[돈독모] #독서후기9 "부의 사다리에 올라타라" 독서후기 [뤄니]

1. 요약

이 책은 부를 쌓아가는 여정과 전략을 소개한 책이다. 순자산을 기준으로 계단식으로 변화하는 부의 단계를 6단계로 나누고 각 단계마다 상위 단계로 나아가기 위한 고유한 전략을 제시한다. 각 단계별로 생활비, 수입, 투자 등의 전략을 제시하는 한편 피해야 할 위험 요소에 대해 말하고 있다. 각 단계별 전략은 다음과 같다.

- 1단계 (1,500만원 이하, 하루 벌어 하루 살기) “생존 전략” (안정성 키우기)

지출, 부채를 줄이고 최소한의 비용으로 시장성 있는 기술을 쌓는다 

- 2단계 (1,500만~1.5억, 식료품 구매의 자유) “교육&스킬 전략” 

더 높은 보수를 받을 수 있는 가능성이 있는 교육을 찾아 배운다 

- 3단계 (1.5억~15억, 외식의 자유) “투자 전략” 

투자하고 더 많은 소득원을 개발하라 

- 4단계 (15억~150억, 여행의 자유) “창업 전략” 

사업체를 소유하고 지속적으로 투자하라 

- 5단계 (150억~1,500억, 주거의 자유 ) “사업 확장 전략” 

여러 개의 사업체를 매각하거나 현 규모를 늘린다 

- 6단계 (1,500억 이상, 영향력의 자유) “자산 방어 전략” 

이미 가진 것을 지킨다. 돈으로 살 수 없는 것(관계, 건강)에 초점을 맞춘다. 영향력과 유산에 대해 고민한다

놀랍게도 금전적 부의 각 단계를 안내하는 것에서 더 나아가서 금전적 부와 다른 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 아무리 높이 올라가도 의미가 없다고 강조한다. 금전적 부와 더불어 함께 쌓아가야 할 부는 사회적 부, 정신적 부, 신체적 부, 시간적 부이다.

• 사회적 부 : 인간관계의 질
• 정신적 부 : 심리적, 정서적 역량 (일, 스트레스, 자존감)
• 신체적 부 : 건강과 신체기능 (수면, 영양, 근력, 심폐기능 / 신체적 부가 없다면 다른 부는 궁극적으로 아무 쓸모가 없다)

• 시간적 부 : 시간을 원하는 대로 쓸 수 있는 능력 (정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부)

   

마지막으로 저자가 부의 사다리를 올라간 경험을 통해 부의 사다리의 끝인 6단계에 도달하지 않아도 누구나 3~4단계는 시간을 들인다면 도달할 수 있고, 그렇게 된다면 삶과 돈에 대한 관점이 완전히 바뀔 수 있음을 강조하며 책은 마무리가 된다.

• 일단 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향은 미미해진다. 즉, 돈은 상대적인 개념이다. 돈이랑 없을 때 중요한 것이다
• 부를 쌓게 되면 비금전적인 측면의 가치와 중요성이 더욱 증폭된다. 불행히도 이 사실을 돈이 갖기 전이 아니라 후에 깨닫게 된다
• 부를 쌓는데 가장 큰 아이러니는 살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜라는 것이다
• 무슨 일이 있어도 매일 운동을 하려고 노력한다. 나는 돈으로 살 수 없는 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다.

2.  알게된 점 / 깨달은 점 / 느낀 점

한 편의 반전 드라마를 보는 듯한 책이었다. 금전적인 부에 대해서만 다룬다고 생각했는데 (그래서 부의 사다리 3~4단계 즘을 읽을 때에는 지루하기도 하였는데) 후반부의 “인생을 바꾸는 4가지 부”의 챕터에 이르러서 내용이 완전히 반전이 되었다.

”돈도 우리의 삶에 소금과 같은 영향을 미친다” 

”무엇보다 돈이나 소금은 그 자체를 즐기는 것이 아니다” 

”즉 세상에 존재하는 ‘다른’ 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 높이 올라가 봤자 아무 의미도 없다”

돈을 소금에 비유하다니 정말 기가 막힌 통찰이었다. 

