집중해야 하는 부분 [월급쟁이부자들 재테크 3강 후기 룰루랄라7]

너나위님, 자모님 강의가 너무 오랜만이다ㅠㅠ

 강의를 들으며 내내 생각했던 질문은 다음과 같다.

“내가 원하는 미래를 위해, 지금 가진 돈과 시간을 어디에 집중해야 할까?”

1. 수강 전 나의 고민

현재 나는 부동산을 중심으로 자산을 쌓으며 순자산 10억에 가까워지고 있다.

처음 공부를 시작했을 때보다 앞마당이 많아지면서 투자적인 실력은 이전보다 좋아졌었지만, 채수를 늘려가기 힘든 어떤 자산을 보유하고 언제 갈아타야 할지, 금융자산은 어떻게 함께 가져가야 할지 막연하고 궁금했던 것 같다. 

특히 내집마련으로 자금이 묶이고 저축 여력이 줄어든다면, 순자산은 늘어도 새롭게 투자할 수 있는 돈은 적을 수 있다. 이때 다음 행동을 무엇을 기준으로 정해야 하는지 고민이었다.

이번 강의는 부동산과 주식의 투자 방법을 배우면서, 현재 내 상황에서 무엇을 먼저 해야 하는지 정리할 수 있는 시간이었다.

2. 강의에서 배운 것

① 목표 금액을 정했다면, 그 목표에 맞는 행동도 정해야 한다

자모님께서는 원하는 삶에 얼마의 돈이 필요한지, 그 돈을 만들기 위해 지금 무엇을 할 수 있는지 질문해주셨다.

수익률에 따라 달성 시기가 달라지는 것은 어찌 보면 당연한 것 같은데  수익률을 만드는 투자가 왜 필요한지 부를 만드는 핵심 공식을 정리하면서 중요성을 명확히 알게 되었다. 

목표 수익률을 정했다면 그에 필요한 행동도 당연히 따라가야한다. 내가 어떤 투자 방식을 선택하고, 그 판단을 할 수 있도록 얼마나 시간을 쓸 것인지까지 정해야 하기 때문이다.

② 알파 투자는 가치·저평가·타이밍을 함께 봐야 한다

자모님께서는 부동산 알파 투자를 괜찮은 자산을 쌀 때 소액으로 매수하고, 수익을 실현하는 과정으로 설명해주셨다.

먼저 그 단지가 수익을 낼 만한 가치를 가지고 있는지 확인해야 한다. 사람들이 그곳을 선택할 이유가 있는지 살펴보고, 같은 가격으로 살 수 있는 다른 단지와 비교해야 한다.

단순히 강남 1시간 이내 출퇴근 할 수 있다고 해서 베타가 아니라 가치, 주변 입주가 있을 때 수요 영향을 받는 다면 보수적으로 봐야 한다는 관점 또한 알게 되었다. 

③ 베타 투자는 결국 입지독점성

베타 투자에서는 입지의 독점성이 결국 중요하다.

직주근접의 위치를 다른 곳이 쉽게 대신할 수 있는지, 학군 수요는 왜 오래 유지되는지 사례로 설명해주셨다. 오래 보유할 자산을 고를 때 어떤 관점으로 봐야 하는지 생각해볼 수 있었다.

스타필드처럼 눈에 보이는 변화는 관심을 끌기 쉽지만 그것이 입지적독점성과는 다르다는 부분을 알게 되었다. 

④ 모두 비교평가가 필요하다

알파 투자와 베타 투자의 목적과 실행 방법에는 차이가 있지만, 공통으로 필요한 것은 비교평가였다.

내가 알고 있는 몇 개 단지 안에서만 선택하면 더 나은 대안을 놓칠 수 있다.따라서 투자 또는 내집마련 후보들의 리스트가 필요하다.

튜터링에서도 적용하려고 한다. (늘 그랬듯이)

조원분이 후보를 가져오셨을 때 그 물건의 장단점을 확인하면서, 같은 매매가격이나 투자금으로 비교할 수 있는 다른 후보도 함께 찾아보시도록 튜터링 하겠다. 비교한 뒤에도 그 단지를 선택하는 이유가 남는다면 판단의 근거가 더 분명해질 것이다.나도 임장, 임보하면서 꾸준히 비교평가하고 그 근거까지 남기겠다.

