[호상이]#33 부의 사리에 올라타라 독서후기

책 제목 :부의 사다리에 올라타라 

저자 및 출판사 :닉 매기울리 지음/RHK 

읽은 날짜 : 26.05.25 

[프롤로그] 

1. 앞으로 당신은 부를 쌓는 사람과 그렇지 못한 사람의 차이가 노력의 유무에 있는게 아니라는 사실을 알게 될 것이다. 정말로 중요한 것은 그들이 따르는 전략과 시간과 에너지를 집중하는 대상이다. 

[부의 사다리란 무엇인가] 

1. 예를 들어 1만달러의 순자산을 갖고 있다면 1달러 또는 0.01%를 더 소비한다고 해도 재정상태에는 장기적으로 아무 영향도 가지 않는다. 마찬가지로 순자산이 10만 달러라면 눈 하나 깜짝 하지 않고 10달러짜리 물건을 구매할 수 있을 것이다. 나는 이것을 0.01%의 법칙이라고 부른다.
2. 한 집단이 조금 더 고급스럽긴 해도 두 집단이 비슷한 생활 방식을 공유하고 있다.

3. 당신의 부가 매년 3.7%씩 증가한다고 가정하면 매일 부의 0.01%를 지출해도 순자산은 똑같은 수준으로 유지할 수 있다. 

   → 나의 부는 일년 간 얼마나 증가하는가. 지출은 그만큼 늘리진 말자. 

4. 부의 사다리를 오르고 싶다면 총 순 자산이 아니라 유동 순자산을 중심으로 지출해야 한다.
5. 어떠한 소득 기회가 순자산을 최소한 1%이상 증가 시킬 수 있다면 그 일을 해야 한다. 반면 그렇지 못한다면 그냥 무시해라 앞으로 이를 1%의 법칙이라고 부르자. 

[부의 사다리를 질주하는 6가지 전략] 

1. 부의 사다리 1단계 : 돈이 없다는 것에는 많은 불확실성과 스트레스가 따른다. 일을 하고 싶어도 기회를 얻기가 어렵다. 그리고 마지막으로 건강 문제가 생길 경우 커다란 난관에 봉착할 수 있다. 빈곤은 기회와 환경이 비참하도록 열악한 상태다. 
2. 기회는 부족하고 주변 환경은 고달팠다. 일하고자 하는 의욕은 강했지만 돈을 벌기 위해서는 많은 장애물을 극복해야한다. 부의 사다리의 1단계에 있는 사람들의 현실이다. 기회는 제한되어있고 불행이 덮쳐오면 그 피해에 고스란히 노출된다. 하나만 잘못되어도 삶이 곤두박칠 칠수 있다. 부상을 입으면 직장을 잃을수도 있다. 직장을 잃으면 빚더미에 오를수도 있다. 이런식으로 계속 상황은 학화된다. 부의 사다리의 높은 단계에 있는 이들에게는 단순히 불편한 일에 불과한 것이 1단계에 있는 사람에게는 심각한 위기가 될수 있다. 1단계에서는 불운이 눈덩이처럼 불어나 결국 헤어나올수 없는 재정적 구렁으로 이어질수 있기 때문이다. 심각한 빚구덩이에 빠져있따면 1단계에서 벗어나 정상적인 궤도에 오르기 위해서 그 이상의 노력이 필요하다. 

→ 부의 사다리 1단계를 벗어나려고 노력 해야 한다  1단계는 너무 힘들다… 내가 아프면? 방법이 없다. 

[부의 사다리 2단계] 

1. 오늘의 배움이 평생을 먹여 살린다.
2. 관심 있고 사람들이 지불할 만한 일을 하면 결국에는 그 일을 잘하게 될 것이다. 이는 무언가에 뛰어난 사람들이 왜 해당 분야에 깊은 관심을 갖고 있는 지를 설명해준다. 

[부의 사다리 3단계] 10만~ 100만달러 

1. 그냥 계속 사라

2. 3단계에서는 투자에 어떻게 접근 하느냐에 따라 미래의 부가 변화할 수 있기 때문이다. 그 이유는 간단한 수학적 원리에 있다. 모든 조건이 동일할 경우 10 만달러를 투자한 사람은 1만달러를 투자한 사람보다 10배 더 많은 수익을 올릴수 있다. 하지만 모든 조건이 동일 하지을 때도 더 많은 돈을 투자한 사람은 더 많은 돈을 벌게 되어있다. 

