재테크 입문반 1주차 과제
올투실천의 행복한 삶을 그리고 재정 목표 설정하기
1. 내가 행복한 삶은 산다는 것은 어떤 일을 하는 상태일까요?
내가 좋아하는 일을 할 수 있을 때까지 하고 은퇴 후엔 공동체에 도움이 되는 일을 하며 사는 삶
2. 어떤 취미를 가지고 있을까요?
그 활동을 하는 순간 그 일에 빠져들며 즐거움을 느낄 수 있으면 취미 활동~
난 음악 듣고 노래 부르고 재미있고 창의적인 컨텐츠를 볼 때 원초적으로 즐거움을 느낌.
그리고 내가 알고 싶은 분야의 지식이 늘어날 때, 하고 싶은 일의 스킬이 늘 때 성장의 즐거움을 느낌.
3. 어떤 건강의 상태일까요?
성인병이나 삶의 질을 떨어뜨리는 고질병은 없는 상태. 하지만 노화로 인해 신체나 장기의 기능이 떨어져가고 있는 상태. 체력이 부족하거나 기능이 떨어지거나 지속적인 관리가 필요한 심각한 질병이 생기지 않도록 꾸준히 관리가 필요하다고 생각. 이사가면 커뮤니티 제대로 뽕 뽑을거야~~ 헬스, 필라테스, 사우나, 건강한 식사 제공 잘 활용하여 건강한 생활 루틴 잡기!!
4. 어떤 인간관계를 가지고 있을까요?
나의 정신 건강에 도움이 되지 않는 관계는 만들지도 지속하지도 않음.
프리랜서의 가장 큰 장점이라 생각하고 감사하며 살고 있고 SNS를 하지 않는 것도 불필요한 남과의 비교나 보여주기식 라이프스타일을 살지 않아 정신적 스트레스가 없음.
앞으로도 내가 사랑하고 좋아하고 죽는 날까지 함께 하고 싶은 가족, 친척, 친구, 지인들만 남길 예정.
5. 어느정도의 자산의 경제력을 가지고 있을까요?
노후자금을 계산해보면 더 쌓아가야겠지만 40대 후반이 되니 어느 정도는 자산을 쌓게 되었다.
- 부동산: 고마운 0호기, 갈아 탈 1호기, 환금성 떨어지고 큰 수익도 없는 토지
- 금융: 20여년간 맘 고생만 시켜 준 주식, 재테기 듣고 만든 연금저축과 추가로 들어간 주식투자금으로 실제론 무서워서 타지도 못하는 롤로코스터를 몇 바퀴 타봤음.
- 변동성을 심하게 겪으며 자산 비중 관리와 운영 방법에 있어 잃지 않는 투자의 기준을 명확히 세워야 할 필요성을 절실히 느끼고 있음
6. 노후에는 어떤 상태일까요?
현재 가진 자산과 은퇴하기 전까지의 근로소득으로 추가 투자를 해나간다면 노후 걱정은 없으며, 자식에서 더 좋은 기회와 공동체에 조금은 도움을 주며 편안하고 의미있는 삶을 살 수 있을 것 같다.
STEP 2. 비전 시각화 — 이미지 보드
STEP 3. 재정 목표 설정 — 노후 자금 계산
연금과 은퇴시기라는 변수를 비교해서 노후 자금 계산을 해보니,
- 사망시까지 나오는 연금이 얼마나 든든한 노후 대책인지 깨달았다. (필요한 자금이 12억 이상 차이남)
은퇴 시기가 5년 늦춰졌을 때도 필요 자금이 4억 4천 정도 줄어들었다.
- 기타 현재 집을 한 두 번 더 신축 대장으로 갈아 탄다면 추가 자금이 더 필요하겠지만 자산의 가치에 맞춰 더 높은 수익률이나 수익금을 기대할 수 있지 않을까 예상해본다.
- 우리 부부의 노후 자금만으로 놓고 보자면, 연금이 나오기에 걱정없이 여유로운 노후가 가능할 것 같다.
- 절대 노후 자금으로 리스크 높은 투자는 하지 않아야겠다. 그럴 필요가 없다. 안정적으로 연 10%만 수익이 나도 충분하다!!!
- 더 좋은 주택으로 지속적으로 갈아타기 하거나 자식에게 도움을 주고 사회에 작은 도움을 주기 위해서 수익률을 조금 더 신경쓰거나 필요한 현금 흐름 이외에 발생하는 수익을 지속적으로 복리로 굴리면 된다!
- 세금 없이 단순 계산시, 매월 3백만원 현금을 쓸 수 있게 하려면 3억 6000만원 원금으로 연 수익률 10% 나오면 가능. 금융자산 10억의 4%가 4천만원. 10억 만들고 수익의 4%만 사용하고 나머지 6%로는 계속 복리로 굴리면죽을 때까지 원금 줄지 않는 상태라 걱정 없음. 문제는 이 큰 액수를 무엇으로 안정적으로 연10% 수익을 내게 하느냐. 결국 혼합인가? 주식 + 채권 + 금? or + 달러? 의문이 3강에서 해결되길!!
