[월급쟁이부자들 재테크 입문반 강의 후기] FOMO에 허덕이던 무력한 직장인에게 안정제 같았던 1강 후기

안녕하세요, 요즘 인플레이션 앞에 굉장히 무력한 직장인으로 살아가고 있는 도움닫기 입니다.

6월 말, 5월 한 달 간 앞마당을 만들던 구리, 성에 안 차던 단지들을 다시 한번 들여다보고, 

지방에서 수도권으로 자산을 옮기는 꿈을 꾸기 딱 좋아보이는 조건의 매물의 매임을 앞둔 당일, 규제 뉴스를 받아보게 되었습니다.

회사에서 오전 내내 FOMO에 휩싸여 아직 매임도 안한 집을 두고 부사님과 통화로 오후 1시까지 거래를 마쳐보면 규제를 피해갈 수 있지 않을까 위험한 작당모의를 하다 너무 급하게 하고 싶지 않다는 매도인의 답변으로 다행히 패닉 바잉은 피할 수 있었지만, ‘이 나이먹고 수도권에 나만 없어, 집’ 타령이 꽤 오래가네요.

입지적으로 만안구가 우선일 텐데, 부천과 산본을 기웃거리다. 대장만 눈에 들어오고, 너무 올라버린 가격에 안되겠다! 부모님께 돈이라도 크게 빌려서 이미 많이 오른 신축 주복을 높은 주전세로 맞추며 투자 해볼까한다는 저를 많은 월부 동료들이 만류해 주었는데, 정신은 차렸지만 불안함이 진정되진 않더라고요.

앞으로 다가올 인플레이션이 눈에 너무 선하니 불안감이 엄청 났는데 너나위님의 재테입 1강을 들으니 진정제를 맞은 것 마냥 안정되고, 그래! 정신 똑바로 차리고 알려주시는 대로 하나씩 현재 내가 밟아야 하는 스텝을 밟아보자! 할 수 있다!라는 마음이 들었습니다. 불끈 불끈! 

재테기 완강을 했을 때 달라져 있을 제 마음 가짐과 아래의 ㅁㅁ과 OO를 무엇으로 채우게 될지, 기대됩니다.

“너나위님. 지금의 제게 맞는 재테크는 ㅁㅁ입니다.”

“이 정도 되면 저는 OO를 할 예정입니다.”

강의 내용 정리 전에 완강 인증하고 가겠습니다아~ 

*** 정리 ****   

1강 시작부터 인플레이션이 탄생한 배경 ‘금본위제 폐지’를 들으며 ‘나 엄청 유식해지는 것 같아’라는 뿌듯함이 뿜뿜 했습니다.

 1900년대 금본위제가 폐지 > 머니 프린트를 하기 시작 > 돈이 늘어났음 > 풀린 돈은 자산가격 상승으로 먼저 감 > 부자는 더 부자가 됨 > 생활 물가 상승 

* 늘어나는 돈이 도달하는 속도 차이가 있음 = 자산 먼저, 그다음에 생활 물가로 나타남 

대한민국 통화량 추이로 봤을 때 우리가 시간을 내주고 받는 돈(월급)은 매년 7.4%씩 가치가 날아가고 있고, 이런 상황에서 더 열심히 일해 문제가 해결될까? 아니, 시중에 늘어난 돈은 자산으로 가기 때문에 자산이 없는 사람은 더 가난하다고 느끼게 된다. 빈자는 더 빈자가 됨.

이런 인플레이션 상황 속에서 AI마저 일자리를 뺐고 있으니, 미리 위기 상황을 준비하지 않는다면, 전적으로 근로소득에 의존하며 살아가면 매우 위험하다.

젊을때 근로소득만 있는 것 = 양극화의 희생양 (서서히 가난해짐)

나이들어 근로소득만 있는것 = 생존 자체의 어려움 (급작스럽게 가난해짐)

대한민국에서 부를 이룰 수 있는 확률이 높은 순은 ‘부동산 > 금융 > 근로(업계에서 No.1) > 사업 > 상속증여’ 순이다.

그리고 부자들은 돈을 버는 수단이 2개 이상이며, 자산소득은 부동산(확률이 높은 것)을 중심으로 금융(서브)을 병행한다.

‘부 = 소득 x 저축 x 수익률 x 기간’의 함수이다. 사람들이 착각하는데, ‘수익률’ 만이 아님!

부의 선행지표 4가지의 내 상태를 진단해 보자! 누구라도 이 4가지를 개선하면 부자가 될 수 있다.

