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26년 4월 돈버는 독서모임 <돈의 가격>
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▼추천도서후기 쓰는 양식
책 제목(책 제목 + 저자) : 돈의심리학 / 모건 하우절
출판사 : 인플루엔셜
읽은 날짜 : '26. 1. 12.(월) ~ 27.(화)
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #행동 #심리학 #기본
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점
1. 저자 및 도서 소개
가. 저자 : 모건 하우절
前 월스트리트 저널 기자.
現 모틀리풀(경제 매거진, 팟캐스트) 칼럼니시트, 콜라보레이티브 펀드 파트너
나. 도서소개
“당신은 왜 부자가 되지 못했는가?”
금리와 공식도 중요하지만 시장을 움직이는 사람들의 “심리”를 아는 것도 중요하다.
그 심리에 따라서 돈을 쓰기도, 주식이든 부동산이든 매수하기도 매도하기도 하며,
그 결과로 가치가 상승하거나 하락하거나 폭등하거나 폭락한기도 한다.
기대 수익률과 이에 따른 수학 공식도 알아햐지만,
결국 시장에 영향을 끼치는 것은, 당신을 부자로 만들게하는 것은,
돈을 사용하는 인간의 심리인 것이다.
지금부터 그 심리를 알아보는 “돈의 심리학”이 어떤 책인지 알아보자.
2. 내용 및 줄거리
| 총 20개의 스토리로 구성된 돈의 심리학은 리스크를 감수하는 투자성향과 선호도를 시작으로 글을 시작한다. |
S1. 투자성향
투자성향은 누가 교육해서 정해진 틀에 의해 형성된게 아니라 단순 언제, 어디서 태어났느냐 자라온
환경에 따라 우연히 좌우된다고 한다.
S2. 이러한 투자성향에 따라 리스크를 감수하여 성공한 사람이 있고, 실패한 사람이 있고,
누구는 실패는 안했지만 너무 안정지향적이어서 성과가 미미한 또는 적은 사람도 있다.
어디까지가 행운이고, 노력과 재주이며, 리스크인지는 정확하게 알수 없다는 것이다.
가장 중요한건 온전히 투자자로서 성공했든 실패했든 또는 성과가 미미했든
그 결과는 온전한 내 능력으로 일궈낸 결과가 아니라 여러 상호작용의 결과라는 것을 이해해야한다.
S3. 그리고 리스크를 감수해서 성공했을 때 계속 남는게 아니라 욕심을 버리고 내가 빠져야 할 때를
알고 나가는 것도 중요하다.
남과 끊임없이 비교하며, 욕심을 내는 순간 내가 번 것에 2배를 잃을 수도 있다.
S4. 그리고 남들의 성공을 바라보며, 최고의 수익률을 내기 위해 단타를 치는게 아니라
꾸준하게, 긴 시간을 바라보고, 복리의 힘을 신뢰하며 투자를 하는 것이다.
최고의 수익률을 내기 위해 온갖 노력을 하는 것을 비난하는게 아니다. 최고의 수익률을 일회성으로
반복할 수 없는 경향이 있기 때문이다.
워렌버핏이 큰 재산을 모을 수 있었던건 훌륭한 투자자여서가 아니라 어렸을때부터 투자를 “꾸준하게”
진행했기 때문이다.
S5. 이런 꾸준한 투자를 할 때 피해야하는 건, “파국”이다. 즉, 살아남는 것이다. 자본주의는 녹록하지 않다.
돈을 버는 것보다 잃는게 더 확률이 높다.
그러므로 검소해야하고, 돈을 번 것 만큼이나 빨리 돈이 사라진다.
과거의 성공을 되풀이할 거라 믿지 말고, 절제하는 태도로 생활해야한다.
S6. 이렇게 절제하는 태도로 생활하고, 모여진 투자자산을 가지고 돈을 굴리는데,
어느정도 리스크를 감수해가며 돈을 굴려야 한다. 단, 중요한 것은 100% 이기는 것이 아니다.
이길 때 크게 이기고, 질 때 작게 지는 것이다. 그리고, 크게 이기는 그 순간에 집중해야한다.
