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12월 돈버는 독서모임 - 인간관계론
독서멘토, 독서리더
기존 알던 부동산과 주식의 대한 내용을 더 깊게 공부할 수 있었다.
* 독서후기 제목은 닉네임과 책 제목을 포함하여, 자유롭게 작성해주세요! :)
STEP1. 책의 개요
1. 책 제목: 달러 자산 1억으로 평생월급 완성하라
2. 저자 및 출판사: 채부심/ 몽스북
3. 읽은 날짜: 10/6~8
4. 총점 (10점 만점): / 10점
5. 건설사를 거쳐 증권사 애널리스트를 경험한 저자가 노후준비를 위한 제테크를 알려준다. 노후준비는 거창할 필요가 없습니다. 시간을 아군삼아 복리 구조를 설계하면 누구든 해낼 수 있습니다!!
STEP2. 책에서 본 것
1장 한국은 재테크 과몰입 사회
1) 한국인은 투자가 제 2의 직업?
한국인들은 재테크에 과잉 시간과 노력을 투자하고 있다. (과잉인가..??) 시간을 내 편으로 하는 투자를 하여 현명하게 투자하자. 호떡을 먹으면서도 테슬라 2배주 얘기를 듣는 세상이다.
2) 그럼에도 이런 재테크를 해야 하는 이유
저자는 자본주의에 정의를 삶에 필요한 서비스를 받는데 자본이 필요한 사회 구조라고 이해한다. 한국은 특히 더 그런 사회이다. 노후 및 교육 서비스는 자본이 없으면 받을 수 없는 사회이다. 추가로 자산에만 집중하지 말고 현금흐름에도 꼭 집중해야 한다.
3) 노후를 위해 필요한 자산은 5억 4000만원?
한국사람 누구도 나라가 노후를 책임져 줄것이라 생각하지 않는다. 그러니 자산을 보아 재테크는 필수이다. 하지만 시간이 충분하다면 이것은 쉽게 가능하다. 너무 급하지 말자
4) 3억원만 있어도 부자인데, 30억 원이 있도 부자가 아니라는 사람들
10억 이상이면 상위 10%부자인데 사람들은 부자라고 생각하지 않는다. 저자는 시간의 중요성을 강조하며 시간을 효율적으로 사용하자고 한다.
5) 저성장 국가의 국민은 투자관점을 달리해야 한다
일본은 1990년대 피크아웃을 지나 지속적으로 엔화 약세를 향해 가고있다. 그때와 한국은 크게 다르지 않다. 외화 자산을 가지고 있어야 한다.
6) 외화 자산에 장기투자를 당장 시작해야 하는 이유
한국의 성장률은 = 명목 성장률 (GDP증가량) – 물가 상승률이다. 자산을 가지고 있다면 명목 성장률이 높은 나라와 연계된 자산을 가지고 있으면 기본적으로 좋은데, 미국은 그 큰 대국이 6퍼센트를 유지한다 (한국이 4~5) 이에 원화 절상도 애기되고 있는 시점에서 달러자산을 가지고 있는 것이 유리한 것은 너무나도 자명하다.
일본이 저성장에 직면하자 성공한 투자가 들은 외국 자본에 투자한 사람들이다 (와타나베 부인들) 한국이 일본을 따라간다면, 개인은 그들의 성공 공식을 따라야 한다
2장 달러 자산을 사라
1) 돈으로 자산을 산다는 것
국가의 부는 생산이 많은 것 (국부론) 으로 시선이 바뀌었고, 법정화폐 시대에서 신용 화폐 시대가 오며 가격은 수요와 공급 뿐 아닌 화폐 가치에 따라서도 바뀐다. 단순하게 아파트가 2% 많아지고 통화량이 4%증가한다면 아파트는 2%오른다.
금은 2%정도 증가 가능한데, 통화량이 이보다 훨씬 많이 늘어서 금의 가격은 지속 우상향 한다. 한국은 년간 통화량이 7%증가하기에 그것보다 생산이 증가할 수 없는것의 가격은 지속적으로 오를 수 밖에 없다.
2) 저성장 시대의 자산투자방법
한국이 저성장 시대로 간다면, 원화자산에서 다른 고성장하는 나라로 자산을 옮겨야 한다.
3) 고배당 ETF와 주식으로 소득부터 높여라
고배당 ETF들도 충분히 있다. 커버드콜은 옵션 상품이다. 블랙 스완이 나오면 청산당할 수 있다. 조심해야 한다. 저자는 고배당 해외 ETF투자를 적극 권하고 있다. 일본 부동산 리츠 등이 있다. (커버드 콜은 진짜 위험하다)
4) 방향이 맞다면 절반은 성공한다,
월 소득에 집중하셔야 한다.
5) 채부심의 배당투자 제안
AGNC, 알트리아, 글로벌원리츠, SCHD 1/4 조합
일본부동산리츠 1/2 AGNC1/4 알트리아 1/4
슈드 1/2, 일본부동산리츠 1/2 반반
6) ETF투자 가이드
ETF도 주식이기 때문에 거래가 활발하게 일어나는지 확인하는 것은 필수이다.
3장 해외 ETF투자로 노후 준비를 완성하라
1) 미국의 지수 ETF로도 주식투자 충분하다
한국은 2000만원까지는 15.4%의 세금을 내지만 그 이상부터는 최고 세율 49.5%를 낸다 (연금 계좌로 ETF투자를 해야하는 이유) 할거면 미국 본주를 해라
2) SNP 500 기반의 지수형 ETF비교
SPY
3) 나스닥 기반의 지수형 ETF비교
QQQ, QQQM
4) 레버리지 ETF를 절대 하지 말아야 하는 이유
왔다 갓다하면 돈이 녹는다. 장기투자는 절대 레버리지 투자하면 안된다.
