안녕하세요, 아이닌입니다:)
이제 날씨가 좀 포근해지면서 봄이 오려나 싶습니다.
봄 하면 결혼 소식이 많이 들려오는 계절이기도 합니다.
그래서 요즘 부쩍 예비 신혼부부들이
내집 마련으로 많은 고민을 하시고 계실 거라 생각합니다.
과거에 저 역시 신혼집을 구하러 다닐 때
현실의 벽에 좌절하면서 조급함과 불안한 마음이 한 가득이었던 것 같습니다.
결혼 준비와 함께 내집 마련 준비까지 하고 계실
많은 예비 신혼부부님들께 조금이나마 도움이 되고자
많이 궁금해 하시는 질문 Top3를 뽑아보았습니다.
※ 출처: istockphoto
Q1. 아직 혼인 신고 전인데, 예비 배우자와 소득 합산해서 대출 한도 높일 수 있나요?
대출 한도를 정할 때 일반 은행 대출은 DSR을 기준으로 한도를 정합니다. DSR은 ‘차주’ 기준으로 계산되기 때문에 누가 차주로 들어가느냐가 핵심입니다.
혼인 신고 후라면 소득 합산이 가능하지만, 아직 혼인 전이고 예랑 혹은 예신 단독 차주라면 합산이 불가합니다.
혼인 전이라도 소득 합산이 가능한 경우는 공동명의 + 공동차주로 신청하면 일부 은행에서 합산을 인정해주는 경우가 있습니다. 다만 은행마다 기준이 다르기 때문에 반드시 해당 은행에 문의해보시는 게 정확합니다.
DSR은 ‘(모든 대출의 연 원리금 상환액)’ ÷ 연소득으로 계산됩니다. 단독과 부부 합산에 따라 대출 가능 금액 차이가 매우 큽니다.
예) 본인 연소득 5,000만원
배우자 4,000만원
→ 단독이면 5.000만원 기준 DSR 계산
→ 합산 가능하면 9,000만원 기준으로 계산
따라서 되도록 합산 가능한 방법을 찾아보시면 좋을 것 같습니다.
Q2. 부모님 집에 거주 중인데, 세대원이면 생애최초 대출은 불가능한가요?
결혼 전 부모님과 거주 중인 예비 신혼부부들이 많으실 것 같습니다. 다만 생애최초 대출을 받으시려면 반드시 요건을 잘 따져보셔야 합니다.
생애최초 대출 요건은 원칙적으로 ‘무주택 세대주’이고, 배우자 역시 무주택이어야 합니다. 부모님과 같은 세대라면 세대 분리 후 세대주 요건을 충족하셔야 생애최초 대출을 받으실 수 있습니다. 경우에 따라서는 일정 기간 이상 세대주를 유지하셔야 세대주로 인정되기도 합니다.
따라서 생애최초 대출을 받으시려면 혼인 신고를 먼저 하셔서 새로운 세대를 구성하셔야 대출 실행이 가능합니다.
반드시 따져봐야 할 포인트는
대출 실행 시점까지 세대주여야 하고, 일정 기간 세대분리가 유지되었는지를 판단할 수 있으며, 단순 전입 신고로 분리하시면 추가 확인 요청이 있을 수 있다는 점을 알고 계셔야 합니다.
추가로, 정책 자금 대출(디딤돌, 보금자리론 등) 같은 경우 예비 신혼부부 요건으로 대출이 가능한 경우가 있습니다.
이 때 예비 신혼부부로 판단하는 기준은 다음과 같습니다.
- 혼인 예정일로부터 3개월 이내
- 청첩장 혹은 예식장 계약서 등으로 입증 가능해야 함
- 혼인 신고를 일정 기간 내 신고 완료해야 함
주택 매수 시 예비 신혼부부 판단 기간도 잘 따져보시는 편이 좋겠습니다.
Q3. 정책자금 대출과 일반 은행 대출 중 어떤 대출을 받는 게 좋을까요?
대출은 각자의 소득, 가족 상황, 보유주택 등에 따라 유리한 선택이 다를 수 있고, 대출 상품 역시 다양하기 때문에 반드시 연소득과 대출 감당 여부 등을 고려해서 판단하시는 게 중요합니다.
정책 자금 대출과 일반 은행 대출의 큰 차이점을 비교해보시고 어디에 더 유리할지 판단해보시기 바랍니다.
정책 자금 대출 특징 | 일반 은행 대출 특징 |
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내집 마련에 대해 많이 하는 궁금증을 나누어 보았습니다.
특히 대출 관련해서는 반드시 사전에 요건을 꼼꼼히 따져보시고, 금융기관 전문가의 상담을 받으시길 권해드립니다.
다가오는 3월에는 결혼 준비와 내집 마련 두 마리 토끼 모두 잘 잡으시길 바랍니다.
글을 읽어주셔서 감사합니다:)
