[돈독모] 돈의 대폭발 독서후기(호호4)

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 돈의 대폭발

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

통화량이 폭발하는 시대에는 상인이 선비를 이긴다 그리고 상인마인드로 무장한 사람이 높은 사회적 계급으로 뛰어오르게 마련이다 유럽의 귀족 계급도 과거에는 권력 엘리트 성격이 강했지만 그 후손들은 거대 자산가의 모습으로 현재를 살아간다.

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

중요한건 시간이 갈수록 경제성장이 둔화되는 반면, 통화량은 급격히늘어난다는 점이다 점점 더 구조적으로 성장이 느려지고 있어서 정부와 중앙은행이 시중에 마중물 개념의 자금을 풀어 경기를 살리려는 노력을 하는게 당연한 수순일 수도 있다

통화량의 상승은 너나위님이 수개월전에 올려주신 칼럼을 통해 인지하게 되었다 이후 강의에서 늘어난 통화량으로 인한 자산가격의 상승에 대해 들으며 인플레이션을 햇지하는 방법이 자산취득에 있음을 깨닫고 이제는 선택이 아닌 필수라는 사실이 더 절실하게 와닿았다 자산 없으면 안돼..

2020년대에 들어 시중에 지나치게 돈이 많이 풀리면서 대한민국은 돈에 취한 사회가 되어갔다 저금리로 민간에서 대출이 폭발적으로 이뤄졌다 정부는 코로나 사태때 국민지원금을 지급한 것을 비롯해 돈을 널리 뿌렸다 돈이 흔해지자 경제에서 금융이 차지하는 비율이 증가하는 ‘금융심화’ 현상이 두드러졌다

코로나 이후 풀린 막대한 유동성은 물가상승으로 체감하였다 물가상승률과 임금인상률을 비교해보면 최근 5년간 급여가 거의 동결이거나 아주 소폭 상승하였다 지출은 커지는데 개인이 담고 있는 돈이 너무 작다 시중에는 돈이 넘처 흐른다고 하는데 평범한 월급쟁이의 주머니는 너무나 빈약하다 휴직 중에 극단적인 수입절벽구간을 거치며 생활을 줄이는 방법을 터득할 수 있었다 그럼에도 25년 1호기 해낸 나자신.. 이 책을 보니 더욱 칭찬을 안할수가 없다 잘했다 잘했어 

통화량의 증가란 단지 금융의 바운더리 안에서만 벌어지는 일이 아니다 다층적이다 산업계의 흥망성쇠와 연결이 되어있다 고용시스템으로부터의 영향도 무시 못한다 신용 창조를 통한 돈의 홍수라는 건 일단 기업이 많이 벌어야 지속가능하다 그게 가장 큰 엔진이다 계속해서 머니파티를 벌일 수 있을지 지켜볼 일이다

나는 공공부문에서 일을 하고 있어서 민간대기업의 고용이 공무원화가 되가고 있다는 사실을 전혀 몰랐다 이럴수가.. 기업이 많이 벌어 임금인상으로 이어지고 그것이 대출폭을 키워 시중에 통화가 팽창한다는 사실을 새롭게 알게 되었다 우리나라 경상수지는 계속해서 흑자를 이어가고 있는 가운데.. 정부에서 찍어내는 돈+해외에서 벌어들이는 돈+신용으로 인한 대출 팽창까지 돈이 정말 대폭발하고 있구나..

미국의 행보를 보면 이젠 경제 정책이나 통화 정책이란게 구조적인 경제 체질 개선은 뒷전이고 주로 돈을 풀었다가 회수하는 식이다 미국만 그런게 아니라 주요 선진국이 대체로 그렇다 돈의 밀물과 썰물을 잘 감지한 사람들이 돈을 벌었다 앞으로도 우리가 살아가는 동안은 이런 통화량의 파도가 몰려왔다 밀려가는 반복이 계속될 확률이 높다

통화량의 증가폭과 속도를 보면 급격한 인플레이션은 필연적이라는 사실을 알게 되었지만 실상 경제대국인 미국에서부터 이러한 방식으로 경제를 움직이고 있다는 사실을 다시한번 실감했다 통화량의 파도를 감지하면 돈을 벌지만 그렇지 못하면 격차가 너무 벌어지는 양극화가 극명한 시대에 살아가고 있구나 알게되었다

통화량이 엄청나게 들쑥날쑥하다는건 그만큼 큰 투자기회가 생긴다는 뜻도 된다 이런 기회는 21세기 들어 글로벌 금융위기와 코로나 사태로 두 번이나 있었다 2050년까지 시간을 보면 한 두번 더 있으리란 기대를 할 수 있다 앞으로도 경제위기가 닥치며 미국은 가공할만한 속도로 ‘초저금리+돈풀기’ 처방을 쓸 가능성이 높고 개인들은 '돈의 쓰나미' 위에서 부유하게 될 가능성이 높다 미국에 큰 경제위기가 닥치고 나면 뉴욕증시에 돈이 해일처럼 밀려들게 될 확률이 적지 않다는걸 눈치빠른 한국의 투자자들은 알고 있을 것이다

