[돈독모]부의 사다리에 올라타라 독서후기

[돈버는 독서모임] 독서후기
 

✅ 도서 제목

부의 사다리에 올라타라

✅ 가장 인상깊은 구절 1가지는 무엇인가요?

부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 가는 여정이 즐기는 것이다. 

 살아갈 시간이 짧은 것이 아니라 우리가 많은 시간을 낭비하고 있는 것이다. 인생은 충분히 길며, 잘만 이용한다면 놀라운 업적을 이루기에 충분할 만큼 넉넉하다

✅ 책을 읽고 알게 된 점 또는 느낀 점

✅ 나에게 적용할 점

PART 1. 부의 사다리란 무엇인가

0.1 부의 사다리를 오르는 0.01%의 지출

순자산의 0.01%(1만 분의 1)는 실제로 그게 얼마나 사소한 금액인 알려줄 수 있는 훌륭한 지표다.

예를 들어 1만 달러의 순자산을 갖고 있다면 1달러(또는 0.01%)를 더 소비한다고 해도 재정 상태에는 장기적으로 아무 영향도 가지 않는다. 마찬가지로 순자산이 10만 달러라면 눈 하나 깜짝하지 않고 10달러짜리 물건을 구매할 수 있을 것이다. 나는 이것을 ‘0.01%의 법칙’이라고 부른다.

0.01%의 법칙을 활용하면 부의 사다리와 지출의 관계를 설명할 수 있다. 여기 부의 사다리의 각 단계마다 다양한 지출 범주와 어떻게 연결되어 있는지 정리해 보았다.

1단계 하루벌어 하루 살기 (1만 달러 이하) 1,500만원

2단계 식료품 구매의 자유 (1만 ~ 10만 달러) 1,500만원~1.5억

3단계 외식의 자유 (10만 ~ 100만 달러) 1.5억~10억

4단계 여행의 자유 (100만 ~ 1,000만 달러)  10억~100억

5단계 주거의 자유 (1,000만 ~ 1억 달러) 100억~1000억

6단계 영향력의 자유 (1억 달러 이상 ) 1000억 이상

순자산이 10만 달러 이상일 때는 10달러 정도의 가격 차이는 그다지 크게 느껴지지 않는다(순자산의 0.01% 미만)

계속해서 0.01의 법칙을 적용해 보면 각각의 부의 단계에서 하나의 지출 결정이 얼마나 큰 영향력을 지니는지 알 수 있다. 

부의 사다리와 지출이 만나는 이 교차점에서 흥미로운 사실은 특정금액으로 삶의 질이 눈부시게 향상되지 않는다는 점이다

많은 이들이 부가 아닌 소득을 기반으로 지출을 하기 때문이다

그러나 소득에 기반한 지출은 부의 사다리를 올라가게 도울 수 없다.

이것이 바로 소득이 아니라 쌓아둔 부를 기반으로 지출해야 하는 이유다.

자고로 인생에 몇 가지 좋은 것을 누려야 '한다고' 말이다

사실 어떤 이들의 경우 가장 비싼 비용을 잡아먹는 것이 바로 그들의 자존심이다

데이터에 따르면 근검절약은 장기적 부를 쌓을 수 있는 최선의 방법도 아니다. 소득을 늘리는 것이 그보다 훨씬 더 중요하다. 그렇다고 과소비를 해서도 안된다. 자산 수중에 맞춰 지출한다고 해서 반드시 부의 사다리를 오를 수 있는 건 아니지만, 적어도 아래 단계로 추락할 확률은 줄어든다. 부의 사다리는 이처럼 작은 사치와 과소비 사이의 완벽한 균형을 제공 해줄수 있다.

부의 사다리를 돈의 지출에 대한 가이드로 활용할  수도 있지만, 이처럼 소득도 반드시 함께 고려해야 한다. 

02. 부의 사다리를 오르는 소득의 법칙

0.01%의 법칙은 부의 사다리를 오르면 돈을 어떻게 써야할지 알려주는 유용한 가이드다. 하지만 돈을 ‘버는’ 문제에 있어서는 조금 더 높은 기준이 필요하다. 그렇다면 어느 정도가 적당할까?

