안녕하세요. 전세 만기가 가까워져 실거주 매수를 검토 중입니다.
처음 목표는 6억초반이었는데, 실제 매물을 보다 보니 조건 맞추려면 자연스럽게 6.6~6.8억까지 보게 되네요.
제가 지금 영끌로 넘어가는 중인지 객관적으로 점검 받고 싶어서 글 올립니다.
주변에 제 재정상황을 공개하기도 힘들고 친구나 가족, 고민을 토로할 곳도 없어 월부님들에게 고견을 구해봅니다.
✅ 1) 기본 정보
- 나이/가구: 30대 후반 / 독신(무주택)
- 목적: 실거주(장기 거주 전제)
- 연봉: 원천징수 8,200만 (실수령 약 540만)
전세 만기: 2026.05월 말
✅ 2) 자산 현황 (대략)
| 구분 | 금액 | 비고 |
|---|---|---|
| 현재 전세보증금 | 1.1억 | 만기 시 회수 예정 |
| 현금/적금 | 1.3억 | |
| 주식/펀드 | 0.2억 | 매수자금에서 제외 예정 |
| 퇴직금 | 0.9억 | 중간정산예정 |
| 총합 | 3.5억 |
- 계획: 주식/펀드 2천 + 이사부대비용/비상금 3천은 빼고,
“집에 투입 가능한 현금 3억” 기준으로 잡고 있습니다.
✅ 3) 매수 계획(가정: 금리 5%, 30년 만기)
- 6.5~7.0억 구간에서 고민 중이며
- 대출은 대략 3.5~4.0억 수준이 될 것 같습니다.
📌 매매가별 월 상환액(시뮬)
| 매매가 | 대출원금 | 원리금균등(월) | 원금균등(첫달) |
|---|---|---|---|
| 6.5억 | 3.5억 | 187.9만 | 243.1만 |
| 6.6억 | 3.6억 | 193.3만 | 250.0만 |
| 6.7억 | 3.7억 | 198.6만 | 256.9만 |
| 6.8억 | 3.8억 | 204.0만 | 263.9만 |
| 6.9억 | 3.9억 | 209.4만 | 270.8만 |
| 7.0억 | 4.0억 | 214.7만 | 277.8만 |
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✅ 4) 제가 고민하는 포인트
- 예산이 6억초반 → 6.8로 올라간 게 “정상적인 탐색 과정”인지, 아니면 영끌 신호인지
- **6.8억(대출 3.8억, 월 204만)**을 “마지노선”으로 봐도 되는지
매수 시 취득세/등기/중개비 등 부대비용 때문에 현금이 더 필요해질 텐데, 현금 3억 설정이 안전한지
🙏그밖에 제가 예상하지 못했던 부분을 짚어주시면 감사하겠습니다!
댓글
안녕하세요 영차영챠개미님, 내집마련을 매수 고민이시라는 너무 잘하신 선택이라는 말씀 드리고 싶습니다. 우선 같은 연봉 8천만원이더라도 내가 얼마를 소비하느냐에 따라서 저축할 수 있는 구간이 달라지는데요, 개미님께서 작성해주신 표를 보면, 알뜰살뜰 월급 관리를 잘 하신 분이라는 생각이 들어요. 일반적으로만 보았을 때는, 매수하고자 하는 금액에 50~60%의 주담대는 영끌정도는 아니라는 생각이 듭니다. 하지만 그것도 매수자의 소비상황이나 미래의 예측 불거한 상황 (실직, 결혼, 육아등등등) 에 따라서 달라질 수 있는 부분이라 개미님 상황에서 영끌이다 아니다라는 판단하기는 어려울 것 같아요. 그럼에도 불구하고, 지금 매수를 하면 좋을 시장에서 적극적으로 내집마련을 탐색 하시는 부분은 정말 칭찬드리고 응원드리고 싶습니다. 그동안은 대출금을 내지 않다가 갑자기 대출이자와 원금이 월 200만원 넘게 나가면 마음이 어려워질 수도 있는데요, 매수한 물건이 5년이상 오르지 않는데, 월 200만원 이상을 내가 계속 낼 수 있는 사람인지도 점검해보시면 좋을 것 같아요. 장기적으로는 우상향하는 것이 맞지만, 오르지 않는 상황에서 대출금을 내는 것을 부대껴하시는 분들을 많이 만나뵈었기 때문에 말씀드려봅니다. 그럼에도 지금 내집마련을 결정하시는 것은 정말 잘한 선택입니다. 개미님 응원드리겠습니다 ^^
안녕하세요 영차영차 개미님! 적정 대출 관련 해서 고민이 있으시군요 이렇게 꼼꼼히 비교해보시고 구체적으로 적어보신 것까지 너무 대단하신 것 같아요! 우선 매달 저 이자가 고정으로 나간다고 했을 때, 나의 현재 월 소득에서 해당 금액을 제외하고도 고정비 + 생활비 + 그리고 유사시 들어가야 하는 경비가 충분히 감당히 가능할지 같이 생각해보면 좋을 것 같습니다 이율 또한 변동이 있을 수 있어서 이율이 올라도 감당이 가능할지 생각해보고, 그 범위안에서 기준을 잡아보시면 좋을 것 같습니다 내집 마련까지 화이팅입니다!
안녕하세요 개미님~~ 내집마련함에 예산상황 꼼꼼히 정리하신 점 너머 잘하신것 같아요~ 매수 대출 감당선 고민하실 때는 지금 감당 가능한지만 보지 말고, 상황이 나빠졌을 때도 버틸 수 있는지를 먼저 점검하셔야 합니다. 소득이 줄거나 지출이 늘어나는 변수는 생각보다 자주 생깁니다. 금리 인상 가능성도 항상 열어두셔야 합니다. 현재 금리가 유지된다는 전제는 가장 낙관적인 시나리오일 뿐이고, 조금만 올라가도 체감 부담은 크게 달라질 수 있습니다. 이사비, 취득 관련 비용, 가전·수리비 등을 제외하고도 충분한 비상자금을 남겨두는 것 또한 중요해 보입니다. 자금을 거의 다 투입하는 구조라면 예상치 못한 상황에서 선택지가 크게 줄어듭니다. 집값 변동에 대한 심리적 압박도 고려하셔야 합니다. 대출 비중이 높은 상태에서는 시세가 흔들릴 때 매도나 갈아타기가 어려워질 수 있습니다. 마지막으로, 주거 안정도 중요하지만 앞으로의 삶의 계획과 유연성도 함께 보셔야 합니다. 이직이나 결혼, 투자 기회 등 변화가 생겼을 때 현금흐름이 발목을 잡지 않는 구조인지 차분히 점검해보시길 권장드려요! 성공적인 내집마련까지 응원드려요!