   10만달러의 2%수익이 1만달러의 10%수익보다 더 높기 때문이다. 투자액이 높으면 전체 수익률이 낮더라도 이를 충분히 상쇄할 수 있다.

3. 부의 사다리를 높이 올라 점점 더 많은 돈을 투자할수록 더욱 그렇다.

4. 3단계와 그 이상의 단계에 있는 이들은 투자를 하지 않을 경우 잃는 것이 훨씬 많다. 특히 투자시기를 늦추면 늦출수록 그렇다. 

   → 투자공부를 하기위해 노력 해야한다.  

5. 행동이 축적되어 쌓여가는 것 그렇기에 일찍 투자 할수록 유리하다. 이렇게 하면 돈이 돈을 벌 수 있는 시간을 더 많이 확보할수 있고 충분히 일찍 투자한다면 나중에 돈에 대해 그렇게 엄격하게 굴지 않아도 될 것이다. 나는 이 원칙을 크게 투자한 다음 멈추기라고 부른다. 초기에 크게 투자하면 나중에 납입금을 투자하지 않더라도 괜찮다는 사실을 확실하게 전달할 수 있기 때문이다.
6. 부의 사다리를 올라갈수록 소득 대비 지출 비율은 감소해야 한다는 의미다. 그리고 실제로도 그렇다.
7. 과잉 지출은 어디서 발생하는걸까? 3단계에서 그 원인은 매우 다양할 수 있지만 주된 범인은 대개 주택이다 3거주용 주택은 일종의 투자로 볼수도 있으나 많은 면에서 실제로는 소비재에 해당한다. 돈을 벌기보다 돈에 들어가는 곳이기 때문이다.
8. 동시에 투자와 부업 또는 양쪽 모두를 통해 소득을 늘리는데 집중한다면 4단계는 생각보다 빨리 찾아올 것이다. 

[부의 사다리 4단계] 100만~ 1000만달러 (창업전략)  

1. 4단계에 진입하는 전략은 간단하지만 쉽지는 않다. 일단 지출을 상회하는 높은 소득과 효과적인 투자 혹은 이둘의 조합이 이뤄져야 한다.
2. 데이터에 따르면 30대에는 오직 5% 40대에는 오직 15%만이 4단계에 해당한다 또한 4단계의 중위연령이 62세 이후라는 점을 감안하면 4단계에 속하는 이들 중 대다수가 62세 이후에야 4단계에 도달할 수 있다.

3. 4단계는 여행의 자유를 누릴수 있는 단게다 더좋은 호텔에 묵거나 비행기 좌석을 쉽게 업그레이드 할수 있지만 그렇다고 최고급 요트를 빌릴 수 있는 수준은 아니다. 또한 100만달러가 더 생긴다고 해서 삶에 큰 변화가 생기는것도 아니다. 

    

[돈으로 행복을 살수 있을까?]  

1. 돈이 많으면 자신한테 쓸 수 있는 돈만 늘어나는게 아니라 다른 사람에게도 더 많은 돈을 쓸 수 있게 된다. 연구진은 자기 돈을 다른 사람을 위해 더 많이 사용하는 사람이 더 큰 행복을 느낀다는 사실을 발견했다. 돈이란 비행기안에 비치된 산소마스크와 같다. 일단 내 마스크부터 확보한 다음에 다른 사람을 도와줘야 한다. 

2.행복도를 높이는 요소중 하나는 풍부한 여가 시간이다. 행복을 극대화하는 가장 이상적인 전략은 어려움과 걱정을 덜어줄 충분한 돈을 보유하되 돈이 아닌 다른것에 초점을 맞추는 것이다.

3.돈이 없다면 삶은 밋밋하고 한정될 것이다. 하지만 아주 약간의 돈을 더하면 훨씬 즐거운 삶을 즐길수 있따. 예를들어 친구들과 음악을 듣는 것을 좋아한다면 콘서트에 같이 가는게 더 재밌지 않을까? 설령 돈이 모든 경험을 향상 시키지는 못하더라도 그중 많은 것을 한단계 높이 끌어 올릴수 있다.

