[월급쟁이부자들 재테크 강의] 부동산 투자자로 살아오며, 이제 종잣돈이 없는 직장인의 재테크 로드맵 발굴기

■ Intro (인트로)

 월부에서 부동산 투자강의 위주로 들어온 제게, 재테입은 또 다른 신세계를 여는 문 같은 시간이었습니다. 

지난 2년여간 집중해온 부동산 레버리지 투자가 사실은 재테크 속의 알파투자의 한 가지임을 깨달았고, 이제 나무 하나하나 좋은 나무를 고르는 것에서 벗어나 숲을 어떻게 가꿀지 알아보는 시간이 왔습니다.

1주차엔  ‘왜 우린 재테크를 해야하는지, 한국형 재테크는 어떻게 다른지’에 대해 꼼꼼히 알아보며 재테크의 필요성에 대해 알아보는 시간을 가졌습니다. 그리고 2주차, 드디어 그 한국형 재테크의 실체(ㅋㅋ)를 너나위님께서 자산별로 어떻게 준비해가야하는지 자세하게 알려주셨습니다. 

■ 나에게 와닿았던 점

1. 1주차 내용 리뷰 

• 우리가 알거나 경험한 재테크 방식(A)이 아니라, 정답에 가까운 재테크 방식(B)이 따로 있다. (Not A Bit B)
• 서울에 살면서 60세 은퇴하여 자가거주하며 넉넉한 생활 하기 위해선 28억 가량(최소 13억) 필요하다.
• 부의 선행지표 = 소득 * 저축 * 수익률 * 기간 (소/저/수/기)
  이 4가지 각자 상황에 맞게 개선해나가면 누구라도 부를 얻을 수 있다.
• 한국형 재테크의 정석: 일할 수 있는 기간동안 부동산 중심으로 금융 병행하여 자산 축적하는 것
• 순자산에 따라 개별화 된 지도가 다로 존재한다.
• 첫번째 점검할 것: 소득 - 기준은 중위 소득값이며, 중위값보다 낮으면 부업 활용
• 두번째 점검할 것: 저축 - 기준 50% 이상. 현금 흐름 통제 시스템 구축

2. 2주차의 주요내용: 순자산 10억을 위해 사야할 것과 사지 말아야할 것을 구분한다

1) 일하는 동안 축적해야할 자산을 알아야 한다 (규/상/하/상)

1) 규모 大  2) 많이 상승 3) 적게 하강 4) 오랜기간 오르는것 (규/상/하/상)

2) 알파 투자와 베타 투자의 구분 (수익률에 따른 자산 증식의 방향)

알파 투자_ 전문가 수준, 주당 40시간 이상 엄청난 노력

20% 내외 수익률, 리스크 ▲, 직접 집중투자(소액 전세투자/개별종목, 테마형 ETF), 괜찮은 걸 싸게 사는 게 중요

베타 투자_ 일반인, 주당 10시간 이상 적은 노력

10% 내외 수익률, 리스크 ▼, 간접 분산투자(서울 상급지 아파트, 삼성전자)ㅡ 우량한 걸 적정가격에 사는게 중요

3) 자산 규모에 따라 적정 투자 우선순위가 다르기에, 그에 따른 순서대로 진행한다

1.6억 이상(수도권/광역시 내집 마련 먼저) 

1.6억 이하(소액 전세 레버리지 투자 먼저) 

0.8억 이하(미국 S&P 500 ETF 먼저)

4) 우리가 다룰 8가지 자산: 자산에 따라 성격과 리스크가 달라 순자산별로 사야하는 순서도 다르다. 

소액 전세 레버리지 투자 / 수도권 및 광역시 내집 마련

미국 개별종목, 테마 ETF / 미국 S&P 500 ETF

한국 개별종목, 테마 ETF / 한국 KOSPI 200 ETF

금 / 비트코인

순자산별 실행기준 : 현/미/전/자/분  (현금/미국주식/전세 레버리지/자가마련/분산투자)

5) 결국 부의 선행지표에서 봤던 오랫동안 잘 하는 것이 중요(기간) 

재테크 = 루틴 + 사람

※ 순자산 규모에 따라 투자 대상별 기대순익과 우선순위가 다르다.

 ■ 적용해보고 싶은 점

• 재테크 로드맵 작성의 필요성 인지: 그동안은 부동산 레버리지 투자에 집중해오면서 알파투자를 해왔는데, 이제 목돈 종잣돈이 없어 돈을 모아야 하는 시간이기에 다시 작은 눈덩이를 만들어 자산을 굴리는 작업이 필요하다.
• 미국 지수추종 ETF 투자로 세팅: <미국주식 기초반> 수업 때 들었던 위험성향에 따른 ETF 포트폴리오 배분 그대로 11월간 ETF 조정해볼 것_ 미국 S&P 500 ETF 필수로 포함 + 비중 가장 높일 것
• 투자자산 우선순위 로드맵 다이어리에 넣고 다니기: 너나위님께서 순자산 규모에 따라 가이드 주신대로, 향후 1년간 다이어리에 투자자산 우선순위 로드맵, 적어보고 11월동안 세팅해 실천에 옮길 것

  ■ Epilogue (에필로그)

10월 지투실도 끝났고, 이제 재테입에 본격적으로 집중하며 이번 기회에 자산용 비전보드를 꼼꼼히 설계해보려고 합니다. 부동산 비전보드 모두 더 큰 숲을 그리는 앞으로의 과정이 더 기대되고 설렙니다 :)

2026년 남은 2개월동안, 내년의 제게 맞는 재테크 로드맵을 찾아 꼭 실행해가보도록 하겠습니다. 

★ 결과는 인풋에서, 인풋은 행동에서, 행동은 긍정할 때 일어난다