안녕하세요. 될 때까지 할 것이기에 성공할 수밖에 없는 투자자, 웨클입니다.
40대 맞벌이 공무원, 교사 부부의 경제적 자유를 향한 여정에서 만난
재테입 강의 2강 후기입니다.
✅ 본 것
- 올바른 투자관? 내가 생각하기에 아닌 것 같은데 해야 할 것을 해야 하는 마인드.
- 우리 강의 목표는 ‘부의 지도(wealth map)’를 얻는 것.
- 순자산 10억 이하면 8가지 투자 대상 중 하나에 집중(몰빵). 126억(노후준비 완료). 258억(저축불필요). 512억(경제적자유). 10억 이상이면 두 가지 이상 투자대상을 병행한다.
- (이하 수익률을 높이는 방법) ‘모든 기회를 다 잡고 싶어(A)’가 아니라 ‘올바른 순서가 있더라(B)’ 좋다는 건 다 하고 싶어 하는데, 절대 아니다. 각자에게 맞는 순서가 있다.
- 가치 있는 것 = 귀한 것을 사야하는 이유? ‘축적’해야 하니까.
- 부의 4가지(소/저/수/기). 자산=규모X상승률X하락률X상승기간비율(규/상/하/상). 내가 사야할 자산은, 규/상/하/상 네 가지 조건을 충족시킬 수 있는 것을 사야 함. 내 종잣돈 범위 안에서. 넷 중 하나라도 충족이 안되면 매매(사고 팔고)해야 할 자산
- 채권투자는 초보자에게 난이도가 높고, 장기 기대수익이 낮아 투자 시작 시엔 제외하고, 내 집 마련 이후 전략적으로 운용(순자산 10억 이상 시 고려해볼 것)
- 4대 투자 대상: 부동산, 주식, 원자재(금,은), 가상화폐(비트코인/알트코인)
- 순자산 100억이 넘기 전에는 다른 부동산을 보지 말라. 오직 아파트만 할 것. (예-지금은 강남도 꼬마빌딩이 무너지고 있다.)
- 일반인은 투자를 ‘돈을 딴다’는 개념으로 보는데(A), 우리는 가치 있는 자산을 쌓아나가는 축적의 대상으로 본다(B).
- 한국주식을 적립식으로, 축적의 개념으로 접근해서는 안된다.(장기투자에 부적합). 한국주식은 폭락장에 사서 올랐을 때 파는 용도로 투자.
- 일반 사람들은 연평균 수익률을 보고 의사결정을 하는데(A), 현명한 투자자는 MDD 최대하락률을 보고 의사결정한다.(B) 그 다음 중요한 지표가 상승기간비율(연평균 5% 이상 오른 비율)
- 서울아파트, 미국주식, 금 순으로 투자 우선순위가 매겨진다. 서울경기아파트> 미국주식> 금> 한국주식> 비트코인
- 수익률 엄청 높고, 하락률도 엄청난 비트코인에 투자하려면, 견딜 수 있는 구조를 먼저 만들어 놔야 한다.
- 연평균 수익률은 전제 조건이며 모든 투자 대상이 10% 이상이므로 기준 통과
- 초보 때는 최대 하락률이 적은 자산에 투자하여야 하며, 실력이 쌓였을 때 하락률은 크더라도, 기대수익이 큰 자산에 투자해도 됨.
- 알파투자 = 전문가의 영역, 타이밍이 중요함. 쌀 때 사서, 고점에 팔고 나와야 하는 것들
- 베타투자 = 이게 바로 축적의 대상
- 덜 벌더라도, 더 안정적인 우량 자산: 우리나라 주식에서는 삼성전자(유일함) (ex- SK하이닉스는 사업 바운더리가 하나라서 불리함.)
- 알파투자(시장 초과 투자, 수익률 20% 이상)에서 아파트 소액 전세 레버리지 투자란? ex)지방 아파트(쌀 때 사서, 올랐을 때 매도를 잘해야 함.)
