이 글을 쓰기 이전에 제가 쓴 게시물에 투자 선배님들께서 조언해주신 이후 5년주기형으로 받는게 맞는거같아. 대출상담사분과 상담했는데요. 1금융권 상품추천해주셨습니다.
1. 5년주기형 : 4.5%, 40년만기, 중도상환수수료 0.75%, 3년면제(매년 대출금액 10%면제), 1년거치가능
2. 12개월변동형 : 4.2%, 40년만기, 중도상환수수료 0.55%, 3년면제(위와 동일)
대출도 대출이지만 또 한가지 고민거리가 생겼습니다..ㅠ(생각해야될 부분들이 많네욥..😂)
저와 와이프가 아이를 가질 준비중이라 추후에 신생아 특례대출을 활용하고싶은데, 2년후? 정도에 대출을 갈아타면 시기가 딱맞을거같다는 생각을 했습니다.
5년주기형으로 24회차에 남은 원금을 계산해보니 467,104,296원이 남습니다. 그런데 신생아 특례대출은 4억원까지만 대출이 가능하다보니 나머지 6700만원이 필요한데 부담을 줄이고자 매달 100만원씩을 더 상환하더라도 4000만원가량은 더 필요한데 이렇게 대출을 갈아타는게 맞는건지 고민이 됩니다..😭
그런데 신생아 특례가 체증식상환도 가능하니 원금을 어떻게든 갚고나면 원금과 이자가 1,100,000원부터 시작을하니 상당한 메리트가 있다고 느껴지긴하는데 결정이 쉽지가 않네요..
수강내용을 토대로 나가는돈은 최대한 줄이고 종잣돈으로 투자를 해야되는데 방향을 어떻게 잡아야하나 고민입니다..
아얘 1금융권 대출로 계속가는게 맞는건지, 신생아로 갈아타는게 맞는건지, 인플레로 인해 원리금균등상환보다는 체증식이 맞는거같은데 제 생각이 맞는건지도 고민스럽습니닷..ㅠ
조언해주신다면 정말 감사하겠습니다..🙏
월부 앱을 설치하고, 답변에 대한 알림🔔을 받아보세요!
앱을 설치하는 방법은 앱 출시 공지사항 ← 여기 클릭!
댓글
안녕하세요 우긔님 결론부터 말씀드리면, 신생아 특례 대출로 갈아타는 것이 훨씬 유리합니다. 신생아 특례의 가장 큰 장점은 금리도 낮지만, '체증식 상환'이 가능하다는 점입니다. 인플레이션을 고려하면 나중에 더 많은 금액을 갚는 체증식이 훨씬 유리한 구조입니다. 신생아 특례 대출 한도가 5억 원(또는 자산 기준에 따른 제한)으로 인해 발생하는 부족분 때문에 망설여지실 텐데요. 부족분은 2년 뒤 시점에 신용대출이나 기타 가용 자산을 검토해야 합니다. 하지만 낮은 금리로 얻는 이득이 신용대출 이자 비용보다 클 가능성이 매우 높습니다. 한번 대출 상담 받아보시고 직접 계산해보시면 좋을 것 같습니다!! 응원드립니다!!!
위긔님 안녕하세요~ 글 잘 읽었습니다. 고민이 많으시겠지만, 방향은 꽤 명확한 편이라고 생각해요. 결론부터 말씀드리면, 신생아 특례로 갈아타는 게 더 좋다고 생각합니다. 이유는 간단합니다. 현재 1금융권 금리가 4.2~4.5%인데, 신생아 특례는 소득 구간에 따라 1%대~3%대까지 가능하거든요. 금리 차이가 1~2%p만 나도 4억 대출 기준 연간 400~800만원 이자 절감이에요. 40년 만기로 보면 차이가 어마어마합니다. 체증식 상환에 대해서는, 지금 소득이 적고 앞으로 늘어날 거라고 예상하시면 체증식이 맞습니다. 초반에 원리금 부담을 줄이고 종잣돈을 투자에 돌릴 수 있으니까요. 인플레이션 관점에서도 맞는 판단이에요. 시간이 갈수록 화폐가치가 떨어지니까 나중에 갚는 돈의 실질 부담이 줄어듭니다. 그런데 사람일은 모르는 거니 미래에 소득이 늘지 않는타면 조금 리스크가 있습니다. 저라면.... 1. 지금부터 매달 100만원씩 추가 상환해서 잔액을 4억 이하로 맞추기 (물론 쉽지 않겠지요) 2. 2년 후 신생아 특례 요건 충족되면 바로 갈아타기 3. 갈아탄 후 줄어든 이자 차액은 종잣돈으로 투자에 활용 한 가지 체크하실 점은, 신생아 특례 조건이 정책에 따라 바뀔 수 있다는 거예요. 2년 뒤에도 지금과 동일한 조건이 유지될지는 100% 장담할 수 없으니, 주기적으로 조건 변경 여부를 확인하시는 게 좋겠습니다. 방향 잘 잡고 계신 것 같아요. 응원합니다! 자이코 드림
안녕하세요 우긔님, 신생아 특례대출 대상 조건에 해당하신다면, 무조건 혜택을 받으시는 것이 좋습니다. 금리혜택이 커서 물가상승률을 고려하면, 1~2%대로 받으실 수 있다면 거의 무이자로 빌리는 거와 유사하다고 볼 수 있거든요. 3%대라고 해도 시중금리 1금융권 4%중반 정도에 비해 상당히 저렴한 금리이구요. 앞서 다른 분들도 말씀해주셨지만, 시기에 따라서 신생아 특례대출의 혜택과 조건이 달라질 수 있기 때문에, 조건이 되었을 때 꼼꼼히 따져보시고 선택하시면 좋을 것 같습니다!!! 내집마련 잘 준비하시고, 자녀계획도 잘 되시기를 응원드립니다!!!