나~의 연차에 부자가 되기위한 요건은 다음과 같았다.

세전 소득 B (380-520) - 저축 A (50~75%) - 수익 B (10-15%) - 기간 S (10년 이상) 이상 

10억 달성 로드맵

순자산(나의 위치) = 총 자산 - 대출 / 해당 위치에서 하고 있어야 하는 일들을 알려주셨다.

1천만원 - 소득(고정) - 저축(현금 흐름 통제)

2천 - 소득 - 저축 - 수익률(소액투자)

4천 - 소득 - 저축 - 수익률(소액투자)

8천 - 소득 - 저축 - 수익률(목돈투자)

1.6억 - 소득 - 저축 - 수익률(내집마련) >>> 나 여긴가???

3.2억 - 소득 - 저축 - 수익률(갈아타기)

6.4억 - 소득 - 저축 - 수익률(갈아타기)

12억 8천 * 최소한의 노후 자금 - 소득 - 저축 - 수익률(자산배분) - 즐기기

25.6억 *저축 불필요 - 소득 - 수익률(자산배분) - 즐기기

51.2억 *나부자 - 수익률(자산배분) - 즐기기

올바른 재테크란? 목적을 가지고 부를 쌓아가는 것이다. 일할 수 있는 30년간 자산을 축적해 일할 수 없는 30년 동안 꺼내쓰는 것, 이것을 받아들이면 1) 조급함에 막 하지 않게 되고 2) 두려움에 안 하지 않게 된다.

Theory : <올바른 재테크> 일할 수 있는 기간 동안 자산을 축적해나간다. ‘직장을 소중히’ + <한국 부자 방식> 부동산을 중심으로 금융을 병행한다. = <한국형 재테크의 정석> 일할 수 있는 기간 동안 부동산을 중심으로 금융을 병행해 자산을 축적한다. 

이밖에도 중위 소득과 비교해 내 소득은 적절한가? 내 저축 괜찮아? 수입의 50% 넘어? 내 수익률 최적? 이 과정 나 오래 할 수 있을까?

※ 지출을 줄이는 방법 

- 기업들 처럼 현금 흐름 통제 시스템을 구축해야 한다. 

* 급여 21일쯤 받으면, 바로 투자통장(당일에 쏴) > 계좌 분리: 살림 체크카드(1일) / 용돈 체크카드(1일) / 주거비 체크카드 (1일) / 교육비 체크카드(1일) 등으로 나눠 쏴!

선 저축 후 사용 ‘먼저 모아둠’ 방식을 이용하게 되면 계획/ 통제 / 검토가 가능하다. 

현금 흐름 통제 시스템 구축 순서

1. 살림 용돈 주거비 교육비 항목을 지정한다
2. 지난달 각 항목별 지출을 확인하고 목표 예산을 설정한다.
3. 계좌를 개설하고 계좌별 체크카드를 연결한다.
4. 매월 1일 항목별로 예산 금액을 자동 이체한다
5. 한 달간 해당 금액으로 생활한다.
6. 3-6개월 가량 실패하며 자신의 현금 흐름 통제 시스템을 최적화한다.

* 추천주신 책! 댄 애리얼리 ‘부의 감각’

*** 잊지말자 ***

1. 기존 재테크 방법(A) X 정답에 가까운 재테크 방식(B) 有 : Not A but B

2. 근로 소득에만 의존하는 것은 위험하다! 

   - 젊어서는 양극화 하단, 노인은 생존 자체의 어려움 

3. 60세에 은퇴+자가거주+넉넉한 생활을 위해 28억이 필요
4. 부의 선행지표는 소득x저축x수익률x기간 이며, 각자 상황에 맞게 개선하면 부를 이룰 수 있음
5. 한국형 재테크의 정석, 일할 수 있는 기간동안 부동산 중심으로 금융을 병행해 자산을 축적하는 것
6. 순자산별 바람직한 해야 할 일이 정해져 있으며, 이것이 바로 부자 되는 로드맵임  
7. 소득점검 필수! 기준은 중위 소득값으로! 부업을 활용 가능!
8. 저축필수! 기준은 50%로, 현금 흐름을 통제하는 시스템을 구축해야함

비전보드란?  삶과 돈에 대한 목표와 달성 계획이다.

원하는 삶이 정의되어야 나에게 필요한 돈 계산이 가능하고, 나에게 필요한 소득 x 저축 x 수익률 x 기간을 알 수 있다.