변동 4.5(3개월) VS 고정 5.5(5년고정)

안녕하세요, 이모배추님! 부동산 자산의 첫 매수를 축하드립니다~
변동형과 고정형 대출 사이에서 고민이 되시는군요!
보통 변동형과 고정형은 스트레스 가산금리 폭이 달라 DSR 에 영향을 주고
최종적으로 한도 때문에 고정형을 선택하는 경우가 있는데요,
(변동형을 선택할 경우 스트레스 가산금리 폭이 더 높아 대출 한도가 작아지는 영향있음)
6억 한도가 둘다 나온다고 하면 앞으로의 금리 변동성을 판단하셔서 결정하시면 되겠습니다.
다른 분들이 댓글 달아주신 것처럼 실제 내가 상환하는 비용도 함께 계산해 보시구요.
판단에 도움이 될만한 칼럼도 공유드리겠습니다.

금리 관련 신문기사는 내 대출과 상관없는 3가지 이유 https://weolbu.com/s/P3I5YjvPkU
금리 8% 시대, 앞으로 벌어질 일들 (내겐 어떤 영향이 있을까?) https://weolbu.com/s/P3Ju7s7Od6

이모배추님 안녕하세요 비용의 대한 측면은 목부장님게서 잘 설명을 해주셨습니다. 무엇보다 금리는 하락할지? 상승할지는 모르는 상황에서 3개월마다 금리에 민감해 지고, 그리고 상승했을때 감당이 어려운 상황을 고려 되어야 할수도 있습니다. 현재의 모으는 돈 그리고 향후 플랜을 생각해 보시고 어떠한 판단이 좋을지 고민해 보시면 좋을 듯 합니다 1) 내가 감당 가능한 범위 확인 2) 금리를 예측 하기 보다는, 내가 생활 패턴 및 저축액 확인 종합적으로 판단해 보시고 결정하셨으면 합니다

안녕하세요 이모 배추님. 첫 내 집 마련을 앞두고 금리 때문에 고민이 많으시겠어요. 우선 두 상품의 금리가 1%p 차이 나는 만큼, 실제 이자금액의 차이가 얼마인지 계산해보고 감당 가능한 수준인지 판단해보시면 좋을 것 같습니다. 대출 6억을 단순 이자 기준으로 계산하면(만약 3억이나 4억의 경우 월 약 10몇만원 밖에 차이가 나지 않기도 합니다.) 4.5% → 연 약 2,700만원 5.5% → 연 약 3,300만원 → 연 600만원, 월 약 50만원 정도 차이​가 납니다. 따라서 월 50만원의 차이를 감당할 수 있는지 먼저 보시면 좋겠습니다. 그리고 변동금리는 현재 금리가 낮다는 장점이 있지만 3개월마다 금리가 재산정되기 때문에 향후 금리가 올라갈 가능성도 있습니다. 저도 잔금을 준비하면서 1~2개월 사이에 은행별 금리가 1%p 이상 달라지는 경우를 경험했어서, 현재 금리만큼이나 향후 금리 변동 가능성도 함께 고려하셨으면 합니다. 정리하면, 두 상품의 실제 이자금액 차이를 계산해보고 그 차이를 감당할 수 있는지 확인하고 금리 상승 가능성까지 고려해서 결정하시면 좋겠습니다. 개인적으로는 5년 정도 거주 예정이시라면 5년 동안 금리 변동에 대한 불확실성을 없애는 비용으로 월 50만원을 지불할 수 있는지를 기준으로 판단해보셔도 좋을 것 같습니다. 추가로 주담대는 이후 더 낮은 금리의 상품이 나오면 대환을 고려할 수도 있으니, 이 부분도 선택지로 생각해보시면 좋겠습니다. 다만 대환 시에는 중도상환수수료와 부대비용까지 함께 계산해보셔야 합니다.