5) 목표일 펀드의 개념과 생애 주기 투자방법
젋을 때 위험자산을 투자하고 나중에 채권같은거로 바꾸는거 / 가장 중요한 것은 젊을 때 소득 수준을 높일 생각을 안하고 수익률에 너무 많은 시간을 낭비하면 안된다.
4장 주식은 안 하는 것이 낫다?
1) 투자와 위험 그리고 수익률
결국 투자란 시간을 내 편으로 만들 수 있을 때 위력이 정말 강력해진다. 그리고 1%의 변화가 가지고 오는 힘은 매우 크다. 시간이 진짜 중요하다.
2) 주식공부가 투자 수익을 높여주지 않는다
저자의 의견으로는 개별 주식, 직접투자는 할 필요 없다가 교육의 결론이다. 결론은 개별주식을 해서 시장 지수나 두 자릿수 배당주를 상회할 실력이 있다고 생각하면 하면 된다. 주식시장은 결제가 아니다. 기업을 공부하면 주식을 잘할 수 있으리라는 생각은, 마치 경제를 잘 공부하면 시장을 잘 알게 된다는 것과 같은 이치다.
3) 장투냐 손절이냐 그것이 문제로다
주식을 사라, 그리고 수면제를 먹어라. 10년 뒤 깨어나 보면 부자가 되어 있을 것이다. 라는데 삼성 엔지니어링을 사고 10년후에 10분에 1토막이 나는데 이건 어떻게 된 일인가?
시장의 마법사 마크 미너비니는 손절매 및 물타기를 하지 말라고 한다.
저자는 두말 다 같다고 한다. 트레이너 인베스터가 있다. 정답은 없고 자신이 어떤 사람인지를 알아야 한다.
4) 관심종목을 업종별이 아니라 성격별로 정리해야 하는 이유
장기 투자 해야하는 종목에 장기투자 해야 의미가 있다. 저성장주, 초고속성장주는 장기투자에 적합하지 않다.
5) 지속성장 기업의 주식만 사서 잠들라
지속성장주만 사서잠들어야지 코스탈로니의 조언이 사용 가능해진다. 미국 지수투자가 지속성장 기업들 이다.
5장 부동산, 어떻게 해야하나?
1) 달로표기로는 3년간 -40%하락한 한국 부동산
한국부동산 상승장은 심대한 외부 위기가 왔을 때야 비로소 끝이 난다. 이번 하락장 시 명목 성장률 만큼 돈의 가치가 하락하여, 달러로 생각하면 -40%하락하기도 하는게 부동산이다.
2) 주거비의 개념과 주택 가격 전망
서울주택 상위 20%만 중심으로 강세장으로 갈 것이다. 저자는 서울 상위 20%주택이 아니라면 매도 후 달러자산으로 옮기는 것을 추천한다.
3) 성장주 투자와 아파트 투자가 같은 이유
한국주식으로 돈번사람은 많이 없지만 미국주식은 많다. 저자는 주식 투자를 서울아파트 사듯이 하라고 한다. 왠만한 이벤트에 흔들려 사고 팔고를 반복하지 말아야 하고 자신이 살 수 있는 최고의 물건을 사려고 노력하며, 현금을 사실상 다 쏟아부어서 사고 이후에 벌어들이는 소득으로 대출을 갚아나가면서 유지를 한다.
4) 소액 갭 투자를 하지 말아야 하는 이유
부동산의 가격은 임대료 + 멀티플이다. 소액 갭이 난다는 말은 멀티플이 낮은 지역이라는 말이고 이말은 가치가 낮다는 얘기이다. 투자에 항시 조심해야 한다.
5) 이사를 갈까, 매매를 할까, 월세살고 주식을 살까
무리한 대출을 낀 내집마련 말고 투자를 추천한다.
6장 연금 전략
1) 연금제도 완벽히 이해하기
2) 국민연금을 드는게 나아요 안드는게 나아요?
노후준비를 하면서 국민연금을 안드는 바보 같은 짓을 하지 말자. (근거가 없는디..)
3) 퇴직연금을 운영하라
연봉이 충분히 올라서 시장 기대수익률이 내 연봉 수익률을 상회한다면 DB형에서 DC형으로 바꾸는 것도 충분히 고려해 봐야한다.
4) 연금저축 하지 마라
7장 피크아웃 코리아, 생존전략
1) 피크아웃이 온다
한국은 고성장, 중성장을 지나 피크아웃에 다달했다.
2) 외화자산 투자는 매국행위?
일본이 저성장을 맞이하자 금리가 내려갔고 일본정부에서 기대한 내수 증가가 아닌 저금리로 엔화를 빌려 해외투자를 하여 사람들은 성공했고, 그분들을 와타나베 부인이라고 했다. 투자는 개인의 생존전략이다. 욕할게 없다
3) 연금 피크아웃도 머지 않았다
연금도 피크아웃 직전이다. 절대로 믿으면 안된다.
4) 일본의 잃어버린 30년이 한국에 펼쳐진다.
현금 흐름 자산도 꼭 생각하자
부록 이재명 시대, 자산 시장 대전환 실전 가이드
STEP4. 책에서 적용할 점
- 내가 투자하는 자산의 특징을 확인 후 장기투자할 지, 수익을 보고 나올지를 확실히 정해야 한다.
- 현금흐름을 창출하는 ETF도 눈여겨 봐야한다.
- 피크아웃에 도달한 한국 해외투자를 해서
- 연금을 믿으면 안된다.
STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구
주택 가격이 전세가인 임차료와 멀티플로 구성되므로 가격을 움직이는 래버가 2개라고 본다면, 결국 임차료가 상승하는 지역이냐 유지 및 하락할 지역이냐가 가격 전망의 코어 중 하나이다.