S7. 이렇게 돈을 벌면 행복할까? 돈을 많이 번다고 행복한게 아니다.
내가 원하는 것을, 내가 원할 때, 내가 원하는 사람과, 내가 원하는 곳에서, 원하는 만큼 할 수 있을 때
엄청난 행운이고, 행복이다. 돈의 진짜 가치는 여기에 있다.
이러한 돈의 가치는 내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있는 가장 큰 배당금이 될 것이다.
S8. 이런 돈의 가치를 알지 못하고, 그냥 남이 타고다니는 포르쉐, 값비싼 명품 등을 보면서
당신도 똑같이 사게 된다면 많은 사람들은 그 물건을 보며 감탄을 할 뿐 당신에 대해서
전혀 존경하지 않는다. 그리고, 당신의 돈의 가치가 떨어졌을 때 그 누구도 당신을 쳐다보지 않는다.
S9. 돈의 가치를 알게 되었으니 이제 이 돈을 쌓아가면서 형성되는 “부”의 가치에 대해 알아보자.
부는 크게 자산부자(wealthy)와 소비부자(rich)로 구분된다. 자산부자는 남들에게 과시를 하면서
10만달러짜리 차 등을 몰며 스스로를 과시한다. 하지만 “부(wealth)”는 숨어있다.
부는 쓰지 않는 소득이다. 부의 진정한 가치는 언젠가 더 큰 부가 되어 지금보다 더 많은 것들을
살 수 있는 선택권과 유연성을 제공하는데 있다.
당신은 어떤 부자가 되고 싶은가?
S10. 그럼 이러한 부는 어떻게 쌓을까? 저축률과 관계가 싶다.
투자 전략이 효과가 있을지, 얼마나 오랫동안 효과가 있을지, 시장에 그에 협조해줄지는 미지수다.
늘 불확실성에 놓여 있다. 하지만 개인의 저축과 검소함은 돈의 방정식에서 울가 더 많이 조종할 수
있는 부분이고, 미래에도 지금만큼이나 효과적일 것이 확실하다.
그리고, 남들과 비교하며 소비를 하지 않고 겸손을 늘리면서 남들의 시선을 눈곱만큼도 신경쓰지
않는다. 욕망을 줄이면 돈도 덜 쓸 수 있다.
예고 없이 찾아온 황금 같은 투자 기회를 잡고 싶을 때 그 순간 기대없이 잠자고 있던 저축은
당신의 인생을 구원할지도 모른다.
S11. 하지만 세상에 이런 황금 같은 기회를 잡아서 100% 상승곡선을 타는 투자는 거의 없다.
그리고 폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지할 수 있는 투자자도 거의 없다.
이러니 우리는 숫자에 기반한 이성적 전략만으로 버틸 수 없다.
적당히 합리적이고, 적당한 감정적인 전략으로 (욕심을 내지 말고) 돈에 관한 의사결정을
내려야만한다.
S12. 돈에 관한 의사결정을 내릴 때 가장 위험한 일곱마디는 “이번에는 달라”이다.
워런 버핏의 스승이자 세기의 투자자 벤저민 그레이엄은 미래의 예축 불허함에 찬동했다.
아무리 좋은 공식과 기준이 있더라도 세상에는 예측불허한일이 생긴다.
그럼 이 예측불허한 세상속에서 어떻게 생각하고 어떻게 계획을 세워 투자해야할까?
S13. 큰 돈을 벌려면 리스크를 감수해야 한다. 그러나 리스크 때문에 망할 수 있다면,
그 어떤 리스크도 감수할 가치가 없다. 여기서 악마는 바로 레버리지다.
레버리지, 즉 돈을 더 많이 벌기 위해 빚을 내는 것은 통상적인 위험을 파산에 이를 위험까지
발전시킨다. 위험한 점은 대부분의 경우 이성적인 낙천주의가 종종 파산의 확률을 가려버린다는
것이다. 그래수 우리는 만성적으로 리스크를 과소평가하게 된다.
투자를 해서 성공하는 것도 중요하지만 파산을 하면 모든 것이 끝난다. 안전마진을 생각하자.
