 거품이 남긴 교훈/ 이웃집 백만장자는 명품 시계를 차지 않는다/ 소비의 최상위 시험대, 자동차/ 백만장자들이 목돈을 지출하는 곳/ 이것이 그들이 부자인 이유다!
제5장 부자의 DNA, 인내심
가계 최고재무관리자의 요건/ 부를 쌓아주는 6가지 행동/ 왜 엔지니어들은 재산을 잘 모을까?/ 요즘 이웃집 백만장자는 무엇을 하는가?/ 지능이 우리의 전부는 아니다/ 성적보다는 자신에 대한 믿음을 높여라/ 일류 대학은 부의 지름길이 아니다/ 이웃집 백만장자들의 성공 요인/ 절제하는 사람은 옆길로 새지 않는다/ 성공하려면 비난을 감수하라/ 우리의 마음과 시간을 빼앗는 것들
제6장 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관
일도, 실패도 해봐야 안다/ 한 번의 직업 체험이 바꿔놓은 미래/ 직업에 대한 환상에서 벗어나라/ 요즘 백만장자들과 일/ 직장 생활의 덫에서 탈출하기 위한 3가지 요소/ 가치를 창출하는 남다른 생각이 성공한다/ 사업은 장기전, 인내심이 필수다/ 운명은 스스로 정하는 것/ 기업가는 타고나는 것이 아니라 만들어진다/ 변화하는 일의 세계에서 부 축적하기
제7장 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언
백만장자 투자의 모든 것/ 성공적인 투자자들의 5가지 특징/ 부자일수록 ‘투자를 안다’고 생각한다/ 모험을 즐기는 백만장자 투자자들/ 과도한 자신감이 부르는 최악의 투자 실수/ 부자는 금융 전문가를 신뢰하지 않는다/ 전문가를 찾는 가짜 부자들/ 이웃집 백만장자가 찾는 투자자문가/ 금융 전문가, 금융 ‘대리자’에서 ‘안내
자’로/ 로보어드바이저의 출현, 변화하는 금융 서비스/ 변화하는 금융 세계에서 투자자문가 고용하기/ 재무 상담에서 인생 전반에 대한 설계로/ 더 많은 시간을 투자 공부에 투자하라
나오며 이웃집 백만장자는 사실 당신 안에 있다
총 평:
외국의 사례적용과 외국 조사 수치라서 다소 집중하기 다소 쉽지 않았다. 그러나 세계 어디에나 있을 수 있는 백만장자, 즉 부자들의 이야기라는 공통된 내용이라 집중할수 있었다. 시간이 지나도 여전히 부자들은 나오고 있다. 자본주의, 투자의 사회화라고 해서 정보의 홍수속에 살아가고 있고 부자가 되는 방법, 비법, 정보에 대해 쉽게 접근할수 있는 시대이다.
정보만으로는 부자가 될수 없다. 운으로만 부자가 될 수 없다. 조언해 줄수 있는 있는 유명한 투자자를 안다고 해서 부자가 될수 없다.
책에서 본질적으로 강조하는 것은 결국 부자는 ‘저축’ 에서 시작한다고 이야기한다.
그리고 꾸준함, 인내심, 실행력, 성실성 등과 같은 태도로 부를 이룰수 있다고 말하고 있다.
결국은 투자는, 지식과 저축으로 인한 종잣돈, 인내, 꾸준함, 성실함, 자제력, 용기 등의 마인드로 부를 이어나가야 함을 다시 한번 확인하는 책이었다.
그리고 부자가 되는 결과보다 부자로 가는 과정에서 성취, 성장, 만족, 행복을 만끽하고 누려야한다. 즉, 그 과정이 즐거워야 할 것 같다. 결과가 아니라 부로 가는 과정속에 삶이 있다.
