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9월 돈버는 독서모임 - 부의 전략수업
독서멘토, 독서리더
돈이야말로...
-- 돈이야말로 나와 내가 사랑하는 사람들을 보호하거나 도울 수 잇고 남에게 신세를 지지 않고 살 수 있게 해준다. 이는 돈의 지극히 평범한 가치다. 그러나 세상은 이런 평범한 가치를 유지하는 데 결코 평범함을 요구하지 않는다. ... 돈이야말로 내가 사랑하는 사람들을 보호할 수 있게 한다.
** 돈은 생활하는 데 필요하지만 돈이 가지는 의미에 대해서는 생각해 본 적이 없다. 그런데 자본주의 사회에서 돈은 생활에 가장 중요한 요소이고, 내가 사랑하는 사람을 지킬 수 있는 수단이다. 돈에 대해 진지하게 생각하지 않았다는 것은 사랑하는 사람에게 어떻게 해야 하는가에 대해 진지하게 생각하지 않았다는 말과 같다. 돈만으로 지키는 것은 아닐 거다. 하지만 돈으로 지켜야할 테두리가 있는 거다. 지난 40년의 세월에 대해 반성하게 된다.
-- 돈의 다섯 가지 속성 : 돈은 인격체다. 규칙적인 수입의 힘. 돈의 각기 다른 성품. 돈의 중력성. 남의 돈에 대한 태도
부자가 되기 위해 필요한 네 가지 능력 : 돈을 버는 능력. 모으는 능력. 유지하는 능력. 쓰는 능력. 그리고 이것을 각기 다른 능력으로 이해하고 각각 다르게 배워야 한다고 강조해왔다.
1. 돈은 인격체다.
1. 나는 나보다 더 휼륭한 경영자에게 투자한다.
1. 남의 돈을 대하는 태도가 내 돈을 대하는 태도다.
1. 100억을 상속받았는데 절대 잃지 말라는 유언이 붙었다면
1. 빨리 부자가 되려면, 빨리 부자가 되려 하면 안 된다
1. 반복되는 운은 실력이고 반복되는 실패는 습관이다.
-- 재수가 없는 것이 아니라 재수가 없는 환경에 자신을 계속 노출시켰기 때문에 이런 불운이 따라다니는 것이다.
** 실패하는 것은 자신을 실패하는 환경 속에 머무르게 했기 때문이다. 그 속에 안주하고 있으니 실패를 당연히 여기고 발전의 가능성에 대해 모색하는 것을 어렵게 여긴다. 내가 다른 모습을 가지기 위해서는 다른 환경 속에 들어가야 한다. 그것이 비록 처음에는 어색하고 서툴지라도 환경에 적응하기 위해 노력하는 순간 나도 변하게 될 것이다. 환경을 바꾸는 방법 중 가장 중요한 것이 주위에 있는 사람을 바꾸는 것이다. 월부 강의를 꾸준히 들어야 하는 목적도 여기에 있을지 모른다.
1. 뉴스를 통해 사실과 투자 정보를 구분하는 법
-- 예측에 따라 투자하는 것보다 위험한 것은 없다. 예측이 틀리는 순간, 모든 것이 사라지기 때문이다. 그래서 투자는 예측이 아니라 언제나 대응인 것이다.
** 신문기사를 보든 유튜브를 보든 언제나 예측하는 사람들로 널려 있다. 그렇게 앞날을 예측할 수 있는 사람들이라면 그걸로 자신이 돈을 벌면 되지 '왜 남에게?' 하는 의문이 생기지 않을 수 없다. 앞날을 예측하는 사람을 가장 경계해야 한다. 중요한 것은 자기 스스로 서는 것이다.
1.-- 해당 주식의 낙폭이 커질 때마다 주식을 모아 왔음에도 현재 -18% 수익을 보이고 있고 수백만 불의 손실이 생겼지만 여전히 싸게 살 수 있다는 것을 기뻐하며 주식을 모으고 있다.