순자산의 1%다.

어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1% 이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야 한다. 

반면 그렇지 못한다면 그냥 무시해라. 앞으로는 이를 ‘1%의 법칙’이라고 부르자.

 1%의 법칙

1단계  (1만 달러 이하) 시간제 일자리 : 10~100달러

2단계 (1만 ~ 10만 달러) 고숙련 직업 : 100~1,000달러

3단계  (10만 ~ 100만 달러) 경력 계발, 부업, 소액 투자: 1,000~1만 달러

4단계  (100만 ~ 1,000만 달러)  경력 전환, 사업 시작, 중간 정도의 투자:1만~10만 달러

5단계  (1,000만 ~ 1억 달러) 사업 확장, 대규모 투자: 10만 ~ 100만 달러

6단계  (1억 달러 이상 ) 대규모 기업체 구축, 영행력 있는 투자: 100만 달러 이상

부의 사다리를 오를수록 알게 되는 두번째 사실은 당신이 돈을 벌기 위해 일하는 시간은 중고 돈이 당신을 위해 일하는 시간이 늘어난다는 것이다.

부의 사다리를 오르기 위해 어떠한 전략을 선택하든, 데이터에 따르면 소득을 증대하는 것이야말로 사다리를 오르는 가장 주된 도구다.

바로 모든 것이 소득으로 귀결된다는 것이다. 오늘의 소득은 내일의 부의 기반이 되며, 당신이 재정적으로 원하는 모든 것이 그 위에 축적될 것이다. 

당신도 할 수 있다. 약간의 돈을 모으면 선택할 수 있는 옵션이 늘어나고, 소득을 높일 수 있는 더 큰 기회를 얻을 수 있다.

가장 어려운 부분은 언제 그러한 전략적 전환을 해야 하는지 파악하는 것이다. 그것이 바로 부의 사다리가 필요한 이유다.

더 많은 돈을 벌기 위해 사용할 수 있는 레버리지에는 네가지가 있다. 노동, 자본, 콘텐츠, 그리고 코드다.

정말로 중요한 것은 적절한 시기를 선택하는 것이다. 당신도 그래야 한다. 부의 단계에 따라 무엇을 하고 하지 말아야 하는지에 대한 엄격한 규칙은 없다. 그보다 자신에게 효과적이 전략을 찾는 것이 우선이다.

03. 부의 사다리를 오르는 투자 방식

4~6단계 가구는 어떻게 다를까? 1~3단계에 비해 더 많이 보류하고 있는 자산 유형은 무엇일까?

답은 바로 수익을 창출하는 자산이다. 수익 창출 자산이란 미래에 수익을 창출할 것으로 기대되는 자산을 뜻한다. 주식과 채권, 부동산과 개인 사업체 등이 여기에 해당한다. 

자산이 적은 사람들은 생존에 필요한 것들, 예컨대 현금과 차량, 주택을 보유하는 경향이 있다. 그러나 가진 부가 늘어날수록 더 많은 부를 창출할 수 있는 자산, 예컨대 주식과 채권, 사업 등에 투자하게 된다. 

부의 사다리를 올라갈수록 그들의 자산은 돈이 ‘소모되는 것’에서 돈을 ‘창출하는 것’으로 변하는 경향이 있다. 즉, 수익을 창출하지 않는 자산에서 수익을 창출하는 자산으로 옮겨가는 것이다.

PART 2. 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

04. 부의 사다리 1단계 (1만 달러 이하) -생존 전략

돈이 없다는 것에는 많은 불확실성과 스트레스가 따른다. 일을 하고 싶어도 기회를 얻기가 어렵다. 마지막으로 건강 문제가 생길 경우 난관에 봉착할 수 있다.

1단계에서 벗어나려면 부체를 잘 관리하는 것이 필수적이다.

지금 시간과 돈을 어떻게 소비하고 있는지 면밀히 살펴보기 바란다.

결과적으로 총부채를 줄이는 것, 불운이 찾아왔을 때 그 충격을 완화해 줄 수 있는 보호 장치가 필요하다.