알게된점 / 느낀점
“성공한 자식은 자기 앞에 놓인 장애물을 극복함으로써 성공한 겁니다. 그들은 역경에 맞설 권리를 차단당한 적이 없죠. 그렇지 않은 자녀들은 위기에 부딪혀도 부모가 도와줘서 손쉽게 넘어가죠. 그들은 보호만 받아서 두려움과 걱정, 의존심을 떨칠 예방 조치를 전혀 받지 못했어요.”
“자녀가 학교에서 또는 다른 곳에서 값비싼 소비재를 자랑하는 아이들을 접할 때 무슨 일이 생길까? 아이는 왜 같은 제품을 사주지 않느냐고 당신에게 물을 것이다. 그러면 사람의 진정한 자질과 능력을 그가 무엇을 살 수 있느냐로 판단하면 절대 안 된다고 말해주어라. 부자 같은 옷차림에 좋은 차를 모는 사람이 부자가 아닌 경우도 많다는 점을 기억하라고 말하라.”
=자녀를 양육함에 있어 어디까지가 도움이고 지원이고 양육의 범위인지 생각하게 된다. 보호가 다가 아니다. 자립이다. 자립성을 키워줘야 한다. 때론, 두렵고, 걱정되고 힘들때 부모로써 그 자리에서 기다려주고 격려와 응원의 존재로 지켜봐야할 것이다. 자립의 기회를 빼앗지 말아야겠다.
또한 아이들이 커가면서 메이커를 찾고 친구와 비교를 하게 되는 날이 올것이다. 그때 위의 이야기를 해줘야갰다. 그렇다 무엇을 입고, 먹고, 타고, 하는지는 중요하지 않다. 그 안, 품고 있는 내면이 훨씬 중요함을 말해줘야겠다
나 또한 이런 뚝심있는 부모가 되어야겠다
사회적・경제적으로 상당한 성공을 거두고 드러내지 않는 이웃집 백만장자가 왜 그렇게 많은지 궁금했던 적이 있는가? 그들은 명품과 고가 주택을 사들여 경제적 풍요를 과시하고 싶은 욕구가 강하지 않다. 그들이 중시하는 성공의 증표는 실질적 업적이다. 예컨대 재정적 성공, 특히 경제적 자립은 그 자체로 보상이 된다.
비교 게임과 함께 소비 행태를 통해 남들에게 자신의 사회적 지위를 입증해 보이려는 심리도 작용한다. 그러나 이웃을 따라잡는 데 무관심하고, 남들에게 지위를 증명할 필요나 욕구가 없는 사람들은 경제적 성공을 달성하는 데 유리하다
= 부자들은 부자라고 자랑하지 않는다. 과시하고 드러내는 것에 관심이 없다. 성공자체, 경제적 자립이 그 자체가 보상이 된다는 말이 인상이 깊다. 그렇다. 내가 나의 행동 그 자체에 보상받고 더 나아진 성장한 내 자신이 보상이다. 물질까지 더한다면 타인의 시선과 타인과의 비교가 무슨 의미가 있겠는가.
부자가 되려면 우리에게 주어지는 정보의 종류와 출처 그리고 그것이 우리의 쇼핑 행동과 자존감에 미치는 영향을 예리하게 인식해야 한다. 효과적인 마케팅 방법과 데이터 마이닝을 하는 회사들을 탓하는 것이 아니다. 그것은 그들의 일이다. 하지만 우리가 타깃이 되고 있다는 사실은 기억해야만 한다. 재산의 형성과 유지에 주력하는 사람들은 뭐든 공짜는 없으며 앞으로도 없으리라는 사실을 기억하는 게 현명할 것이다.
쉽게 감당할 수 있는 만큼만 소비하는 사람들은 부자인 척하느라 수입과 지출을 겨우 맞추는 사람들보다 훨씬 행복하다. 소득 또는 나이가 유사한 집단 안에서 부모의 사랑과 보살핌을 받고 자란 사람들은 그렇지 못한 사람들보다 지출이 적고 저축이 많은 경향이 있었다.