해당 회사의 본질 가치 훼손이 없고 성장세가 여전히 이어지고 있음을 알고 있기 때문이다. 투자한 자산의 가치가 떨어지고 있어도 걱정되지 않고 오히려 기분이 좋을 수 있으려면 해당 투자 가치에 대한 깊은 이해와 공부가 있어야 한다.
** 투자는 분위기에 휩쓸려 하는 것이 아니다. 내가 공부하여 싼 것을 모아야 한다.
나는 이 투자에서 100% 성공할 수 있다고 믿지 않는다. 그러나 내가 직접 창업하는 것보다 훨씬 나은 확률의 결과를 가져올 것이라는 것에는 의심의 여지가 없다. 그러니 가치가 떨어지면 더 싼 가격에 많은 지분을 인수할 수 있다고 생각하고 조용히 기뻐하고 있다. 어차피 내일, 혹은 내년에 팔 생각도 아니기에 지금 주가가 오르는 것에 관심도 없다.
오히려 현금 자산이 생긱 때마다 추가 구매할 것이기에 천천히 오르기를 기대한다. 투자한 후에 하루하루가 조마조마하고 등락에 따라 희비가 매일 바뀐다면 당신은 아직 좋은 투자자라 할 수 없다.
** 아직 투자를 한 경험이 없어서 그 때도 이런 평상심을 유지할 수 있을지에 대해서는 자신이 없다. 하지만 언제 투자를 하더라도 평상심을 가지기 위한 준비를 해야 한다. 공부를 하는 것도 그 준비의 하나이다.
1. 부자가 되는 세 가지 방법
-- 둘째는 남의 성공에 올라타는 것이다. 이기는 편이 내 편이다. 선두에 선 말을 타고 가다가 뒤쪽에 있던 말이 앞서가면 재빨리 바꿔 타고 달려도 아무도 비난하지 않는다. 이 방법은 직접 창업하는 방법보다 더 안전하다. 어려서부터 시작할 수 있고 직장에 다니면서도 충분히 할 수 있다.
** 여기서 말하는 것과는 조금 핀트가 다르지만, 배움의 첫 걸음은 모방이다. 모방으로부터 시작된다. 그렇다면 투자의 첫 걸음도 모방으로부터 시작할 일이다. 이 모방은 성공한 투자자에게서 배우는 것으로부터 시작된다.
1. 돈을 모으지 못하는 이유
-- 음식과 주거가 해결되지 못할 정도로 가난한 상태가 아니라면 누구든 저축을 하고 재산을 모아 투자도 해서 부자가 될 수 있다. 단언컨대 신용카드를 사용하는 사람, 물건을 부주의하게 매번 잃어버리는 사람, 작은 돈을 우습게 아는 사람, 저축을 하지 않는 사람, 투자에 대해 이해가 없는 사람은 절대 부자가 되지 못한다. 부는 그런 사람에게 우연히 들렀어도 순식간에 돌아서서 나온다. 절대로 미래 소득을 가져다 현재에 쓰면 안 된다. 신용카드를 잘라 버리고 직불카드를 사용해야 한다. 신용카드사에서 주는 포인트는 잊어버려라.
** 다시 한 번 되새기는 말이지만 '누구나 투자를 하여 부자가 될 수 있다.' 나도 할 수 있다. 다만 작은 일이라도 신중하게 다루어야 한다.
-- 작은 투자로 시작한 투자 경험이 큰 투자도 가능하게 만들어준다. 자산은 모이면 투자를 해야 한다. 투자하지 않는 돈은 죽은 돈이고, 실제로 아무것도 하지 않는 장롱 속의 돈은 인플레이션이라는 독을 먹고 서서히 죽어버린다.
** 아직 투자를 해 본 경험이 없는 상태에서 어떻게 투자에 접근해야 할까? 가지고 있는 돈은 실제로 아무 것도 하지 않는 죽은 돈이다. '작은 투자'란 어떤 의미가 있을까?
1. 부동산에 투자하는 것이 좋을까? 주식이 좋을까?
-- 묻기 전에 물을 만한 자격을 갖춰야 하고 그 자격을 갖추기 위해 공부를 하다보면 왜 물으면 안 되는지도 스스로 알게 된다. 그러면 부동산이 좋은지, 주식 투자가 좋은지 라는 질문이 얼마나 부끄러운 질문인지 알게 된다.
