요즘 주변을 보면 이런 말이 참 많이 들립니다.
“누구는 주식으로 몇 천 벌었다더라.”
“부동산 다시 오른다던데?”
“코인 지금 들어가도 될까?”
정보는 넘쳐나고, 성공 사례는 자극적입니다.
가만히 듣고 있으면 괜히 마음이 급해집니다.
나만 가만히 있는 것 같고, 나만 뒤처지는 것 같기도 합니다.
그런데 한 번쯤은 이런 질문을 해봐야 합니다.
“나는 지금 어디에 서 있지?”
최근 가계금융복지조사 자료를 보면
대한민국 가구의 절반 이상은 순자산 3억 미만에 속하고,
10억 이상은 약 10% 수준에 불과합니다.
막연히 “다들 잘 사는 것 같다”는 느낌과 달리,
현실은 생각보다 분명한 숫자로 나뉘어 있습니다.
그래서 이번 글에서는
이 순자산 구간을 기준으로
내 위치를 점검해보고,
각 단계에서 어떤 마음과 행동이 필요한지 정리해보려 합니다.
1단계 : 순자산 0억 미만
생존 ― 무너지지 않는 것이 목표다
지금은 투자자가 아니라 회복 중인 상태입니다.
목표는 수익률이 아니라 현금흐름 정상화입니다.
지금 해야 할 3가지
1️⃣ 고금리 부채부터 정리하기
확실한 이자 절감이 가장 빠른 재테크입니다.
2️⃣ 소비 구조 점검하기
고정비를 줄이는 힘이 자산의 시작입니다.
3️⃣ 생활비 3개월치 비상금 만들기
안전망이 있어야 다음 단계로 나아갈 수 있습니다.
이 단계의 핵심은 ‘확장’이 아니라 ‘버티기’입니다.
2단계 : 순자산 1억 미만
시스템 ― 돈이 모이는 구조를 만드는 단계
조급함이 가장 위험한 구간입니다.
이제는 한 방이 아니라 구조를 만들어야 합니다.
지금 해야 할 3가지
1️⃣ 자동 저축·자동 투자 구조 만들기
돈이 먼저 빠져나가게 설정하세요.
2️⃣ 돈의 흐름 파악하기
매달 얼마가 남는지 정확히 아는 것부터 시작입니다.
3️⃣ 기본적인 분산 투자 시작하기
몰빵이 아니라 배분을 배우는 단계입니다.
수익률보다 중요한 건 ‘저축률’입니다.
3단계 : 순자산 1~3억
방향성 ― 나에게 맞는 투자 길을 정해야 할 시점
이제는 저축가가 아니라 투자자로 전환하는 구간입니다.
남들 전략이 아니라, 나의 전략이 필요합니다.
지금 해야 할 3가지
1️⃣ 나의 투자 성향 점검하기
안정형인지, 성장형인지 스스로 판단해야 합니다.
2️⃣ 투자 전략 구체화하기
자산 비중과 원칙을 정하고, 기준 없이 흔들리지 않기.
3️⃣ 절세 전략 설계하기
연금, ISA 등 세금 구조까지 함께 고려해야 합니다.
이 단계의 키워드는 ‘감’이 아니라 ‘방향성’입니다.
4단계 : 순자산 3~10억
안정과 관리 ― 지키면서 키우는 힘이 중요하다
이제는 공격보다 균형이 중요한 시점입니다.
자산 규모가 커질수록 관리 능력이 수익을 좌우합니다.
지금 해야 할 3가지
1️⃣ 현금흐름 점검하기
배당, 임대, 사업소득 등 흐름이 있는지 확인하세요.
2️⃣ 리스크 관리하기
대출 비율과 자산 집중도를 점검하세요.
3️⃣ 정기 점검 루틴 만들기
연 1~2회 자산을 점검하고 조정하는 습관을 들이세요.
확장보다 중요한 건 탄탄한 구조입니다.
5단계 : 순자산 10억 이상
설계와 지속성 ― 자산을 이어갈 구조를 고민할 단계
이제는 투자자가 아니라 설계자의 관점이 필요합니다.
얼마를 더 벌 것인가보다, 어떻게 유지할 것인가가 중요합니다.
지금 해야 할 3가지
1️⃣ 자산 구조 점검하기
한 시장이나 자산군에 과도하게 쏠려 있지 않은지 확인하세요.
2️⃣ 세금 전략 장기 설계하기
증여, 상속 등은 미리 준비할수록 차이가 큽니다.
3️⃣ 자산 철학 공유하기
가족과 원칙을 나누는 것 또한 자산 관리입니다.
이 단계에서는 수익률보다 ‘유지능력’이 성과를 만듭니다.
결국, 중요한 건 속도가 아니라 방향입니다
재테크는 누가 더 위에 있느냐의 문제가 아닙니다.
1단계에 있다고 해서 늦은 것도 아니고,
5단계에 있다고 해서 끝난 것도 아닙니다.
각 단계마다 해야 할 일이 다를 뿐입니다.
우리는 종종 “얼마 벌었는가”에 집중하지만,
사실 더 중요한 질문은 이것입니다.
“나는 지금 어디에 서 있고, 어디로 가고 있는가.”
남들 속도에 맞추기보다
내 위치를 알고, 그 단계에서 해야 할 한 가지를 실행하는 것.
자산은 하루아침에 바뀌지 않지만,
방향은 오늘 바로 바꿀 수 있습니다.
그리고 방향이 바뀌면, 결과는 결국 따라옵니다.
남들보다 빨리 가는 것보다,
내 단계에서 제대로 가는 것이 결국 더 멀리 갑니다.