비상시를 대비한 현금을 따로 마련해두거나 평소에 돈을 저축하는 것도 한 가지 방법이다.

1단계의 진짜 문제는 지출이 아니라 소득에 있다. 벗어나고 싶다면 소득을 늘려 돈을 저축해야 한다.

시장성 있는 기술 쌓는데 집중, 사람들이 돈을 지불할 만한 일을 익히고 숙련도를 높이는 것. 그러면서도 돈을 많이 쓰지 않아야 한다. 가장 이상적인 방법은 빚을 지지 않으면서도 시장성 있는 기술을 쌓아 소득을 늘리는 것. 

05. 부의 사다리 2단계 (1만 ~ 10만 달러) - 교육&스킬 전략

2단계는 교육을 활용할 수 있다는 독특한 기회가 수반된다. 그러나 부의 어떤 단계에 있든 반드시 재정적 요인을 고려해야 한다. 

당신이 선택하는 일은 세가지 요소를 갖춰야 한다. 

타고난 재능이 있어야 하고, 

깊은 관심이 있어야 하며, 

위대한 성과를 낼 여지가 있어야 한다. 

세번째 요소를 ‘사람들이 돈을 지불하는 것’으로 바꿔보자.

06. 부의 사다리 3단계 (10만 ~ 100만 달러) - 투자 전략

가장 중요한 것은 자신에게 적합한 투자를 찾는 것이다.

다양한 차이에도 불구하고 모든 투자가들에게는 한 가지 공통점이 있다. 그것들이 전부 수익 창출하는 자산이라는 점이다. (주식/ 지분, 채권/ 고정수익 증권, 부동산/임대 자산, 농장, 소규모 사업, 로열티, 본인 소유 사업/제품)

수익 창출 자산은 부의 사다리에서 상위 단계와 하위 단계를 가르는 핵심 요인이다.

즉, 부의 사다리를 올라갈수록 소득 대비 지출 비율을 감소 해야 한다는 의미다.

07. 부의 사다리 4단계 (100만 ~ 1,000만 달러) - 창업 전략

3단계에서는 그저 불행한 일이 4단계에서는 대참사가 될 수도 있는 것이다. 왜 이런 차이가 발생하는 걸까?

4단계가 대부분의 부의 수익 창출 자산으로 소유하고 있을 가능성이 가장 높은 첫 단계이기 때문이다.

4단계에 있는 사람들 전체 자산 중 평균적으로 53%가 수익 창출 자산이다. 이런 유형의ㅣ 자산은 가치 변동이 클 수 밖에 없다.

포트폴리오를 다각화하라.

한도시에 여러 개의 임대용 부동산을 보유하고 있거나 모든 주식이 한가지 산업 부문에 올려 있다면 당신은 집중 투자하는 문제점을 갖고 있다. 그러니 4단계에 머무르고 싶다면 반드시 투자를 다각화 하라.

08. 부의 사다리 5단계 (1,000만 ~ 1억 달러) - 사업 확장 전략

많은 천만장자, 억만장자들의 이야기는 첫 회사를 1,000만~2,000만 달러에 매각하고 개인적으로 최소한 수백만 달러의 차익을 얻는 것으로 시작한다.  그렇게 그들은 점점 더 큰 위험, 더 큰 시장, 더 큰 아이디어를 갖고 게임을 지속해 나간다. 이 첫 번째 엑시트야말로 나중에 더 큰것에 손대고자 하는 야심 찬 창업가들의 첫 번째 목표가 되어야 한다. 첫 시도부터 수십억 달러 규모의 회사를 세우는 것이 아니란 말이다.

성공적으로 엑시트한 경험이 있는 창업가일수록 현재 더 큰 규모의 회사를 운영하고 있었다. 과거에 창업가가 매각한 회사의 수가 하나씩 늘수록 현 회사의 매출은 52% 상승했다.

사기 당하는 것을 제외하면 5단계와 그 이상에 속한 이들이 부의 사다리의 아래로 떨어지는 가장 흔한 이유는 지나치게 집중된 투자다.