이제 시간이 흘렀어도 변하지 않은 점을 살펴보도록 하자. 오늘날 백만장자들이 소비재에 지출하는 최고 금액은 1996년과 크게 다르지 않다. 2016년 백만장자들이 정장과 구두, 시계에 지출하는 돈은 1996년과 거의 같다.
포인트 부인은 옷의 가치도 이해했다. 하지만 옷에 큰돈을 쓰고 싶은 마음은 결코 없었다. 옷은 너무 빨리 가치가 떨어지고 순재산에 구멍을 내기 때문이다.
삶에 대한 만족도가 높은 사람들은 남들이 타는 차나 입는 옷, 사는 집이 아니라 상대방의 내면에 집중한다. 자동차를 아무리 좋아하는 사람들이라 하더라도 경제적으로 성공한 사람들은 장기적으로 부를 쌓는 데 도움이 되는 것들에 더 큰 관심을 둔다.
중고차를 타고 다니면 품위가 떨어진다는 생각은 절대 하지 말기 바란다.
유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는 데 능한 사람들의 특징이다. 이런 생활 방식의 결과로 그들은 더 자유롭게 직장을 바꾸고, 자기 사업을 시작하고, 모험을 할 수 있다. 한결같이 절제하는 소비 습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다.
= 사람들의 견해와 유행에 신경쓰지 않고 수입보다 검소한 생활을 한다. 타인에게 보여주는 것, 드러나는 것에 크게 중요성을 두지 않는다. 부자들은 생각하는 것보다 명품, 쇼핑에 지출을 많이 하지 않는다.
이것보다 더 중요한 내면을 채우고, 장기적으로 부를 쌓는데 도움이 되는 것에 여전히 큰 관심을 두고 있다.
부자도 명품을 크게 소비하지 않는데 아직 부자가 아닌 내가 명품을 소비한다는 것은 말이 되지 않는다. 명품을 살만한 자산이 있는 사람인지를 알아야 할것이다. 즉 수준에 맞는 소비인지 아는게 중요한것 같다. 탐욕과 보여지는 것에 낭비를 하지말자. 한결같이 중심을 두고 절제하는 소비습관이 필요하다.
자기 일에 대한 큰 만족감은 장기적인 수입 창출에 중요하기는 하지만 부를 보장해주진 않는다. 결국 액수를 불문하고 소득을 재산으로 바꾸는 능력은 재정을 효과적으로 관리하고 절약하는 절제력과 근면성에 달려 있다.
즉 순재산과 관련이 있는 행동 특성들은 개선될 수 있다. 당신은 시간이 지나면서 더 검소해질 수 있다. 경제적 자립의 길을 따라가면서 지식을 쌓고 작은 성공을 경험함으로써 재정 문제에 대한 자신감을 키울 수도 있다. 그런 성공을 통해 자신의 행동이 어떤 결과를 가져오는지 보게 될 것이다. 서서히 저축률이 올라가고, 예산을 고수하며, 월말에 더 많은 돈이 남을 것이다.
물론 학자금 및 은퇴 준비는 철저한 계획과 그에 상응하는 검소한 생활 방식을 요구한다.
절제는 그들의 일상생활이다. 홀리는 반드시 예산에 맞춰 생활하고 검소한 생활 방식을 유지하기 위해 유행하는 제품이 아니라 재정 목표에 맞는 소비를 하는 데 주력한다.
= 소득을 자산으로 바꿔 가는 능력은 반드시 필요하다. 전제는 저축이 되어야 한다. 소비를 절제하고 예산에 맞는 생활을 유지해나가야 한다.
나는 과연 얼마나 검소한 생활을 하고 있는가? 예산에 맞는 소득에 맞는 소비를 하고 있는지 점검하게 된다. 더 검소하고 소비를 줄일 영역이 있는지 살펴보게 된다. 그리고 내가 소득으로 저축하는 돈으로 자산을 무엇을 살 수 있는도 같이 알아두어야 할것이다.