재테크로 돈을 불리는 것 외에 다른 종류의 부도 쌓아가야겠다고 결심하게 되었다

또한 주변에서 흔히 보기 어려운 큰 부자(5~6단계)라도 모든 것이 문제 없고 행복하기만 한 것은 아님을 알게 되었다. 큰 부자들은 내가 전혀 상상하지 못했던 여러 함정(과도하게 집중된 사업 지분, 개인 채무의 간과, 스트레스 증가, 신뢰의 상실, 가족 역학의 변화, 이혼, 사생활 보호, 더 부자가 되고 싶은 욕망)들이 있다는 것도 알게 되었다.

그러나 큰 부자들의 함정이라고 해서 그것이 반드시 5~6단계에 사람들에게만 적용되는 함정은 아니다. 쌓아온 부를 무너뜨릴 수 있기 때문에 해당 단계에 특히 피해야 하는 함정이지 부의 어떤 단계에서도 관리해야 하는 위험이다. 그래서 현재의 나에게도 중요한 시사점이 있다고 깨닫게 되었다.

3. 적용할 점

• 즉시 적용할 점
  • 사회적 부 : 월부 동료들의 글에 하루 3개씩 댓글 달기
  • 정신적 부 : 직장 동료들에게 먼저 말을 건내며 스트레스 줄이기 (스트레스를 받으면 입을 닫는 경향이 있음. 그리고 이것이 더욱 마음을 닫히게 하고 스트레스를 유발)
  • 신체적 부 : 지금 처럼 매일 러닝하기. 주 1회는 와이프와 등산 or 3km 러닝 or 30분 산책하기

  • 시간적 부 : 퇴근 후 구글타이머를 활용하여 시간 관리 지속하기. 목실감, 시금부 지속하기. KPT 써보기

     

• 중장기적으로 적용할 점
  • 노후 연금을 위해 미국 주식(지수 추종 ETF)에 투자하기. 그러기 위해서 7월에는 꼭 강의 듣기 (부동산 자산 비중이 커서 책에서 나온대로 자산을 다각화할 필요가 있음)

4. 챕터별 요약

나머지 세부적인 책의 내용들을 각 챕터의 요약 및 기억에 남는 문장을 필사하는 것으로 대신하겠습니다.

PART 1 - 부의 사다리란 무엇인가

1. 부의 사다리를 오르는 0.01%의 “지출”

- 소득은 쉽게 변동하지만 부는 그렇지 않다. 소득이 아니라 부를 기준으로 지출하라

- 0.01%의 법칙 : 부를 유지하면서 소득 외에 매일 지출할 수 있는 금액은 0.01%이다

- 부를 쌓기 위해 검소해질 필요는 없지만 과소비를 하지는 마라

- 부의 단계에 맞게 지출하는 데 어려움을 느낀다면, 당신이 가진 것 중에서 값비싼 것은 바로 자존심이다

- 보수적으로 접근한다면 순자산 보다 ‘유동자산’을 기준으로 지출하라

- 부의 사다리는 엄격한 규칙이 아니라 지출에 대한 유연한 기준이다

2.부의 사다리를 오르는 “소득”의 법칙

- 1%의 법칙 : 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1%이상 증가시킬 수 있다면 그 일을 해야한다

- 돈을 많이 벌수록 돈을 벌기 위해 하는 일도 바뀌어야 한다

- 소득이 부를 창출한다. 이는 개인 재정에서 가장 강력한 관계다. 소득이 높은데 자산 수준이 낮거나 자산수준이 낮은데 소득이 높은 경우는 드물다