어느 쪽이든 단일 자산을 너무 많은 돈을 투자하는 것은 위험하다

5단계 사람들의 문제는 그들의 실력과 기술이 아니라 그들이 통제할 수 없는 것들에 잇다. 다각화가 필요한 것도 그 때문이다.

집중 투자 외에 5단계에서 경험할 수 있는 또 다른 재정적 위험도 경계해야 한다. 여기에는 과소비와 세금, 다른 채무 등이 포함된다. 

마지막으로 염두에 두어야 할 것은 법적 책임이다.

많으면 많을 수록 좋다는 이 이론은 부에 적용 되지 않는다.(단조 선호-'언제나' 적은 것보다 많은 것을 더 선호한다는 의미)

4단계를 넘고 나면 부의 사다리를 더 높이 올라가는 것이 항상 낫다고 생각하지 않는다. 오히려 삶의 어떤 분야에 있어서는 객관적으로 더 악화될 수도 있다. 5단계 이상에서 발견될 수 있는 부의 단점(신뢰와 상실, 스트레스 증가,  가족 역학의 변화)

09. 부의 사다리 6단계 (1억 달러 이상 ) - 자산 방어 전략

6단계의 주된 목표는 더 많은 부를 얻는 것이 아니라 이미 갖고 있는 것을 지키는 것이 되어야 한다.

가진 것을 지키려면 나쁜 투자와 과소비, 그리고 잘못된 의사결정을 경계해야 한다. 

5단계에서 햇던 말은 6단계에서도 적용된다. 금융, 세무, 부동산 전문가들로 구성된 팀을 고용하라. 그들의 조언에 들어가는 비용보다 훨씬 비싼 실수를 저지를 수 있다. 

나쁜 투자와 잘못된 결정으로부터 부를 키지는 것은 6단계에서 가장 기본적인 요건일 뿐, 시간이 지나면서 부를 잃을 수 있는 다른 요인에 대해서도 알아둬야 할 필요가 있다.

-불운한 결혼 생활, 이혼

-사생활을 철저하게 보호하라.

-부자보다 더 부자인 사람이 항상 있다는 것. 

 부의 악영향에 대항하고 싶다면 자신이 누구이고, 무엇을 중요하게 여기는지 늘 기억해야 한다. 

가진 돈을 즐길 수 있는 방법을 찾는 것이 궁극적인 목표가 되어야 한다. 그것이 바로 자기 자신으로부터 부를 지키는 길이다.

10. 부의 사다리를 오르는 데 얼마나 걸릴까?

우리는 앞에 놓인 일이 불가능하다고 생각하면 빠르게 단념한다. 하지만 앞으로 나아가는 것이 가능하다고 믿는다면 한계를 생각보다 훨씬 더 멀리 넘어설 수 있다.

부의 사다리에서도 비슷한 맥락이 적용된다. 사다리를 오르는 여정을 시작하기 ‘전에’ 당신이 무엇을 해낼 수 있을지 미리 생각해보라. 그러한 맥락을 정해두지 않으면 너무 일찍 포기해버릴 지도 모르기 때문이다.

어떤 전략을 활용할지 아는 것은 전투의 절반에 불과하다. 나머지 절반은 인내심을 발휘해 결실을 맺는데 있다. 

부의 사다리를 오르는데 보통 얼마나 걸리는지 안다면 앞에 놓인 여정에 대해 충분한 각오를 다질 수 있을 것이다. 

젊었을 때 부의 사다리에서 높은 단계에 도달하지 못하는 것은 아무 문제가 되지 않는다.

부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 가는 여정이 즐기는 것이다. 

주목할 점은 하향 이동할 가능성이 가장 높은 단계 또한 부의 사다리 꼭대기 가까이에 있다는 것이다.

따라서 부의 사다리의 아래 단계에 비해 자산을 잃을 가능성이 훨씬 높다. 이러한 사실은 부의 사다리의 높은 단계에서 경험할 수 있는 몇 가지 어려움을 보여준다.

PART 3. 부자가 되는 나만의 목표 찾기

11. 돈으로 행복을 살 수 있을까?