⑤ 종잣돈과 투자 가능한 상황에 따라 지금 집중할 일은?

너나위님께서 종잣돈 규모와 현재 투자할 수 있는 상황에 따라 방향을 명확하게 나눠주신 점이 좋았다.(진짜 대박)

지금 돈을 모아야 하는 사람, 전세 레버리지 투자를 준비할 사람, 내집마련에 집중할 사람은 행동의 우선순위가 달라야 한다.

특히 내집마련이나 갈아타기 이후에도 다시 저축하고, 금융자산을 활용하며 다음 단계를 준비하는 흐름이 이해됐다.

이는 내가 2강에서 고민했던 부분과 연결됐다. 집에 자산이 담겨 있어도 다음 투자를 위한 현금은 다시 모아야 할 수 있다. 그래서 현재 순자산과 함께 가용 종잣돈, 실제 저축 가능액, 앞으로 돈이 필요한 시점을 확인해야 한다. 재무 상황을 다시 한 번 정리해보겠다.

⑥ ETF로 시작하는 방법

이번 강의에서는 개별종목에 앞서 ETF로 시작하는 이유를 설명하고, 얻을 수 있는 편익과 감당해야 할 비용을 함께 정리해주셔서 좋았다.( 친오빠가 들었으면 좋겠다. 친구가 들었으면 좋겠다는 생각이 드는 부분)

특히 시작하는 방법이 구체적으로 말씀해주셨는데.. 자금이 필요한 시점을 확인하고, 내 상황에 맞는 계좌를 검토하고, 정해진 주기로 매수하는 습관을 만드는 과정까지 알려주셨다.

이후에는 어떤 ETF를 어떤 비중으로 보유할지, 언제 추가 매수할지, 어떤 이유로 매도할지 기준을 만들어가야한다.

 포트폴리오와 매수·매도 기준을 중심으로 etf를 시작해보겠다.

⑦ 부동산과 주식의 차이

부동산은 현장에서 가치 등을 확인할 수 있지만, 목돈이 필요하고 매도에 시간이 걸릴 수 있다. 보유하는 동안 임차인과 세금, 관리에 신경 써야 하는 부분도 있다.

주식은 적은 금액으로 나누어 매수하고 필요할 때 일부를 매도할 수 있다. 동시에 가격 변동을 실시간으로 확인할 수 있을만큼 스스로 세운 기준을 지키는 것이 중요하다.

이렇게 비교해보니 내 상황에서 각 자산을 어떻게 활용할지 생각하기 쉬워졌다.

3. 수강 후 적용할 것

첫째, 이번 거래 이후의 자금과 저축액을 정리한다.

잔금과 세금, 보증금 반환 등에 필요한 돈을 확인한다. 이후 실제로 종잣돈과 매달 저축할 수 있는 금액을 기준으로 정리하기

둘째, 후보 단지의 비교 근거

가치와 가격, 전세와 공급을 함께 보고 같은 예산에서 더 나은 대안이 있는지 확인한다. 투자복기와 튜터링 모두 이 과정을 구체적으로 남겨본다.

셋째, ETF 투자 기준을 공부한다.

내 자금 사용 계획에 맞는 계좌와 투자 방법을 살펴보고, 포트폴리오·매수·매도 기준을 정리한다.

넷째, 다음 한 달에 집중할 행동을 정한다.

자모님께서 말씀해주신 것처럼 목표를 6개월, 3개월, 1개월, 오늘 할 일로 나누어보려고 한다. 지금 필요한 공부와 실행을 일정에 넣고, 실제로 어떤 판단과 행동이 달라졌는지 복기하겠다.

4. 시작을 고민하는 분들께

재테크를 처음 시작하면 선택지가 많아 막막할 수 있다. 이미 투자하고 있어도 다음에는 무엇을 해야 할지 고민하게 된다. 

이번 강의에서는 투자 대상의 특징과 방법을 배우며,나의  상황에서 먼저 해야 할 일을 생각해볼 수 있었다. 이부분 이번 주에 정리해보겠다.