[재테기 12기 52조 두잇나] 2주차 강의 후기

안녕하세요. 

함께 부자가 될 수 있다고 믿고 행동하는 투자자

두잇나 (Do it now) 입니다. 

이번 재테크 기초반 2강에서는 광화문금융러 님의 강의가 있었습니다. 

저는 아직 광화문금융러님을 뵈어보지 못했었고, 

잘 몰랐지만, 이번 강의를 들어보니, 얼마나 차분하게 하나하나 설명해주시려는지

그 마음과 배려가 유난히 와닿았던 시간이었던 것 같습니다. ^^

특히나 이번 재테크 기초반 2강에서는 

지난 1강 너나위님의 강의에 이어서, 

금융 투자를 하는 방법과 과정을 배울 수 있었는데요. 

주요 컨텐츠로는, 

손해보지 않는 ETF 선택과 매수 기준,

내 상황에 맞는 절세 계좌 선택법, 

24% 수익률 내는 S&P 500 투자법

상황별 절세계좌 셋팅법 등등등

우리가 흔히, 원금보전이 어렵다고들 하고, 

개미들은 잃을 수 밖에 없다고들 하는 주식이라는 투자 방식을 통해서도

안정적인 투자를 할 수 있고, 

거기에 더해서 +@ 를 할 수 있는 투자도 할 수 있겠구나 하는 것을 배울 수 있었습니다. 

#1. 확실한 알파는 절세다.

가장 쉬운 알파 투자는 절세를 통한 투자라는 것을 처음부터 이야기 주시며 시작하시는데요. 

원금을 지킬 수 있도록 안정적인 투자로 운영하면서 그 투자의 계좌를 절세계좌로 하여, 

각자에게 맞는 절세 계좌를 활용하여 자산 형성의 속도를 높이는 것을 알게 끔 해주시는데요. 

저의 경우에는 

학생 때 친디아 펀드, 미차솔 이런 것들 아시는 분들 계시지요~?

그 때부터 펀드 상품을 접했었는데요. 

당시에도 수익을 적지 않게 거두고는 했었습니다. 

그런데, 당시에 그냥 시기를 잘 만난 운 덕분이었음을 알았기에, 

적정한 수익을 거두고 모두 현금화 시켜서 결혼 즈음에 종자돈에 보태서 썼었는데요. 

그 당시에는 절세라는 개념도 없었을 때었습니다. 

그리고, 최근 3~4년 동안에는 

부동산 투자에 집중했었어서, 

주식이나 펀드 등의 속성의 투자에는 관심이 적었었어요. 

그럼에도 회사에서 주는 이익분배금이나 자사주 등등을 통해 

구글 알파벳 주식이나 넷플릭스, 삼성전자, 코스피 200 추종 ETF 등등을 가지고 있었기에, 

최근에도 2배가 넘는 수익률을 가지고 있었지만, 

언제든지 빼서 부동산 투자의 리스크를 막을 용도로만 생각했지, 

이를 투자로 생각못했었는데, 

이번 시간을 통해, 

중장기를 보며, 자산을 분배한다는 생각을 했을 때, 

절세 계좌를 잘 활용하는 것이 얼마나 중요한 것일지를 다시금 생각해 볼 수 있었습니다. 

그동안 몰랐던 절세 계좌를 활용하여 저희 가정도 안정적인 노후를 위한 준비를 조금씩 해놓아 보려고 합니다. 

#2. 내 상황에 맞는 절세 계좌 선택 방법 

 

연금저축계좌, ISA 계좌, IRP계좌 를 배우다. 