이것이 부끄러운 질문이라는 것을 아는 순간, 당신은 투자할 기본 자격을 갖춘 것이다.
** 공부를 하다보면 예전에 내가 가졌던 의문들이 정말 우스운 것임을 알게 되는 경우가 많다. 하긴 초등학생에게는 산수가 어렵지만, 고등학생이 되면 암산으로도 가능한 경우가 많다. 투자의 모든 것은 내가 생각하는 것을 정리하면서 성장한다. 그렇게 되기 위해서는 그에 걸맞는 질문을 스스로 할 수 있어야 할 것이다. 올바른 질문을 하기 위해서는 역시 공부가 필요하다.
1. 나의 독립기념일은 언제인가?
-- 나에겐 6월 27일이 개인 독립기념일이다. 그날이 내 자본 소득이 근로 소득을 넘긴 날이었기 때문이다. 더 이상 일을 하지 않아도 되는 날의 시작일을 개인 독립기념일로 삼았다. ... 소득의 대부분을 자산이 아닌 소비재에 사용하는 사람들은 평생 독립을 이루지 못한다. ... 그날을 앞당기기 위해서는 5개년, 10개년, 20개년 자산 운용 정책을 만들고 투자를 진행하여 기필코 내 세대에서 이 가난의 꼬리를 끊어내겠다는 각오가 있어야 한다.
** 개인 독립기념일, 한 번도 생각하지 못한 표현이다. 하지만 꼭 필요한 말이기도 하다. 생각하지 못했다는 것은 자산의 의미에 대해 한 번도 생각하지 못했다는 것이고, 주위 가족들에 대한 책임을 방기해왔다는 것의 다른 표현이기도 하다.
1. 돈을 다루는 네 가지 능력
-- 버는 능력, 모으는 능력, 유지하는 능력, 쓰는 능력 ... 이 능력은 각기 다른 능력이다. 그러니 각기 다른 방식으로 배워야 한다. ... 세상에서 투자는 가장 힘들다. 아무것도 하지 안흔 것은 나쁜 투자다. 그러니 아뭄것도 안 할 수도 없는 일이다. ... 나는 검소한 삶을 살아야 하지만 가족이나 주변에 강요하면 안 된다. 직원에게 강요해서도 안 된다. ... 지출해야 할 것은 반드시 기일을 지켜 지출하고 늦거나 미루면 안 된다.
1. 마중물과 종잣돈 1억 만들기의 다섯 가지 규칙
- 1억 원을 모으겠다고 마음 먹는다.
- 1억 원을 모으겠다고 책 상앞에 써 붙인다.
- 신용카드를 잘라 버린다.
- 통장을 용도에 따라 몇 개로 나누어 만든다.
- 1,000만 원을 먼저 만든다.
-- 처음 두 가지 제안이 다음 세 번째 제안에 비해 쉬운 것 같아도 가장 어려운 일이다. 사람의 마음을 바꾸는 일이 행동을 취하는 일보다 힘들기 때문이다. ... 돈에 대해 이야기하는 것조차 경멸하면 부자가 될 첫 문을 닫는 것이고 돈을 그렇게 함부로 생각하는 것 자체가 이미 돈의 노예가 된 상태다.
** 종잣돈을 만드는 가장 간단한 과정이다. 먼저 마음 먹고 의지를 다진다. 그 다음 소비를 줄인다. 그리고 가장 현실적인 목표를 세우고 이를 실행한다.
1. 좋은 부채, 나쁜 부채
-- 회계학의 기준에서 보면 자본과 부채를 합친 것이 자산이다.
** 왜 회계학에서는 자본과 부채를 합쳐서 자산으로 평가할까? 부채를 어떻게 사용하느냐에 따라 자신의 자산을 늘릴 수도 있고 망할 수도 있다. 부채가 가진 의미(레버리지)에 대해 나중에 다시 한 번 생각해 보자.
1. 세상의 권위에 항상 의심을 품어라.