그럼 이 리스크를 어떻게 대비할 것인가?
S14. 미래의 나는 과거의 내가 내린 결정을 늘 기뻐하지 않는다. 과거에 내렸던 기준이 현재와 미래에는
바뀔 수 있기 때문이다. 이에 따라서 극단적은 금융 계획은 피해야 한다.
즉, 적당한 연간 저축, 적당한 자유시간을 가지고, 적당한 통근 시간과 어느 정도의 시간을 가족과
함께 보내는 것을 목표로 잡아야한다. 그리고 과거에 세웠던 금융 목표는 가차 없이 버리고,
현실에 맞게 자산 재배치 등 금융 목표를 재설정 해야한다.
더 빨리 이런 결단을 내릴수록, 더 빨리 새로운 복리의 마법이 시작할 수 있다.
S15. ~ 20. 생략
3. 이 책에서 얻은 것과 알게 된 점 그리고 느낀 점
가. 일이 잘 풀릴 때에는 겸손을 찾기 위해 노력을 기울이고, 일이 잘못될 때는 용서와 연민을 찾기 위해
최선을 다해라
→ 투자가 잘 될 때는 절제(저축) 더 하도록 노력해서 소비를 줄여야 한다. 그리고 투자에 실패했을 때
좌절하지 않고, 왜 실패했는지 복기해보고 다시는 실패하지 않도록 최선을 다하자.
나. 자존심을 줄이고 부(wealth)는 늘려라.
→ 당신이 아무리 많은 돈을 번다고 해도, 지금 당장 그돈으로 누릴 수 있는즐거움을 덮어두지 않으면
부는 절대로 쌓이지 않을 것이다.
다. 밤잠을 설치지지 않을 방법을 택하라.
→ 투자 대상에 대한 가치도 모르고 그냥 투자했다가 불확실한 시장상황을 맞이 했을 때 불안해하며
밤잠을 설치지 말고, 명확한 투자기준으로 금융 의사결정을 내려야한다.
라. 시간을 보는 눈을 넓혀라.
→ 장기적으로 보유를 하게 된다면, 복리의 효과로 가장 강력한 힘을 발휘할 것이다.
마. 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라.
→ 내가 잘하고 있는지 판단할 때는 개별 투자를 보지말고, 전체 포트폴리오를 봐야한다.
투자의 많은 부분이 형편없더라도 몇 개만 뛰어나도 괜찮다. 개별적으로 보게되었을 때
잘한 것은 작게보이고 못한 것은 크게 보여서 나의 의사결정에 악영향을 미칠 수 있다.
바. 내 시간을 내 뜻대로 하는데 돈을 써라.
→ 남과 비교하며 사치하지 말고, 내가 정말 원할 때, 원하는 것을, 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼
오랫동안 할 수 있는 능력이 돈의 힘이다.
사. 저축하라. 그냥 저축하라.
아. 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라.
→ 가치 있는 것 중에서 공짜로 얻어지는 것은 없다. 이것들은 수수료(무언가 좋은 것을 얻기 위해
지불할 가치가 있는 가격)로 보아야지, 벌금(피해야하는 것)으로 보아서는 안된다.
자. 실수의 여지에 대비해라.
→ 즉, 리스크 대비를 위해 현금을 보유하고 있어야 한다.
차. 장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피해라.
→ 어느 1가지에 자신의 자산이 편중되지 않도록 극단적인 결정을 피해야한다.
카. 리스크를 좋아하라.
→ 파산할 정도의 리스크는 당연히 피해야 하지만, 위험을 감수해야 성공할 수 있다.
즉, 나의 감당가능한 범위를 알고, 리스크를 감수한다면 시간이 지나 제값을 할 것이다.
타. 나의 게임이 무엇인지 정의하라.
→ 나의 목표를 정해라. 목표 없는 나의 행동은 주변 사람과 시장상황에 따라 갈대처럼 흔들린다.
파. 돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다.
→ 주변 사람들의 의견을 존중하되 참고해라. 정답은 없다. 다만, 결단은 나의 몫이다.
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