• 두잇나 가정의 연금저축 계좌 의 의미 :
  • ETF 투자를 통해 5년이상 가입하여 만 55세 이후 연금 수령이 가능하고, 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령이 가능한 상품
  • 세액 공제로 13.2% 세액공제를 IRP 와 합쳐서 1,800만원 까지 납입은 가능하지만, 세액공제는 연금저축 600만원까지만 세액공제를 받을 수 있는 상품으로 약 79만원 정도의 세액공제를 받을 수 있는 상품
  • 각각의 연금 소득세로는 70세 미만에서는 5.5% 의 연금소득세를 내고 연금을 받을 수 있음
  • 중도인출이 가능하며, 중도 인출 시, 기타소득세 16.5%를 내고 찾으면 됨. (세액공제 13.2% 받았으니, 세액공제 받은거 토해내고, 3.3% 내고 중도인출 한다고 보면 됨)
    • 추후, 부동산 셋팅이 어느정도 진행 된 이후에, 연금저축으로 월 50만원씩 납부하여, 퇴직 후, 세액공제를 받지 않는 시점 이후에 연금 개시 하는 용도로 활용 예정, 

• 두잇나 가정의 ISA 계좌 의 의미 :
  • ISA 계좌는 지금 당장 개설해야 합니다.
    • ISA 계좌 개설이 2주차 강의 과제로 괜히 있는 것이 아니라고 생각합니다. 당장 만들어야 할 정도로 중요하고 의미가 있는 계좌 이기 때문이라고 생각합니다. 만든다고 손해볼 것이 아니기에 당장 개설하는 과제로 나왔다고 생각합니다.
  • 최소가입기간 3년으로 적어도 3년으로 돈을 만들 사람들에게 적합한 상품. 하지만, 지금 만들어 놓고, 2년을 보유해서 2천+2천+2천 6천 증액이 될 수 있으며,
    • 1년차에는 비과세 한도인 200만원과 만기 자금을 연금 계좌로 이체하면 이체 중 10% 최대 300만원까지는 세액 공제가 되는 것을 활용할 수 있음.
  • 일반형 ISA 계좌에서 400만원의 매매차익이 발생할 경우, 200만원까지는 비과세고, 나머지 200만원은 9.9% 세금으로 약 20만원 세금으로 세금 약 5% 수준임.
    • 15% 수익을 기대한다고 했을 때, 비과세만 받으려면, 200을 15% 역산해서 3천만원 넣고 200 수익 거두고 마무리하고 해지하는 것을 반복하는 것이 유리함. 3년 수익 200 낼 수 있게 설계하는 것이 필요. 신경안쓰는 주식인 S&P나 코스피로 넣는 것이 최고
    • 매달 25만원씩 넣어서 3년 원금 900만원에 수익 15% 가정 시, 200만원으로 1,100만원 만드는 것을 목표로 하면 됨.
      • (즉시 할 것) 배우자와 25만원씩 넣어서 3년에 1,800만원 넣어서 2,200만원 만드는 전략으로 운영. 

• 두잇나 가정의 IRP계좌 의 의미 :
  • IRP 난 개인형 퇴직 연금을 말함.
  • 가입기간은 5년 이상, 만 55세 이후 10년 이상의 기간에 걸쳐 수령해야함.
  • 연금소득세는 3.3~5.5%
  • 중도해지시, 기타소득세 16.5%
  • IRP는 안전자산에 30% 넣어야하는 요건이 있고, 계좌관리 수수료 존재함
  • 이는 나중에 할 것

#3. 두잇나의 할일

1. 결정세액이 존재하는 퇴직 전 시점에, 저축이 필요한 시점에 연금저축 계좌에 월 50만원씩 배우자와 총 100만원씩 납부 할 것
2. 세액공제는 받지 못할지라도, ISA 비과세 받을 수 있는 수준으로, 매월 25만원씩, 배우자와 총 50만원씩 ISA 계좌에 넣어서, 가입기간 3년 and 비과세 200 되는 시점에 해지할 것
3. IRP 계좌는 현금흐름이 완성 된 이후에 추가할 것.

이대로 해보겠습니다. 

일단 당장 이번달부터 ISA 계좌에 저희 부부가 각각 25만원씩 총 50만원 넣어서, 

3년 후에 2,200만원 만들 수 있도록 하겠습니다. 그럼 은행적금 2% 넣는 것 대비 400만원 정도 더 벌 수 있기는 하네요. 

400만원이 많다 적다가 아니라, 

매월 50만원 정도 아껴서 3년 후에 2,200만원을 만드는 것에 의미를 두는 것을 가져가려합니다. 

해보자 읏자아아아!!!