연금저축 이관에 대해 질문드립니다.

안녕하세요 귤고마호이님 연금저축보험에 이관에 대해 궁금하시군요 해약환급금이 발생하는 보험인가봅니다. 이것 보험마다 다른 경우가 있거든요 저희같은 경우는 1년 정도 남아 있었을 때여서 그냥 불입을 완납하고 옮겼었는데요 해약금보다 납입하는 것이 유리하다고 생각해서였는데요 2년 안에 해약금보다 더 많이 벌듯하다고 생각되면 지금 해약하면서 옮길듯한데요 아니라면 2년 후에 옮길듯합니다. 어떤 것이 귤고마호이님이 유리할지 편익과 비용을 따져보시면 좋을듯합니다. 10년동안에 연금보험으로 받을 수 있는 금액에 비해 지금 주식시장이 계속 좋았어서 옮기고 나서의 만족감은 아주 큰 편입니다. 아예 장기로 가져 가실 생각이라면 잘 고민해보고 선택하셔도 좋을듯합니다! 그리고 옮기고 나서 바로 고점에 다 매수해서 단기적으로 2~30% 마이너스도 봤었는데요 어차피 장기로 가져갈 것이라 신경쓰지 않았답니다. 그렇게 되도 괜찮은지도 잘 생각해보시고 펀드로 옮기시면 좋을듯해요

만기된 후에 이관해도 환급금이 발생한다고 하네요. 그러면 지금 이관하는게 낫지 않을까요?

귤꼬마호이님 안녕하세요. 만기 때 이관해도 환급금이 발생한다는 것은 결국 보험사의 사업비 구조 때문이니 지금 옮기나 2년 뒤에 옮기나 실질적인 금액 차이가 크지 않을 가능성이 큽니다. 다만 일부 상품의 경우 드물게 만기 유지 시 보너스나 추가 혜택이 있는 경우가 있습니다. 해당 조건이 붙어 있다면 2년을 마저 채우는 쪽이 유리할 수 있으니, 이 부분은 보험사를 통해 다시 한번 확인해 보실 필요가 있습니다. 그 외에는 결국 투자 성향의 문제입니다. 펀드로 옮기면 장기적인 수익률은 기대할 수 있지만 단기적인 시장 변동성은 본인이 감수해야 합니다. 남은 2년을 원금 손실 없는 공시이율로 안정적으로 마무리하고 싶은지, 아니면 하루라도 빨리 투자 운용을 시작해 복리 효과를 노릴 것인지에 따라 선택이 달라질 수 있습니다. 구조적으로는 지금 이관을 충분히 고민해 볼 만한 상황인 것 같으니 종합적으로 고려해보시고 좋은 결정 내리시기를 바랍니다☺️