그들의 목표 중 하나는 자녀들이 인생의 출발점에서 동등한 기회를 얻게 해주는 데 있었다. 즉 세 자녀 모두 학자금 대출의 부담 없이 대학을 가게 해주고자 했다. 그러기 위해 그들은 빈틈없이 계획을 세워야 했다
많은 X세대 코호트와 마찬가지로 웰스 부부는 자녀와 함께 국제적인 행사에 참여하는 등 다양한 경험을 해보기 위해 저축하고 지출한다. 웰스 가족은 미래의 재정적 성공을 기대하거나 수입 증가를 상정하고 소비하기보다는 그들이 통제할 수 없는 시장의 기복을 예상하며 소비한다.
자기 힘으로 경제적 성공을 이룬 백만장자들에 대한 40년 이상의 연구 결과들은 절제(근검절약), 노력, 끈기가 경제적 성공의 요인이라고 주장한다.
인지 능력 대신 금융이해력이나 개인 재무 관리에 대한 지식 및 활용 능력을 고려해야 할지도 모른다
1998년에 그랬듯이 지금의 백만장자들도 절제력, 원만한 인간관계, 진실성, 노력을 성공의 결정적 요인으로 평가했다. 회복탄력성, 인내심도 중요한 성공 요인으로 꼽았다.
부의 축적을 위한 절제력은 자신만의 목표를 설정한다는 의미이기도 하다.
= 부자가 되기 위한 성공요인으로 절제(근검절약), 노력, 끈기를 이야기 하고 있다. 그리고 금융이해력이 어느정도인지에 따라서도 달라진다. 단순 똑똑하고 인지능력이 높다고 해서 투자로 성과를 내고 부자가 되는 것은 아니다. 절약하며 끈기있게 노력해 가는 과정속에 있어야 겠다.
강철도 망치질 없이는 단단해질 수 없듯이 사람도 마찬가지다. 자수성가한 백만장자들은 누군가가 자신을 낮잡아 평가하고 논평한 사건이 결국에는 그들이 성공을 거두도록 일조했다고 말했다. 비판의 망치질이 항체가 되어 비판을 무시하고 결의를 담금질할 수 있었다는 것이다.
인생은 한 번의 단거리 경주가 아니라 마라톤의 연속이다. 낙인은 찍혔다가 사라진다. 만일 당신이 실패할 거라고 깎아내리는 말들에도 불구하고 성공할 수 있다고 스스로 믿는다면 대부분의 마라톤에서 우승할 가능성이 높다. 이는 백만장자들 사이에서 흔한 경험이다. 로이는 성공을 거둘수록 비판자들이 늘어나리라는 사실도 이해할 필요가 있다.
이웃집 백만장자는 사실 당신 안에 있다
자신을 믿어라! 자신의 능력을 신뢰하라. 자기 능력에 대한 합리적인 자신감 없이는 성공할 수도, 행복할 수도 없다
=성공으로 가는 과정속에서의 실패, 낙담, 힘듦은 담금질이다. 주변의 이야기가 아니다. 내 자신이 나 스스로에게 하는 말이 더 중요하다. 부자가 되고 아니고는 이미 내안에 있다. 내가 결정할수 있고 내안에 능력이 이미 있다. 내가 나 자신을 믿고 스스로 할수 있다고 생각하고 나아가자. 스스로에게 확신을 주고 믿음을 주며 나아가자. 작은 성공을 이루며 나아가자.
경제적으로 성공한 사람들은 사업적 부침을 이겨낼 수 있는 끈기와 회복탄력성, 절제력 등의 강점을 갖추고 있으면서 자기 사업에 투자한다는 특징이 있다.
“그 은행의 대부계 책임자가 제게 손짓하며 꼭대기 층이었던 사무실의 큰 창문 앞으로 데려갔습니다. 수 킬로미터 밖까지 내다보였죠. 수천 개의 빌딩이 보였습니다. 그때 그가 빌딩들을 가리키며 했던 말을 잊을 수가 없어요. ‘전부 우리(대출기관) 소유죠. 전부 다요. 저기 있는 사업체들? 당신들(대출자들)은 우리를 위해 사업을 하는 겁니다. 우리 금융기관을 위해 운영하는 거예요.’”
