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26년 8월 돈버는 독서모임 <결국 해내는 사람들의 원칙>
독서멘토, 독서리더
책 제목(책 제목 + 저자) : 자본주의
저자 및 출판사 : EBS MEDIA 자본주의 제작팀
읽은 날짜 : 2026.06
핵심 키워드 3가지 뽑아보기 : #자본주의 #돈 #인플레이션
도서를 읽고 내 점수는 (10점 만점에 ~ 몇 점?) : 10점
물가는 절대 내려가지 않는다.
- 돈의 양이 많아지면 물가가 오른다 : 같은 돈으로 살 수 있는 물건의 양이 줄어든것
은행은 있지도 않은 돈을 만들어낸다
- 예금의 대부분은 은행에 존재하지 않는다. 지급준비율은 통상 10%정도일 뿐
- 통화량이 증가해서 화폐가치가 떨어지고 물가가 오르는 경제현상 = 인플레이션
많은 사람들이 한꺼번에 예금을 찾지는 않는다
- 은행에 돈을 맡겨둔 ‘모든사람’이 ‘한꺼번에’ 돈을 찾게되면 은행은 곧바로 파산한다. (뱅크런)
중앙은행은 끊임없이 돈을 찍어낼 수밖에 없다.
- 지급준비율이 낮을수록 은행에는 더 적은 돈만 남겨진다 = 은행은 더 많은 돈을 불릴 수 있다
- 우리나라 지급준비율 평균 3.5%
- 중앙은행의 역할 : 시중의 통화량을 조절하는 것 - 이자율조절, 화폐 찍어내기(양적완화)
인플레이션의 거품이 꺼지면 금융위기가 온다
- 주기적으로 인플레이션-디플레이션 반복되는 이유 = 통화량이 계속 늘어나기 때문
내가 대출이자를 갚으면 누군가는 파산한다
- 사회의 가장 약자들이 파산
은행은 갚을 능력이 없는 사람에게도 대출해 준다
- 돈은 빚이라는 형태가 되어 많은 사람들에게 나누어진다.
- 서브프라임 모기지론 : 저신용자에 대한 주택담보대출
달러를 찍어내는 FRB는 민간은행이다
- 미국이 재채기하면 세계가 감기걸린다 : 세계 총 생산량의 25%, 달러는 기축통화(기준이 되는 돈)
- 미국연방준비은행(FRB) : 달러를 발행하는 곳
- 자본주의 안에서 돈은 빚이다. 누군가가 파산을 해야 누군가가 돈을 벌 수 있는 시스템이기 때문이다. 그래서 더욱더 우리는 나무가 아닌 숲을 보는 안목을 가져야 한다.
재테크 열기는 우리를 위한 것이 아니었다.
- 재테크 = 당신의 돈을 투자해서 수익을 벌어가라
- 투자자인 나에게 무슨 잘못이 있던 것이 아니라 은행에 뭔가 잘못이 있는 것은 아닐까?
은행이란 수익을 내야 하는 기업일 뿐이다
- 월스트리트에서도 잘 알지 못하는 상품을 한국에서는 일반 개인들에게 판매하고 있다.
8%의 이자를 주는 후순위채권의 비밀
- 은행과 저축은행은 다르다 : 신용금고가 저축은행으로 명칭이 바뀌며 혼동이 시작됨
- 후순위채권 : 회사가 망해서 빚잔치를 하는데 돈을 돌려주는 우선순위에서 순위가 밀리는 것
- BIS : 총 자산 중 자기자본이 차지하는 비중. 기업 의무구조 건정성 나타내는 지표 - 높을수록 건전
은행은 판매수수료가 맣은 펀드를 권한다
- 펀드는 저축이 아니라 투자다
- 원금을 잃어도 수수료는 내야 한다
보험, 묻지도 따지지도 않다가 큰코다친다
- 보험도 수수료가 있다 - 평균10%
- 불입한 돈이 사업비를 떼고 원금을 다시 회복하기까지 최소 16~20년이 걸린다
= 20년동안 돈을 납입하고 겨우 원금을 되찾는격
- 정액보장(중복보상) 상품인지, 실손보장(비례보상) 상품인지 확인할 것
파생상품은 투자를 가장한 도박과 같다
- 파생상품 : 가치가 통화, 채권, 주식 등 기초금융자산의 가치변동에 의해 결정되는 금융계약
저축만으로는 행복해질 수 없다
- 금융이해력이 있어야 살아남는다
금융지능이 있어야 살아남는다
- 독립재정상담사 : 금융회사에 소속되지 않은 독립적인 상담사 - 고객이 최선의 이익을 얻을 수 있도록 함
어릴 때부터 우리는 유혹당한다
- 끊임없이 소비를 강요당하는 사회 - 마케팅에 길들여짐
쇼핑할 때 여자는 훨씬 감정적이다
- 마케팅의 꽃 : 여성이 감정적으로 훨씬 더 약함 - 화장품 병 속의 희망을 찾음
보안용 CCTV가 당신을 지켜보고 있다.