- 오늘의 소득이 내일의 부의 기반을 이룬다

- 소득을 늘리려면 기술을 연마하고, 레버리지(노동, 자본, 콘텐츠, 코드)를 늘려야 한다

3. 부의 사다리를 오르는 투자방식

- 부의 사다리에서 낮은 단계에 해당하는 이들은 대부분의 부를 현금과 차량, 주 거주지의 형태로 보유하는 경향이 있다 - 부의 사다리에서 높은 단계에 해당하는 이들은 대부분의 부를 은퇴 계좌, 주식, 부동산, 개인 사업의 형태로 보유하는 경향이 있다

- 비즈니스를 소유한다고 반드시 결과를 얻을 수 있는 것은 아니다. 창업을 한다고 저절로 일론 머스크가 되는 것도 아니고 주식 투자를 한다고 워런 버핏이 되는 것도 아니다

- 일반적으로 1~3단계는 돈을 소모하는 보유한 한편, 4~6단계는 돈을 창출하는 자산을 보유한다

- 부의 사다리를 올라갈수록 수익 창출 자산의 비율이 증가하는 경향이 있다

PART 2 - 부의 사다리를 질주하는 6가지 전략

1. 부의 사다리 1단계 (1만 달러 이하, 1,500만원 이하) “생존전략” (안정성 키위기)

- 필요 행동 : 시간과 돈을 지출하는 방식을 면밀하게 살펴본다. 부채를 줄이고 비상금을 마련한다

- 활용 기회 : 최소한의 비용으로 시장성 있는 기술을 쌓는 데 집중한다. 가능하다면 가족과 친구에게 도움을 요청한다

- 위험 요소 : 신용카드 대금, 학자금 대출(더 높은 소득을 기대할 수 없는), 기타 커다란 재정 부채

- 기본 자세 : 이례적인 결과를 얻으려면 이례적인 행동이 필요하다

2. 부의 사다리 2단계 (1만~10만 달러, 1,500만~1.5억) “교육 & 스킬 전략”

- 필요 행동 : 직업적으로 경력을 선택할 때 자신의 강점, 관심사, 사람들이 돈을 지불한 만한 것이 교차하는 지점을 파악한다 (최소한 2가지는 충족해야 한다)

- 활용 기회 : 더 높은 보수를 받을 가능성이 있는 교육을 찾아 배운다

- 위험 요소 : 장래성 없는 직업. 기회 비용을 무시한는 것

- 기본 자세 : 오늘의 배움이 평생을 먹여 살린다

3. 부의 사다리 3단계 (1.5억~15억, 외식의 자유) “투자 전략” 

- 필요 행동 : 자신에게 어떤 투자가 적합한지 파악한다. 소득을 늘릴 수 있는 부업을 찾는다

- 활용 기회 : 수익 창출 자산에 투자하고 더 많은 소득원을 개발한다

- 위험 요소 : 고가의 품목에 과잉 지출 하는 것

- 기본 자세 : 그냥 계속 사라

4. 부의 사다리 4단계 (15억~150억, 여행의 자유) “창업 전략”

- 필요 행동 : 4단계에 남거나, 아니면 수익을 내는 잠재력 있는 사업을 창업하거나 참여한다

- 활용 기회 : 사업체 소유 및 지속 적인 투자

- 위험 요소 : 고위험 투자. 직장과 다를 바 없는 사업

- 기본 자세 : 기존에 통한 방식이 앞으로의 성공을 보장해주지는 않는다

* 4단계에 머무르고 싶다면  반드시 투자를 다각화하라. 다각화한 포트폴리오 투자에 집중하라. 한 가지 분야에만 지나치게 집중하면 단 한번의 불운한 사건만으로도 결과가 엉망이 될 수 있다

* 사업을 시작하려면 레버리지(노동, 자본, 콘텐츠, 코드)가 필요하다

* 왜 레버리지가 필요한가? 직접 일하지 않으면서 할 수 있는 일의 가짓수를 늘리는 것, 당신의 시간과 창출하는 가치를 분리하는 것이다  

5. 부의 사다리 5단계 (150억~1,500억, 주거의 자유 ) “사업 확장 전략”

