변동 4.5(3개월) VS 고정 5.5(5년고정)

이모배추님안녕하세요 무엇보다 금리는 하락할지? 상승할지는 모르는 상황에서 3개월마다 다른데요 그리고 상승했을때 감당이 어려운 상황을 고려 되어야 할수도 있습니다. 현재 종잣돈이 얼마나 모을 수 있는지 확인해보시고요 1) 내가 감당 가능한 범위 확인해 보시고 2) 금리를 예측 하기 보다는, 내가 생활 패턴 및 저축액 확인을 해보시면 좋을 것 같스빈다. 이것을 직접 써보시면 좋을 것 같습니다.

안녕하세요 이모 배추님. 첫 내 집 마련을 앞두고 금리 때문에 고민이 많으시겠어요. 우선 두 상품의 금리가 1%p 차이 나는 만큼, 실제 이자금액의 차이가 얼마인지 계산해보고 감당 가능한 수준인지 판단해보시면 좋을 것 같습니다. 대출 6억을 단순 이자 기준으로 계산하면(만약 3억이나 4억의 경우 월 약 10몇만원 밖에 차이가 나지 않기도 합니다.) 4.5% → 연 약 2,700만원 5.5% → 연 약 3,300만원 → 연 600만원, 월 약 50만원 정도 차이​가 납니다. 따라서 월 50만원의 차이를 감당할 수 있는지 먼저 보시면 좋겠습니다. 그리고 변동금리는 현재 금리가 낮다는 장점이 있지만 3개월마다 금리가 재산정되기 때문에 향후 금리가 올라갈 가능성도 있습니다. 저도 잔금을 준비하면서 1~2개월 사이에 은행별 금리가 1%p 이상 달라지는 경우를 경험했어서, 현재 금리만큼이나 향후 금리 변동 가능성도 함께 고려하셨으면 합니다. 정리하면, 두 상품의 실제 이자금액 차이를 계산해보고 그 차이를 감당할 수 있는지 확인하고 금리 상승 가능성까지 고려해서 결정하시면 좋겠습니다. 개인적으로는 5년 정도 거주 예정이시라면 5년 동안 금리 변동에 대한 불확실성을 없애는 비용으로 월 50만원을 지불할 수 있는지를 기준으로 판단해보셔도 좋을 것 같습니다. 추가로 주담대는 이후 더 낮은 금리의 상품이 나오면 대환을 고려할 수도 있으니, 이 부분도 선택지로 생각해보시면 좋겠습니다. 다만 대환 시에는 중도상환수수료와 부대비용까지 함께 계산해보셔야 합니다.

이모배추님 안녕하세요~ 3개월 주기 변동금리의 경우 금리 변동 리스크가 존재하지만, 고정금리와의 차액을 지출로 소비하지 않고 예비비로 모아가거나 원금 상환 재원으로 활용하신다면 금리 상승에도 충분히 대응하실 수 있는 하나의 방법이라고 생각합니다. 첫 내 집 마련이라는 뜻깊은 결실을 맺으신 것을 진심으로 축하드립니다! 9월 잔금 일정 차질 없이 마무리하시고, 새 집에서 펼쳐질 앞날에 행복과 좋은 일만 가득하시길 응원하겠습니다.

이모배추님 안녕하세요. 목부장님께서 계산해주신 것처럼 금리에 따른 비용을 한번 고민해보시는 것을 추천드립니다. 하지만 그것만 볼 것이 아니라 내가 어떤 사람인지를 한번 확인해보는 것도 필요합니다. 3개월 변동을 하게 될 경우, 앞으로의 시장은 예측할 수 없기 때문에 금리가 올라간다면 상환해야할 대출금액도 높아지기 마련입니다. 처음부터4.5%에서 고정금리인 5.5% 혹은 그보다 더 높게 금리가 인상 될 경우, 갑작스럽게 대출금이 늘어날 수 있다라는 것을 감안하고 매월 예산 지출을 관리하고 계신다면 큰 문제가 없을 수 있습니다. 하지만, 그렇지 않고 3개월마다 바뀌는 대출금액에 너무 스트레스를 받고, 그때마다 매월 소비가 달라지게 된다면 당장 조금은 더 이자를 내야하지만 안정적으로 고정비가 나가는 고정금리를 선택하는 것이 더 좋을 수 있습니다. 한번 고민해보시고 좋은선택 하시기를 바랍니다 !

이모배추님 안녕하세요 :) 9월 잔금을 앞두고 고정금리와 변동금리 중 고민이 많으실 것 같습니다. 말씀주신 조건만 보면 3개월 변동금리 4.5% 5년 고정금리 5.5% 로 현재 금리 차이가 1%p 정도 나는 상황이네요. 대출금액이 6억원으로 적지 않기 때문에.. 금리가 1%p 오르면 연간 약 600만원(월 50만원)수준, 2%p 오르면 월 100만원까지 추가 부담이 될 수 있습니다. 따라서 월 50~100만원 정도의 추가 상환 부담이 생기더라도 생활비와 저축에 큰 영향이 없다면, 현재 고정금리보다 1%p 낮게 시작하는 변동금리도 충분히 고려해볼 수 있다고 생각합니다. 반대로 6억원의 대출이 이미 가계에서 차지하는 비중이 크고, 월 50~100만원의 추가 부담이 저축이나 생활에 영향을 줄 정도라면, 지금 1%p를 더 부담하더라도 5년 동안 상환액의 불확실성을 줄이는 고정금리가 더 편안한 선택일 수 있습니다. 잔금까지 잘마무리하시길 응원드리겠습니다 :)

이모배추님 안녕하세요. 미래는 알 수 없지만 금리가 어느정도 더 상승할 가능성은 있기에 고민이 되실것 같습니다. 그럼에도 금리차이가 꽤나 나는편이고 5년이나 고정금리를 사용한다는것도 생각해볼만한 부분인것 같습니다. 변동금리를 일단 선택하시고 추후에 금리 상황을 보면서 대책을 세워보시면 좋을것 같다는 생각이 들고 혹시 다른 조건은 차이가 없는지도 확인해보시면 좋을것 같습니다. 꼼꼼하게 알아보시어 무탈하게 마무리하시길 응원드립니다 :)

안녕하세요 이모배추님 내집마련 먼저 축하드립니다. 5년거주후 매도 계획이 있으시군요. 현재 금리는 상승의 분위기를 띄고 있지만 장기간 금리를 예상하는 부분은 어렵습니다. 금리를 예상하기보다는 이모배추님의 월소득에서 대출금의 포션 부분을 기준으로 결정하시는게 좋을것 같습니다. 좋은 선택되시기를 응원드립니다!