-- 투자도 공부고 경험이다. 부자가 되고 자본을 모으는 기술은 결국 공부와 경험에서 나온다. 그리고 이 모두를 혼자 스스로 해내야 한다.
** 어떤 물건을 사야 하나요? 이것이 오를까요? 이런 질문처럼 어처구니 없는 질문은 없다. 그 질문의 답변을 듣고 결정을 한다면 늘 불안할 수 밖에 없다. 오를지 내릴지 알 수 없기 때문이다. 물론 자신이 판단해서 한 경우에도 오를지 내릴지는 알 수 없다. 하지만 스스로 공부하여 판단한 경우에는 그만한 확신이 있기때문에 결정이 잘못될 수는 있어도 쉽게 흔들리지 않는다. 다른 사람의 의견을 맹목적으로 믿고 따르는 것이 아니라 자신의 결정에 참고할 수 있는 것으로 하기 위해서는 열심히 공부해야 한다.
1. 직장인들이 부자가 되는 두 가지 방법
-- 스스로 1인기업이라 생각하면 된다. 그러면 상사나 회사는 내 고객이 된다. 시키는 일을 하는 피고용인이라고 생각해서는 안 된다. 자신은 '나'라는 비즈니스를 경영하는 경영자다.
1. 감독(자산배분)이 중요한가? 선수(포지션)가 중요한가?
-- 돈은 각기 사연과 목적과 기간이 있다. 때문에 자산배분을 통해 어디에 어떻게 어떤 방식을 투자해야 좋은지를 투자 전에 먼저 정해야 한다. 결국 자산배분이란, 현재 자금을 그 목표나 리스크 용인도와 투자기간에 따라 배분한 후 투자 방향을 정하는 일이다. ... 1. 나의 재무 상태를 점검하고, 2. 투자 목적을 명확히 하고 3. 리스크 허용한도를 설정한다. ... 아주 극단적으로 표현하면 자산배분을 잘하는 것이 투자 이익의 전부다.
** 향후 실제 투자를 할 때 구체적인 면도 중요하지만 큰 틀에서 파악하도록 노력하는 것도 중요하다.
1. 떨어지는 칼을 잡을 수 있는 사람
-- 떨어지는 칼을 잡기 위해서는 회사의 가격이 아닌 가치를 알고 있어야 한다. 시장의 변동성이 그 가치 이하로 내려가면 분할 매수에 들어가야 한다. 이를 위해서는 투자 원칙이 있어야 하고 투자 원칙은 이 회사의 본질 가치를 알고 있을 때 실행 가능하다.
** 월부 강의에 늘 나오는 이야기가 '가격'과 '가치'이다. 가격은 공개되어 있으므로 누구나 알 수 있다. 하지만 가치를 평가하는 것은 사람마다 다르다. 부동산에 투자하기 위해서는 그 부동산의 본질 가치를 알아야 한다. 가격 하락국면에도 투자를 할 수 있으려면 그 가치에 대한 확신이 있어야 한다.
1. 재무제표에 능홍한 회계사는 투자를 정말 잘할까?
-- 내가 직접 회사를 운영해보니 성장 초기에는 이익보다 매출이 중요하고 이후에는 당기순이익보다는 영업이익이 더 중요하고, 현금흐름이 좋지 않으면 흑자 도산이 될 수도 있다.
** 어떤 것이 중요한가를 따지는 것에도 시기에 따라 다름이 있을 수 있다.
1. 김승호의 투자 원칙과 기준
-- 주식은 5년 부동산은 10년 ... 1등 아니면 2등, 하지만 3등은 버린다. ...시장이 아무리 좋지 않아도 5년이면 회전한다. 정부도 바뀌고 산업도 바뀌기 때문이다.
** 10년은 바라보자. 아니 세계적인 투자자도 10년을 바라보는데 나는 20년을 바라보아야...
1. 자식을 부자로 만드는 방법
-- 이런 자녀들에게 이 모든 것을 할 수 있는 직업으로 기업가가 있다는 것을 알려주고 싶다. 기업가가 되면 다양한 직업에 종사하는 사람들을 고용하는 사람이 되거나 그들과 함께 일하는 사람이 된다. ... 부모의 포기를 자녀에게 물려주지 마라. 나는 범죄에 연루된 일이 아니라면 아이가 무엇을 하든 상관하지 않는다. ... 번번이 실패해도 한 번만 성공하면 된다.