- 필요 행동 : 기존의 사업체를 매각할 것인지, 새로 창업할 것인지, 아니면 부의 사다리를 그만 오를 것인지 결정한다

- 활용 기회 : 여러 개의 사업체를 매각하거나 현 규모를 늘린다

- 위험 요소 : 과도하게 집중된 사업지분, 개인 채무의 간과(과소비, 세금, 다른 채무), 스트레스 증가, 신뢰의 상실(주변인들에 대한 회의감, 부유한 사람들도 물건처럼 대상화), 가족 역학의 변화(자원 분배와 공정성, 금전적 지원)

- 기본 자세 : 편집광만이 살아남는다

* 5단계 사람들의 문제는 그들의 실력과 기술이 아니라 그들이 통제할 수 없는 것들에 있다. 다각화가 필요한 것도 그 때문이다

* 세금은 5~6단계에서 지출보다 더 중요한 부분이다. 당신의 목표는 상의할 수 있는 전문가 ‘집단’을 구성하는 것이다

* 부가 가져오는 긍정적인 측면은 금방 알아차리면서도 부정적인 면에 대해서는 잘 이야기하지 않는 경향이 있다.

* 그러나 나는 어느 기준, 가령 4단계를 넘고 나면 부의 사다리를 더 높이 올라가는 것이 항상 더 낫다고는 생각하지 않는다. 오히려 삶의 어떤 분야에 있어서는 객관적으로 더 악화될 수 도 있다

* 가족 관계를 지키고 싶다면 어떤 경우에 재정적 지원을 해 줄 것인지 기본적인 원칙을 세워라

* 부의 사다리를 오르는 것은 종종 당신과 사랑하는 이들의 희생을 필요로 한다. 

* 부의 사다리를 어떤 방식으로 오르든 더 크고 많은 것을 추구하다 보면 그에 따른 대가가 수반되기 마련이다. * 당신이 부를 어떻게 관리하든 그건 당신의 몫이다. 그러나 오래도록 지키고 싶다면 사랑하는 이들이 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야 한다.

6. 부의 사다리 6단계 (1,500억 이상, 영향력의 자유) “자산 방어 전략” 

- 필요 행동 : 이미 가진 것을 지켜야 한다. 비금전적인 것, 즉 인간관계나 건강처럼 돈으로 살 수 없는 것에 초점을 맞춘다

- 활용 기회 : 자신의 영향력과 유산에 대해 고민한다

- 위험 요소 : 이혼, 소송 동기의 변화, 지나친 위험 감수 -

 기본 자세 : 유산 = 행동 X 부 (유산이란 결국 우리가 해낸 일이다. 돈은 그저 그것을 증폭 시킬 뿐이다)

* 배우자를 이해해야 한다. 그리고 그 보다 더 중요한 것은 자기 자신을 이해하는 일이다

* 문제 상황 : 1) 자신이 무엇을 원하는지 모른다 2) 자신이 원하는 것을 (적절한 방식으로) 표현하지 못한다

* 부의 사다리를 더 높이 올라가기 전에 스스로에게 물어보라. 그럴 가치가 있나? 목적이 수단을 정당화할 수 있을까?

* 부의 부정적인 측면을 피하는 것은 부를 쌓는 것 만큼이나 중요하다

7. 부의 사다리를 오르는데 얼마나 걸릴까?

- 다른 이들이 어떻게 부를 축적했는지 이해하면 부를 추적하는 자신의 여정에 현실적인 기대치를 설정하는데 큰 도움이 된다

- 고연령 가구는 저축과 투자를 할 시간이 더 많기 때문에 연령대가 낮은 가구보다 더 부유한 경향이 있다

- 백만장자는 보통 30~40대가 아니라 60대이다. 4단계(100만~1,000만달러)에 속하는 이들의 중위 연령은 62세다. 

