안녕하세요.

함께 성장하고 싶은 투자자 HiHigh입니다.

한채씩 투자를 할 때마다

줄어드는 내 종잣돈.

아무리 아끼고 덜 쓰며 모아도

싱글투자자에게는 언제나 부족한 그것.

'종.잣.돈'

1년에 1채 투자를 생각하는 저는

2호기, 3호기까지 생각하며,

제가 모르는 대출이 없을지에만

신경을 쓰고 있었는데요.

작년 어느날,

신혼인 회사 팀원께서 하시는 말씀에

눈이 번쩍 뜨였습니다.

팀원: 집을 처음 사면 퇴직금을 중도인출 할 수 있어서, 가전제품은 그 돈으로 사려고요~"

하이: 퇴사하지 않았는데, 퇴직금을 쓸 수 있다고요?

팀원: ㅇㅇ

맞습니다.

저에게는 쓰지 못한다고만 생각했던

확보된 나의 돈.

'퇴직금'이 있었습니다.

퇴직금이라는 소중한 내 종잣돈.

어떻게 하면 투자에 사용할 수 있을까요?

퇴직금 중도인출 제도란

퇴직금 중도인출(정산)은

퇴직 연금 가입자인 근로자가

'퇴직하기 전에 계속근로기간에 대한

퇴직금을 미리 정산하여

지급받을 수 있는 제도'입니다.

퇴직연금은

확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 혼합형(DB+DC)

으로 구분되는데요.

퇴직금 중도 인출은

DB형(확정 급여형)이 아닌

DC형(확정 기여형)만 가능합니다.

※ 퇴직연금에 가입하신 분들은

해당 제도를 이용하실 수 있지만,

고용주가 중간정산 신청을 승낙하지 않아

지급하지 않을 수도 있으므로

사전에 지급여부 확인이 필요합니다.

퇴직금 중도인출 대상

근로자 퇴직급여 보장 법 제8조 2항,

제3조 1항 미 고용노동부 고시

2020-139호에 시행령에 따르면,

퇴직금을 중간 정산 받기 위해서는

반드시 특정 조건에 해당되어야 합니다.

퇴직금 중도인출이 가능한 경우는

아래와 같습니다.

[퇴직금 중도인출 대상]

1. 무주택자 주택 구입

2. 투주택자 전세(보증)금

3. 본인or부양가족 6개월 이상 요양

4. 5년내 파산

5. 재난으로 인한 피해 시

1호기를 준비하시는 분들에 해당되는

'무주택자 주택 구입'의 경우,

매매/분양/임대 종료 후 분양전환/신축/경매

모두 퇴직금 중도인출이 가능합니다.

여기서 눈여겨 볼 점은,

'주택 매수 이력'의 유무가 아니라,

'중간정산 신청일 기준 무주택자인지'가

판단 기준이라는 것인데요.

현재 갖고 있는 0호기 매도 후

1호기 매수 계획이 있다든지,

기타 상황상 무주택자 조건에 충족하신다면

퇴직금 중도 인출이 가능합니다.

무주택자에 대한 판단 기준이 애매한 경우,

아래의 FAQ를 참고하시면 됩니다.

중도인출 시 세금

퇴직금, 퇴직연금 중도인출 시에도

퇴직소득세가 부과됩니다.

퇴직소득세는 종합소득에 합산과세 되지 않고,

따로 계산되는 분류과세입니다.

그래서 퇴직금 수령 시 세금만큼을

제외하고 받게 됩니다.

퇴직소득세는

일시금으로 받을지, 연금으로 받을지

선택할 수 있는데요.

절세하려면 연금으로 받아야 합니다.

제 경우에는 결혼을 하지 않아

모을 수 있는 돈이 한정적이고,

먼훗날 연금으로 받는 것보다

이 종잣돈을 투자에 사용하는 것이

제 노후 준비에 더 도움이 될 것이라 판단하여

퇴직금 중도인출을 받았는데요.

본인의 투자 목표 및 성향에 맞춰

퇴직금 중도인출 여부를 결정하시면 됩니다.

퇴직소득세 관련

상세 내용은 '국세청' 사이트에서

확인해주세요 :)

구비 서류

위 이미지는

저희 회사 인사팀에 퇴직금 중도인출 관련

문의 시 받은 구비서류 목록인데요.

준비해야할 것들이 굉장히 많아보이지만,

집 매수에 필요한 서류는

'공통서류'와 '무주택자 주택 구입'

부분입니다.

이때, 공통 서류를 제외하고

매매/분양/분양전환/신축/경매

여부에 따라 서류가 달라지는데요.

저는 매매 목적으로 첫집을 구매했으므로,

제가 매매 후

서류를 준비하는 과정에서 생긴

에로사항들을 함께 적어 공유드립니다.

목록대로 착착 준비하면 된다고 생각했는데,

막상 준비해보니 헷갈리거나

증권사의 요청으로 몇번

서류를 다시 출력하는 경우가 생기더라고요.

퇴직금 중도인출 관련

상세 내용은 '법제처' 사이트에서

확인하시면 됩니다.

구비서류는 증권사, 회사별

세부요구사항이 다를 수 있으므로,

재직 중인 회사 인사팀 혹은 담당 은행에

문의하며 준비하시는 것을 추천드립니다.

필요 서류 파악 및 구비,

인사팀/은행과의 대화는

약 일주일 정도 걸렸지만

서류 접수 후 퇴직금 지급은

딱 하루가 소요되었습니다.

※ 회사 및 은행 사정에 따라 다를 수 있습니다.

장기적인 부동산 투자자 입장에서

퇴직금 중도인출은 무주택자만 가능하므로,

사용할 수 있는 시기가 한정됩니다.

저는 앞서 말씀드린대로,

제 노후준비에 이 종잣돈을

인출하는 것이 더 낫다고 판단하여

그간 모은 퇴직금을 선지급 받았는데요.

본인이 무주택자이며,

노후 준비에 종잣돈을 더 보태고 싶다면

퇴직금 중도인출 제도를

활용하는 방법도 있다는 것을 안내드립니다.

* 각자의 재정상황/투자방향/성향에 따라

사용하시는 것을 권장드립니다.

감사합니다.