보고 있던 매물이 있는데 오늘 발표로 자금계획이 틀어져서 문의 드려요.
대출이 전혀 없는 상태에서 신용대출 후 주담대를 최대한 받을 수 있는 걸로 아는데 맞을까요?
신용대출은 부부가 각 1억미만으로 받고
주담대를 최대한으로 받으려고해요
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댓글
블루웨일리언님 안녕하세요~
저라면 이렇게 생각해 볼 것 같습니다.
정해진 정답은 없지만, 또 DSR이라는 부분이 제도화 되어있기 때문에 변수가 있기는 한데요.
신용대출이 개설된 상태에서 주담대를 실행할 경우 통상 대출 총 한도가 줄어들 가능성이 큽니다.
신용대출의 경우 DSR을 많이 잡아 먹기 때문에(상환 기일이 짧기 때문) 맥스로 받을 수 있는 신용대출 총량이 적습니다.
반면 주담대는 대출 상황 기일이 10~40년 처럼 장기이기 때문에 월 실부담액이 적어 대출 한도가 큽니다.
예를들면 DSR 40이라 할 경우 40% 를 꽉채워 신용대출을 받을 수 있다고 하더라도 주담대로 DSR40%를 꽉채워 받는 대출 한도가 다릅니다.
연소득 1억인 사람이 신용대출 2억을 4%금리, 48개월로 받을 수 있다고 하는 경우 DSR이 40%를 초과합니다. 그런데 아시다 시피 마통은 통상 대출 기간이 1년이죠~
맥스로 신용대출을 일으킨다면 1.8억 정도면 DSR이 39%에 달합니다.
이 상태에서는 주담대 LTV 비율이 아무리 높다하더라도 dSR이 꽉 차있기 때문에 주담대 승인이 거절되거나, 줄어들 수 밖에 없습니다.
주택 가격과 LTV 비율에 따라 달라지겠지만 대출없이 주담대를 먼저 일으킬 경우 1억 소득, 48년, 4% 산정 시, 8.5억을 일으키면 DSR40%정도가 됩니다.
그래서 매수든 임차 변경이든 주담대를 일으켜야만 하는 상황이라면, 신용대출보다 담보대출을 먼저 일으키시고 남은 DSR 한도 내에서 신용대출을 일으키는 것이 일반적입니다.
아시다시피 정부 정책이 시시각각 변하고 있으므로(더 빡빡한 방향으로) 대출 포함 가용 가능한 금액의 변동성을 타이트하게 확인하시고 의사결정 하시면 좋을 것 같습니다.
https://xn--989a00af8jnslv3dba.com/DSR
부동산 계산기에서 한번 가상으로 돌려보시면 저 선명하게 확인 하실 수 있을거에요~
블루웨일리언님 안녕하세요~ 신용대출을 먼저 받으면 DSR 차지하는 비중이 커지게 되어 주담대를 받으면 한도가 줄어들 수 있습니다. 부동산 계산기에서 신용대출 금액, 이자 넣고 DSR 몇% 차지하는지 확인해보시면 좋을 것 같아요. 아니면 은행에 있는 대출상담사에게 전화해서 상담 받으시면 더 정확하게 확인할 수 있습니다. 감사합니다.
안녕하세요 블루웨일리언님 대출 규제에 최근 DSR이 포함되게 되면서, 상대적으로 DSR 비중이 높은 신용 대출이 많이 있을 경우, 오히려 주담대 한도가 줄어들게 됩니다 ( 남은 DSR에서 가능한 한도로 조정이 되기 때문에 ) 따라서 신용 대출을 없애고, 주담대 한도를 조회 했을 때의 차이가 어떤지 직접 대출 상담사 분을 통해서 확인해보고 유리한 조건으로 진행해보시는 걸 추천드립니다! 답변이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다!