- 부의 상향 이동성은 10년보다 20년 기간에서 더 높게 나타난다. 이는 부의 축적이 있어 시간이 얼마나 중요한지를 재차 확인해 준다

- 부의 사다리의 중간 단계보다 상부 계층과 하부 계층에서의 이동성이 더 높다

- 미국을 비롯해 전 세계적으로 시간이 지남에 따라 부의 사다리를 상향 이동하는 경향성이 다소 나타난다

* 부의 사다리의 목표는 가능한 빨리 오르거나 최종적으로 꼭대기에 도달하는 것이 아니라 거기까지 가는 여정을 즐기는 것이다. 

PART 3 - 부자가 되는 나만의 목표 찾기  

1. 돈으로 행복을 살 수 있을까?

- 돈과 행복은 선형적 관계가 아니라 로그함수적 관계다. 부가 증가함에 따라 행복도 함께 증가하지만 증가율은 점점 더 감소한다는 뜻이다

- 3단계 이상이라면 이미 행복한 경우에만 더욱 행복해질 수 있다. 3~5단계에 있어도 지금의 삶이 비참하다면 돈으로는 문제가 해결되지 않는다. 

- 행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 ‘다른 것’에 초점을 맞추는 것이다

2. 인생을 바꾸는 4가지 부

- 금전적 부와 다른 종류의 부를 함께 쌓지 않으면 부의 사다리를 아무리 높이 올라가도 의미가 없다. 

- 금전적 부는 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭시켜주는 역할을 한다. 그러므로 다른 형태의 부가 없다면 아무리 돈이 많아도 차이를 만들어 내지 못할 것이다. 

- 사회적 부 : 인간관계의 질

- 정신적 부 :  심리적, 정서적 역량 (일, 스트레스, 자존감)

- 신체적 부 : 건강과 신체기능 (수면, 영양, 근력, 심폐기능, “신체적 부가 없다면 다른 부는 궁극적으로 아무 쓸모가 없다”)

- 시간적 부 : 시간을 원하는 대로 쓸 수 있는 능력 (”정해진 이상으로는 얻을 수 없는 유일한 부”)

* 이 모든 종류의 부를 동시에 극대화하는 것은 불가능하다. 한 가지를 추구하다 보면 다른 부에 사용될 자원까지 빼내 써야 하기 때문이다.

* 이미 가진 부에 대해서 어떻게 느끼느냐는 스스로 결정해야 한다. 부유한 것과 부유하다고 느끼는 것 사이에는 큰 차이가 있다. 부유하고 풍족한 삶을 결정하는 것은 숫자가 아니라 ‘감정’이다

3. 나는 어떻게 부의 사다리를 올랐는가?

- 앞을 내다 보며 점을 이을 수는 없습니다. 오로지 되돌아 볼 때나 가능하지요. 그러니 그러한 점들이 미래에는 언젠가 서로 연결될 것이라 믿어야 합니다 (스티브 잡스, 스탠퍼드 대학교 졸업 연설)

- 나와 돈과의 관계는 지난 10년 사이 엄청나게 변했다. 예전의 나에게 돈이란 아끼고 모아야 하는 희귀한 자원이었다면, 지금은 나와 주변 사람들의 삶을 개선할 수 있는 도구이다.

- 돈은 상대적인 개념이다. 돈을 벌면 벌수록 돈에 대한 사고방식이 바뀌기 때문이다. 

- 가장 중요한 교훈은 일단 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향은 미미해진다는 것이다. 돈이란 없을 때 나한테 중요한 것이다.

- 부를 쌓게 되면 삶의 비금전적인 측면이 더욱 증폭된다

- 부를 쌓는데 가장 큰 아이러니는 살면서 느낄 수 있는 가장 큰 즐거움 중 많은 것이 공짜다. 

- 나는 돈으로 ‘살 수 없는’ 것들에 우선적으로 집중하기로 결심했다. 삶에서 장기적으로 중요한 것은 바로 그것들이기 때문이다.

에필로그 - 복잡함 속에 존재하는 단순함

- (재미있는 점은 데이터 분석을 할 때) 가장 중요한 것이 간단한 일을 제대로 하는 것이다