4. 돈이 아무리 많아도 친구와 가족 연인 건강 또는 삶의 목적이 없다면 대체 무슨 소용이란 말인가.

5.부정적인 영향을 끼치는 사람을 멀리 하는 능력은 긍정적 영향을 주는 사람을 늘리는 것만큼이나 강력한 효과를 발휘하수 있다. 이런 멍청이들과는 함께 시간을 보내지 않는 것이 곧 진정한 부다.

6.자신이 하는일에 의미를 찾는 것이 목표가 되어야 한다. 삶의 전반에 걸쳐 높은 정신적 부를 누리고 싶다면 일을 피하지 말고 포용하라 

STEP 2 새롭게 알게 된 것 

 1.  극단적인 투자를 통해 사다리를 단숨에 여러 칸씩 뛰어오르는 것은 매우 위험한 일입니다. 처음 성공을 거뒀 을때는 진전을 이루고 있다고 느낄 수 있어도 단 몇 번의 실 만으로 모든게 무너질 수 있습니다. 부의 사다리는 부를 축적하기 위해서 복권에 당첨되는 한 방을 노리는게 아니라 적절한 시기에 올바른 전략을 적용해야 한다는 것을 보여줍니다. 

2. 일찍 투자한 자금일수록 최종 포트폴리오에 더 큰 기여를 하게 된다. 투자를 시작하고 1년차 투자가 최종 포트폴리오 가치의 7%를 차지하는 반면 30년차의 투자는 겨우 1%에 그치는 것이다. 처음 10년의 투자금은 최종 포트폴리오 가치에 마지막 30년간의 투자금보다 훨씬 더 큰 기여를 하고 있다.

3. 한가지 분야에만 지나치게 집중하면 단 한번의 불운한 사건만으로도 결과가 엉망이 될 수 있다. 포트폴리오를 다각화 하라 모든 주식이 한가지 산업부문에 몰려 있다면 당신은 집중투자라는 문제점을 갖고 있다. 그러니 4단계에 머무르고 싶다면 반드시 투자를 다각화 하라. 4단계는 노동보다 투자 포트폴리오를 통해 더 많은 수익을 올릴 수 있는 구간이다.

4. 4~5단계에서 부는 투자에 집중되어있고 투자는 가치 변동이 극심한 영역이다. 그러므로 투자 자산의 가치가 급락하면 부의 단계도 하락할 수 있다

5. 최근 연구에 따르면 300~800만달러의 순자산을 가진 소득 집단은 (즉 부의 사다리 4단계) 그가 연구한 이 들중 가장 행복한 집단이다. 즉 부유한 이들은 우리가 처음 생각했던 것보다 더 행복한 경향이 있다. .

6. 여성의 사망위험률을 가장 크게 감소시킨 활동은 주 당 2~3회의 근력 강화 운동이다. 

STEP3. 책에서 적용할 점

1. 순서에 맞는 부의 사다리를 잘 천천히 올라가자.
2. 유동순자산에 따른 재정계획을 짜야겠군  
3. 부의 사다리 1단계에서 벗어나서 다행이다. 위험한 구간이다.
4. 그냥 계속 사라. 자산을 계속 빨리 사모으자.
5. 거주주택을 최소화하자. 돈이 들어가는 것이다.
6. 4단계는 노동보다 투자포트폴리오를 통해 더 많은 수익을 올린다. 4단계에 들어가도록 노력해야함
7. 내가 투자한 투자자산들의 가치변동이 심할수 있다는걸 인지하자. 부의 단계도 하락할수 있다.
8. 근력운동을 열심히 하자.
9. 금전적인 부분까지 아니라 다른 행복도 같이 찾고 모색하자.
10. 내가 스스로 판단하고 공부해서 정보를 잘 가려내자! 

STEP4. 책 속에서 기억하고 싶은 문구

P4 부를 쌓는 것은 단순히 열심히 일하는 것이 아니라 가장 중요한 것에 집중할 수 있도록 적절한 시점에 올바른 전략을 적용하는 것이다. 

P85 1~3단계에 비해 더 많이 보유하고 있는 자산 유형은 무엇일까? 답은 바로 수익 창출하는 자산이다.   수익창출자산이란 미래에 수익이 창출할 것으로 기대되는 자산을 뜻한다. 주식과 채권 부동산과 개인 사업체등이 여기에 해당한다. 여기서 중요한 점은 1~3단계에서 4~6단계로 올라갈수록 수익 창출 자산의 전환이 더욱 크게 나타난다는 것이다.  