부의 어떤 단계에 있든 이 모든 것들을 유념하라. 이것들은 전부 행복한 삶을 사는데 중요한 요소다. 다만 부의 사다리를 오를수록 ‘상대적’중요성이 달라질 뿐이다. 이유는 간단하다. 많은 부를 쌓을수록 돈으로 해결할 수 있는 문제가 줄기 때문이다. 1단계에서 직면한 많은 문제들은 돈으로 해결할 수 있지만 6단계에서 직면하는 상당수의 문제는 그렇지 않다.

결국 당신이 부를 쌓는 목적은 무엇인가? 돈이 더 많아지면 더 행복해질까? 

당신은 대체 무엇을 위해 부의 사다리를 오르는가?

돈으로 행복을 살 수는 있지만, 결국에는 효과가 사라진다.

우리는 돈으로 할 수 있는 일들 때문에 행복을 느끼는 것이다.

부가 많아지면 생활방식을 바꾸고 다른 이들에게 영향력을 미칠 수 잇다. 더 큰 행복감은 바로 여기서 비롯된다.

부의 사다리라는 맥락에서 말하자면 부의 어느 단계에 있느냐에 따라 돈이 늘어났을 때 행복에 미치는 영향력도 달라진다. 

행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 ‘다른 것’에 초점을 맞추는 것이다.

버드는 내게 행복이 은행 계좌보다 마음가짐에 의해 더 좌우된다는 사실을 가르쳐주었다.

12. 인생을 바꾸는 4가지 부

돈이 모든 경험을 향상시키지는 못하더라도 그 중 많은 것을 한 단계 높이 끌어올릴 수 있다. 다만 소금처럼 여기에도 한계가 잇다. 돈에 너무 초점을 맞추다 보면 삶의 다른 부분이 망가질 수 있다. 마치 소금을 너무 많이 치면 완벽하게 맛있는 음식도 엉망이 되는 것처럼 말이다. 

중요한 점은 돈과 소금이 주변 세상과 연결되어 있을 때에만 소중하다는 것이다. 즉, 세상에 존재하는 ‘다른’ 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 높이 올라 가봤자 아무 의미도 없다.

금전적 부

사회적 부 (인간관계의 질에 달려있다. 가족, 친구, 직장 동료, 자신이 속한 공동체. 다른 종류의 부에도 영향을 준다)

정신적 부 (일과 스트레스, 자존감)

신체적 부 (수면, 영양, 근력, 그리고 심폐기능)

시간적 부 (중요하게 생각하는 활동에 얼마나 많은 시간을 쓸 수 있느냐)

13. 나는 어떻게 부의 사다리를 올랐는가?

지금껏 부가 많으면 많을 수록 좋고 대부분의 문제가 해결될 거고 행복할거라 생각했지만 전혀 아니었다.

그리고 꼭대기에 오르면 근심 걱정없이 정말 편할 거라고 생각했는데 오히려 더 위험하고 잘못된 의사결정을 했을 시 갖고 있던 부가 사라져버린다는 것을 알게 되니 그만큼 훈련하고 올바른 의사결정을 하기 위해 투자 공부에 더 매진하고 노력해야겠다는 생각이 들었다. 

(순식간에 부자 된 사람들이 하루아침에 망하는지 책을 통해서 조금은 알 것 같은 느낌이다)

또 열기 너바나님께서 

예전에 3억에서 5억, 

5억에서 10억, 

10억에서 30억, 

30억에서 50억으로 가는 단계와 행동은 다르다고 하셨는데 그 말씀이 딱 생각났다  

왜 돈 그릇을 키워야 되고, 

각 단계별로 어떤 행동을 하고 전략을 짜야하는지 이 책을 통해서 조금이나마 알 수 있어 좋았다. 

내가 지금 어느 단계에 있는지 명확하게 알고

다음 단계로 올라가는 전략을 세우는 것이 중요하다고 생각된다.

나는 미래에 어떤 부의 단계에 있을까? 일정 기간이 지난 뒤에 나는 부의 사다리를 올라가 있을까, 내려가 있을까, 아니면 지금과 같은 단계에 머물러 있을까?