가만히 있으면 가마니된다 부자들은 막대한 자금을 흘려보낼 투자처를 항상 살피고 기회를 찾고 있다 돈의 쓰나미 위에 부유할 것인지 진짜 부유해질것인지는 지금의 자본주의사회를 이해하고 대비하는 개인의 몫인것 같다

우리는 ‘특이하고 새롭고 기존질서를 무너뜨리는’ 가상화폐를 둘러싸고 어떤 현상이 벌어지고 있는지 특히 미국을 비롯한 주요국 정부가 가상화폐를 각자 유리하게 이용하기 위해 어떤 방법을 동원하고 있는지 유심히 지켜봐야한다 그래야 투자자로서 그리고 자본주의 국가의 국민으로서 미래사회를 내다볼 혜안을 키울수 있다

비트코인도 매력적인 투자처이다 미국의 비트코인 현물 ETF 승인이나 401k 퇴직연금의 비크코인 투자, 미국내 비트코인 100만개 보유 정책등은 비트코인의 확고한 자산가치를 입증하였다 아직은 실물이 없는 가상화폐라는 부정적인 인식도 많지만 그것은 어디까지나 인식의 문제이고 실제 시장에서는 그 가치를 인정하고 제도적인 보완을 계속하고 있다 직접 투자하지 않더라도 투자자관점에서 계속해서 지켜봐야할 대상임에는 분명하다

가상화폐 자체를 못미더워해서 투자를 망설일 이유는 없는 것 같다 오히려 미국 정부와 트럼프의 움직임을 예의주시하면서 투자기회가 어디에서 생길지 미리 점쳐보는 사람이 앞서간다고 생각한다 미국 공화당이라는 주류의 정치세력은 가상화폐를 인정하고 키워보려는 스탠스를 분명하게 하고 있다 그들처럼 생각하는게 우리에게도 이롭다

이제 미국정부의 가상화폐전략은 투트랙이란게 분명해졌다 비트코인과 이더리움같은 핵심 가상화폐는 국가의 전략비축자산으로 쌓아가고 스테이블코인은 국채수요를 떠받치는 수단으로 인정하는 두갈래다 이렇게해서 가상화폐 세계를 손에 쥐려고 애쓰고 있다

부동산도 매력적인 투자처이지만 수요관점에서 한국의 부동산과 전세계 수요의 비트코인을 비교한다면 비트코인도 매력적인 투자처임에는 분명하다 더구나 미국에서 비트코인을 국가 전략비축자산으로 쌓겠다고 선언하였고 비트코인은 통화와 같이 무한정 늘어나지 않는 한정된 수량을 갖고있기에 가치가 있다고 할 수 있겠다  

비트코인과 스테이블코인은 경쟁관계라기보다 보완적 관계로 보는게 맞다 비트코인은 ‘디지털금’으로서 가치를 저장하는 투자자산의 성격이 강하고 스테이블코인은 ‘디지털달러’로서 거래의 매개채라는 성격이 강해 결제수단으로서 활용도가 더 높다 쉽게말해 ‘디지털금’과 ‘디지털달러’의 관계이니 실물금과 달러처럼 투자로는 상호보완적이다 상황에 맞게 양쪽의 배분을 현명하게 하는게 좋다

미국의 국채매입을 스테이블코인으로 대비하는 전략은 기가맥킨것 같다  

통화량이 폭발하는 시대에는 상인이 선비를 이긴다 그리고 상인마인드로 무장한 사람이 높은 사회적 계급으로 뛰어오르게 마련이다 유럽의 귀족 계급도 과거에는 권력 엘리트 성격이 강했지만 그 후손들은 거대 자산가의 모습으로 현재를 살아간다.

더이상 돈에 대한 이야기를 터부시하면 안되고 돈의 흐름을 기민하게 알아차려야만 시대적 흐름에 낙오되지 않는다 오히려 편승할 수 있다 현재의 통화량 폭발 속도는 개인의 자금 상황에 빗대보면 중간이 없다 나의 선택에 따라 양 극단만 있을 뿐이다 갈수록 심화될 것이다 현재 내가 자산을 이뤄놓지 않으면 그 격차를 해소하기가, 자식세대에서 감당하기는 더 어렵겠다는 생각이 든다. 과거에는 정보를 쥔 권력자들에 의해 부가 형성되었다면 지금은 넘쳐나는 정보에서 내가 무엇을 취사선택하고 깨닫느냐에 따라 달라지는 것 같다 부에 편승하는 방향으로 이어지길!

✅ 나에게 적용할 점

책에서는 서울아파트 대한 수요는 앞으로도 이어질것으로 전망했다 그에 반해 한국의 평균 집값은 싸다고도 했다 내가 보유한 0호기 물건은 가치있지만 환금성이 매우 떨어진다 그래서 기회비용에 대한 아쉬움이 항상 동반된다 최근 양도세 중과유예 보완대책을 보면서 지금이 수익률을 가장 높일수 있는 기회라는 생각이 점점 굳혀진다 자산을 매도하면 또다른 자산을 매수해 현금가치가 떨어지는 것을 막아야 한다.  책에서 말하는 금, 주식, 가상화폐, 부동산의 저평가여부를 판단하고 넓은 의미의 투자계획을 세워야겠다