P169 집은 꾸준하 유지관리가 필요할 뿐만 아니라 세금과 보수비용 보험료등이 딸려오는 물건이다. 게다가 집이 크면 클수록 이런 비용은 더욱 늘어난다.  

P171 편집광만이 살아남는다. 

P175 당신의 재정 상태가 만천하에 알려져 있다면 때로는 경계심을 발휘해야 할 필요가 있다. 부자가 되기전부터 가까웠던 친구들이 소중한 이유도 여기에 있다. 그들은 당신의 돈 때문이 아니라 원래의 당신을 좋아한다는 사실을 알수 있기 때문이다. 

P182 당신이 부를 어떻게 관리하든 그건 당신의 몫이다. 그러나 오래도록 지키고 싶다면 사랑하는 이들이 적절한 기대치를 설정하게 하고 그들의 지지와 협조를 얻어야한다. 

P249 자유로운 여가 시간은 찬양의 대상이 되기 쉽지만 그보다 훨씬 더 중요한 것은 뚜렷한 목적을 갖고 시간을 보내는 것이다. 나라면 하루에 10시간씩 하는일 없이 빈둥거리느니 차라리 하루에 1시간이라도 내게 중요한 일을 하는데 쓰겠다. 

P251 금전적인 부는 당신이 가진 다른 형태의 부를 증폭 시켜주는 역할을 한다. 그러므로 다른 형태의 부가 없다면 아무리 돈이 많아도 차이를 만들어 내지 못할 것이다. 0을 아무리 많이 곱하더라도 결과는 여전히 0일 테니까. 그러니 늘 다른 종류의 부를 중요하게 여기며 세상을 살아 가기 바란다. 

P256 하지만 나는 일찍 시작하는 게 얼마나 중요한지 알았기 때문에 계속해서 노력을 게을리 하지 않았다. 당시에 내 목표는 10만달러를 모은는 것이었다. 찰리멍거가 먼저 10만달러를 모으는게 가장 중요하다고 강조했기 때문이다. 그는 이렇게 말했다. 무슨 수를 쓰든 상관없다. 어딜 가든 걸어다니고 쿠폰으로 산 음식만 먹어도 좋으니 어떻게 해서든 10만달러를 모아라. 

P264 정말로 중요한 것은 그 행운이 찾아왔을 때 어떻게 하느냐다 그렇다. 나는 대학 때 많은 거절을 겪었지만 그럼에도 주어진 모든 기회를 최대한 활용하려고 노력했다. 서민층 노동 계급이라는 2단계 출신으로서 나는 지금 이 위치까지 올수 있으리라고 전혀 상상도 하지 못했다. 하지만 나처럼 이곳에 도달하는 것은 절대 버거운 일이 아니다. 

P266 나와 돈의 관계는 지난 10년 사이 엄청나게 변했다. 에전의 나에게 돈이란 아끼고 모아야 하는 희귀한 자원이었다면 지금은 나와 주변 사람들의 삶을 개선하는 도구다. 나는 가족이 어려울 때 그들을 도울 수 있게 되었다는 데 날마다 감사하다. 그것은 진정한 특권이다. 2단계에 머물렀을 때는 결코 쉽지 않았던 일이다.  

→ 가족이 어려움에 처할때 도움이 되는돈. 경제적인 노력을 게을리 하지말자. 

P267 내가 부의 사다리로부터 배운 가장 중요한 교훈은 일단 돈을 충분히 갖게 되면 돈이 삶에 미치는 영향에 미미해진다는 것이다. 돈이란 나에게 없을 때 중요한 것이다. 그는 우리가 죽음을 마주할 때 돈이 실제로 얼마나 중요하지 않은지 깨닫게 된다고 말한다. 돈은 삶을 추구할 때 필요하지만 죽음 앞에서는 무의미해진다. 

P 275 넘쳐나는 정보의 물결 속에서 새로운 문제가 발생했다. 수세기전 우리가 필요한 정보를 찾는데 어려움을 겪었다면 오늘날에는 정보를 가려내기 어렵다는 문제가 생겼다. 

→ 정보가 많다. 투자기준을 잘 지키고 휩쓸리지 말자.