재테크 입문반 2주차 과제 : 재정 목표를 이루기 위한 요구 수익률 계산 및 인생 로드맵 그려보기
STEP 4. 요구 수익률 계산
STEP 5. 인생 로드맵 그리기
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 첫 5년 · 2031년, 38세 | 순자산 10억을 달성하고 17억을 중간 목표로 삼는다. 진행 중인 갈아타기를 마무리하고, 가족이 살고 싶은 지역과 감당할 수 있는 주거비를 정리한다. 직장인으로서 일하며 튜터로서 하루하루 보낸다. 주 2회 운동하고 가족과 보내는 시간도 잘챙긴다. |
| 10년 뒤 · 2036년, 43세 | 순자산 30억을 달성한다. 가족의 생활과 출퇴근, 월 상환액을 함께 고려해 오래 살 수 있는 1급지 자가를 마련한다. 30억에 도달하면 연금 예상액, 가족 생활비, 자산에서 마련할 수 있는 현금흐름을 확인해 앞으로 일하는 방식을 결정한다. |
| 15년 뒤 · 2041년, 48세 | 보유 자산과 생활비를 정기적으로 점검하며, 가족에게 필요한 현금 여력을 유지한다. 튜터로서 나눔을 이어간다. 운동과 정기검진을 챙기고, 아이들이 커가면서도 함께 즐길 수 있는 여행이나 취미를 만든다. |
| 20년 뒤 · 2046년, 53세 | 일하는 시간과 가족에게 쓰는 시간을 스스로 조절할 수 있는 여유를 갖는다. 생활비와 자산 운용 계획을 다시 맞추고, 좋아하는 일과 후배를 돕는 활동을 꾸준히 이어간다. |
STEP 6. 계획 수립 — 5개년 계획표
| 시기 | 나의 목표 |
|---|---|
| 2026년 | 진행 중인 매도·매수의 잔금 일정, 세금, 이자, 전세 만기를 한 장에 정리한다. 올해 실제 저축액을 확인하고, 이번 갈아타기에서 기존 자산을 팔고 다음 자산을 선택한 이유를 기록한다. |
| 2027년 | 갈아타기를 마무리한 뒤 실제로 남는 현금과 매달 모을 수 있는 돈을 다시 계산한다. 내집마련 후보별로 주거비와 대출 상환액을 비교하고, 이사 후에도 유지할 수 있는 저축액을 확인한다. |
| 2028년 | 보유 자산의 전세 만기와 필요한 자금을 미리 점검한다. 내집마련 후보 지역을 좁히고 출퇴근, 아이들 생활, 주거비를 기준으로 비교한다. 실제 저축액이 달라지면 43세까지 필요한 수익률을 다시 계산한다. |
| 2029년 | 순자산과 가용 종잣돈을 따로 확인한다. 집에 자산이 많이 묶여 있다면 앞으로 필요한 현금과 다시 모을 수 있는 돈을 먼저 정리한다. 투자와 튜터링에서 배운 내용을 글이나 강의로 남긴다. |
| 2030년 | 가족과 지난 5년간의 자산 변화와 생활을 돌아본다. 2031년 중간 목표인 17억까지 얼마나 남았는지 확인하고, 실제 저축액과 자산 구성을 기준으로 2036년 30억 달성 계획을 다시 맞춘다. |