- 순자산(종잣돈)이 1.6억 이상이면, 내집마련을 하고, 미국S&P500ETF를 해라.=축적의 대상이기 때문에, 팔지 않는 것. 그 다음 기회를 보고, 기회가 오면! 지방아파트 소액 전세투자나 미국주식 개별종목, 테마ETF를 한다.(단타성으로-퀀텀점프)
- 한국주식(개별종목, 테마ETF), 한국주식(코스피200ETF), 비트코인 현물, 금 현물은 순자산 10억 넘으면 해볼 것.(그 전에 하면 안됨. 내 든든한 뒷배를 만들어 놓고)
- 이미 투자(내집마련)를 해서 집이 있어서, 순자산은 1.6억이 넘고, 종잣돈은 8천이 안될 때: 지방 아파트 소액투자 한 채 더 해볼 것. 그 다음 차선책은, 미국주식(S&P500ETF)을 한다.
- 투자를 하면서 현금을 얼마나 보유해야 할까? 6개월~12개월치 생활비 정도.
- 8천만원 정도 종잣돈이 생기면 목돈 투자.(베타투자를 해야 한다.)
- <나만의 부의 지도(예시)> 제 목표는 10억이고, 현재 순자산 3천만원이라 7천만원까지는 미국주식(베타) 투자를 통해 시드를 불릴 생각입니다. 혹여 결혼을 하게 되고 순자산이 1억6천만원 이상이 된다면, 바로 내집마련을 실행하고, 다시 미국주식을 할 생각입니다. 만약 그 전에 8천만원에 도달하게 되면, 아파트 전세투자를 통해 목돈을 크게 불리는 투자를 할 예정입니다.
- 순자산별 실행기준(중요): 현금(저축), 미국주식(2천만원 이상이면), 전세투자, 자가마련, 분산투자(내집마련 후 지방아파트 소액 투자 하나 더) 순.
- 한국 주식 잡주는 거들떠보지도 않는다. 규모, 상승률, 하락률, 상승기간비율 등을 따져보면 답이 나온다.(걸러진다
- 미국지수 ETF가 폭락했다면? 그때가 매수기회임. 왜? 상승기긴비율(WR)이 80%니까(10년에 8년 오르니까) 2년의 기간이 지금 온 것일 뿐. 버티면 오를 거라는 확신이 있음.
- 금은 주식, 부동산 폭락장(또는 금리 인하)에 오르는 경향이 있다. 헷지 자산(안정성)
- 결과는 인풋에서, 인풋은 행동에서, 행동은 긍정에서 일어난다.
✅ 깨달은 것
나는 기준을 가진 투자자인가? 이번 강의는 이 원론적인 물음에 답하는 시간이었습니다. 나는 부동산을 포함하여 주식 등의 금융자산을 원칙과 기준을 가지고 대했는가? 제 대답은 그러지 못했다 입니다. 낫A벗B에서 A적 사고를 하고 있었습니다. 오를 것이라는 막연한 기대감에 사서 (고점에) 팔 자산에 눈독을 들이고 있었습니다. 사야 할 자산은 규/상/하/상이라는 기준에 따라 나뉩니다. ‘우리나라 A회사 2차 전지가 뜬다더라. 그러니 들어가서 한탕 챙겨보자.’가 아니라, 그 시장(회사)의 규모는 어떤지, 10년간 상승률은, 하락률은, 상승기간비율은 어떤지를 따져보는 것이 바로 지켜야 할 기준입니다. 각자의 순자산 규모에 맞는 투자 대상이 있고, 다음 단계에서는 어떤 자산에 투자할 지 순서가 있다는 것입니다. 기본 베이스는 오래 하기 위해서, 망하지 않기 위해서, 나의 탐욕을 제어하고, 물가상승률 5%보다 높은, 약 10% 수익률을 기대할 수 있는 안정된 자산에 투자하는 것입니다. 안정된 자산으로 뼈대를 만들고, 기회가 왔을 때 알파투자(수익률 20%이상)로 추월차선을 간간이 타는 전략이 유효합니다. 핵심은 우리는 팔지 않을 자산, 즉 쌓아 나가야 할 축적의 자산(=베타투자)를 지향해야 합니다. 그렇다면 현재 나에게 맞는 투자 대상은 무엇인가?
✅ 적용할 점
나의 순자산 위치에서, 지금 해야 할 투자 방향은 1) 미국주식 ETF 또는 2) 지방 광역시 아파트 한 채 더 입니다.