= 은행 좋은일만 시키지 말자. 나도 은행을 발판 삼아 레버리지 할 수 있어야 하고 이용할 줄 알아야 한다.
개인 재무 관리와 마찬가지로 경험이나 평판과 같이 일과 관련된 자원을 구축하는 것은 대단히 중요하다. 고용 상태와 상관없이 부업 등의 기회를 계속 엿보는 것은 지식과 경험 자본을 쌓게 해주며, 그 자본들을 활용해 이직하거나 스스로 기회를 만들 수 있다. 하지만 더 중요한 일은 필요할 때, 원할 때 경력의 변화를 시도할 수 있도록 금전적 여유를 확보하는 것이다.
=부업에 대해 생각하게 된다. 서브 소득!!!
무엇이 성공적인 투자자를 만드는가? 어떻게 해야 시장이 침체돼 있을 때 높은 위험이 뒤따르는 투자를 하고도 편안할 수 있을까?
용기와 위험을 감수할 의사는 순재산과 밀접한 관련이 있다
백만장자 투자자들은 투자 관리에 관한 지식과 전문성을 쌓는 데 시간을 들인다
백만장자 투자자의 또 다른 특징은 무엇일까? 그들은 리스크를 감수할 용의가 있으며 미래 지향적이다
=나는 과연 리스크를 감수할 용의가 있었는가? 리스크는 피하려고만 하지 않았나? 확신이고 대응이다. 실력을 키우면 되는 것이다. 그리고 리스크가 두렵다면 리스크를 햇지 할수 있는방법으로 투자하면 되는 것이다. 욕심이 아닌! 잃지 않는 투자!!! 그게 답이다.
수많은 백만장자가 부자라는 목적지보다 부자가 되기까지의 여정이 훨씬 더 큰 만족감을 줬다고 말했다. 그들은 재산을 축적해온 역사를 되돌아보며 끊임없이 목표를 세우고 달성하면서 대단히 흡족했다고 회상했다. 경제적 성취의 맥락에서 그들이 가장 많이 자랑했던 것은 경제적 자립에 도달하기까지의 여정이었다.
부자 같은 겉모습이 아니라 부자가 되어가는 여정에서 행복을 얻는 법을 배우도록 하라. 삶을 통제하고 소비에 통제당하지 않는 데서 끊임없는 기쁨을 경험하도록 하라.
재무 행동에 미치는 다른 사람들의 영향을 인식하고, 부자처럼 보이는 것보다 경제적 성공을 위해 노력하는 사람들로부터 배워라.
=삶을 절제하고 통제하는 것은 비통함이 아니다. 생각하기 나름이다. 그 과정 또한 내가 가져가야겠다. 내 것으로! 과정속에서 행복과 기쁨, 만족감을 가져가자!! 오히려 그 안에서 기쁨을 느끼고 성취감을 느껴야 한다.
오늘도 만족하는 성취감으로 하루를 쌓아가자!
그리고 같이 경제적 성공을 위해 노력하는 선배님들, 동료들, 튜터님들, 멘토님들께 배우기 --> 환경속에 들어가야 한다.
적용할 점
1. 5년, 일년, 한달, 한주의 하루의 원씽을 잘 세워서 달성하는 과정의 성취를 가져가자! ---> 120%의 목표설정하여 이루려고 노력하기!----> 1일 1독!! 해보자!!!!
2. 우리 가족의 근검절약에 힘쓰자 ---> 외식은 가급적 레버리지용으로 사용하고 귀찮더라도 집밥!! 국은 매일 끓여놓자!!!
3. 명품보다 중요한 것은 내면의 명품이다! 무엇을 가지고 있고 무엇을 소비할 수 있느냐가 다가 아니다. 살 사람은 사고, 아닌 사람은 아닌걸로..! 무엇이 중요한지에 따라 다르다. 나는 잃지않는 투자를 하는것이 중요하다!!