- 마케터가 CCTV를 통해 내 모습을 고스란히 분석하고 있다.
- 마트에서는 시간이 천천히 간다 : 반시계 방향으로 매장을 돌 때 7% 더 많이 구매함
‘사고싶다’고 느끼면 ‘필요한’ 것 같다
- 쇼핑은 무의식이다 - 우리의 소비행동은 95%이상 무의식이 결정
- 우리의 뇌 속으로까지 진입하는 것 - 마케터들의 궁극적인 목표
- 쇼핑은 감정이다 - 소비습관을 지배하는 것은 감정
소비는 불안에서 시작된다
- 과소비지수 : 1은 저축을 전혀 하지 않는상태, 0.5는 조금 지나친 금검전약형
필요하지 않아도 친구가 사면 나도 산다
- 우리 모두는 주변사람들에게 배척당하는 것을 두려워한다
- 사회적인 배척은 소비를 자극한다
과소비는 상처받은 마음이다
- 현금을 쓰면 뇌는 고통을 느낀다. 카드를 쓰면 중추신경이 마비가 된다.
자존감이 낮으면 더 많은 돈을 쓴다
- 쇼핑으로 인한 만족감은 순간이다
- 물질에 대해서 돈을 쓰는 소비보다는 내 삶을 풍요롭게 하는 어떤 삶의 경험에 투자하는 쪽이 훨씬 더 오래 기억되고 그 만족감과 행복감도 오래 지속된다
- 행복은 소비를 욕망으로 나눈 것
금융위기는 반복해서 일어난다
- 호황이 지나면 위기가 찾아온다
노동만이 최상의 가치다 - 국부론 (by 애덤스미스)
- 모든 가치는 노동에 의해 생긴다.
- 상품의 교환가치는 그것을 생산하는데 들어간 노동량으로 정해야 한다.
- 가격을 결정하는 보이지 않는 손이 있어서 시장경제를 잘 돌아가게 한다.
- 자유시장만이 그들을 구제할 수 있다.
쉬지 않고 일해도 왜 가난한가 - 자본론 (by 칼 마르크스)
- 상품 : 쓸모가 있는지 따지는 사용가치 + 교환할 수 있는지를 따지는 교환가치
- 상품의 가치 : 상품을 생산하는 데 들어간 평균 노동시간
- 결국 자본주의는 무너지고 사회주의가 나타날 것이다
실업률을 낮출 정부의 개입을 권하다 - 거시경제학 (by 케인스)
- 공황의 원인 = 수요의 부족
- 정부의 계획적인 개입 < - > 보이지 않는 손
- 정부는 완전 고용에 대한 책임이 있다. 최상의 고용률과 생산율을 유지해야 함
정부가 커지면 비용도 늘어난다 - 신자유주의 (by 하이에크)
- 정부의 과도한 개입은 시장의 자율성을 규제하고 이는 비효율적인 체제를 가져옴
국민소득이 오르면 내 소득도 오른다?
- 자본주의가 지닌 문제의 가장 본질 = 소득의 불균형
‘복지=분배’는 오해다
- 자본주의 장점 : 부를 생산. 부를 통해 가난을 구제
- 복지자본주의가 필요 : 현대 자본주의가 낳은 양극화, 불평등, 빈부격차 해결을 위해
복지는 창의성의 원천이다
- 창의성에서 상위권을 차지하는 나라와 복지지수 상위권 나라가 중복된다
시장도 정부도 아닌 국민이 주인이다
- 인류 역사상 등장했던 그 어떤 체제도 자본주의를 이기지 못함
- 낙오자가 될 수 있다는 사람들의 불안감을 해소하고 소득의 불균형을 해결함으로써, 많은 사람들이 더 행복한 자본주의를 만들어낼 수 있다.
=> 돈이 무엇인지, 인플레이션이 무엇인지, 그리고 왜 통화량이 늘어날수록 화폐가치는 녹아내리는지.
자본주의에 대한 정말 기본기를 탄탄하게 잡아주었다.
왜 부동산을 하는가? 돈을 벌려고 라기보다는 자본주의 시스템의 구성원으로써 참여한다는 의미가 될 것이다. 왜 자산을 가져야 하는지라는 근본적인 질문에 답이 되는 책이다.
자본주의를 이해하지 못하면 평생 돈을 위해 일한다
아니 학교에서는 이 책을 교과서로 써야 하는거 아닌가?!