** 지금은 아이들이 다 자랐지만, 예전에 아이들을 키울 때 많이 생각했던 부분이기도 했다. 그때는 비록 기업가라는 것은 변수에 없었지만...
1. 당신의 출구전략은 무엇인가?
-- (회사를 창업하거나 현재 사업을 하는) 모든 사람은 출구전략을 가지고 있어야 한다. 출구전략은 사업 초기부터 계획돼 있어야 방향성을 갖게 된다. ... 사업을 시작할 때 사업계획서가 있듯이 사업에서 물러설 때도 사업계획서가 필요하다는 것을 기억하기 바란다.
** 이 나이가 되도록 많은 것을 보아 왔다. 사람의 계획대로 되는 일은 거의 없다. 잘 되는 것 같은 일도 한 순간에 방향이 바뀌기도 한다. 언제든 방향을 틀 계획은 미리 마련해두어야 한다.
1. 능구와 공부
--나는 능구와 공부, 즉 지속적으로 3개월간 내 몸을 단련시키는 일을 해내는 사람은 무엇이든 바꿔나갈 수 있다고 믿는다. 삶에서 가장 중요한 것 중 하나가 실천의 지속이기 때문이다. 무엇이 되었든 바꾸고 개선하고 싶은 게 있다면 3개월만 지속하기를 권한다. 반드시 다이어트에 성공하고 싶다면 저녁 5시 이후엔 먹지 않겠다고 생각하고 3개월 동안 실행해보자. 담배를 끊고 싶으면 3개월을 참고 가슴 근육을 키워고 싶으면 3개월만 팔굽혀펴기를 하자. 주식을 배우고 싶거든 3개월 동안 관련 유튜브 영상 수백 개를 모조리 뒤져보고 관련 서적을 독파해보자. 그것이 무엇이든 전문가 수준이 되고 싶다면 3개월만 죽어라 파보자. 3개월이면 몸도 마음도 생각도 바꾸기에 가장 좋은 시간이다. 삶을 개선하고 바꿔나가려면 이런 실체적 노력을 일정 기간 동안 하는 것이 가장 좋다. 이 과정으로 습관이 생긴다. 건강 전도사로 불리는 아놀드 홍은 벌써 수년 동안 '100일의 약속'이라는 주제로 일반인의 건강 습관을 바꾸는 일을 하고 있다. 100일만 운동을 가르치고 독파하면 그들의 인생이 바뀐다는 믿음이다.
** 덧붙이고 싶은 말이 없다. 나는 월부에서 3개월이 아니라, 일 년만 죽어라고 해보자. 그러면 어떤 식으로든지 결과가 나올 것이다.
1. 실패할 권리
-- 부모들 또한 자녀들의 실패에 너그러워야 한다. 실패를 오히려 환영해야 한다. 많은 부모가 자신들은 실패했으니 자녀는 실패하지 않았으면 하는 마음을 갖는다. 그 이유로 실패 자체를 하지 못하도록, 도전도 하지 못하게 막음으로써 결국 실패하게 만든다. 실패를 하는 자녀를 두었다는 것은 도전을 하는 자녀를 가졌다는 뜻이다. 창업을 말리고 취업을 부추기는 부모야말로 실패자다. 자신의 두려움을 자녀에게 물려주는 것이다. 부모의 관용만 있어도 자녀들은 다시 도전하고 언젠가 성공할 수 있다.
** 나이를 먹으면서 느끼는 건지는 모르겠지만 젊을 때보다는 사물을 큰 틀에서 보는 것 같다. 당장의 성공이나 성취가 그다지 크게 느껴지지 않는다. 공부를 잘 하는 아이들이 그만큼 성공하지 않는 경우를 봤고, 잘 하지 못하던 아이들이 다른 면에서 크게 되는 경우를 보아왔다. 공부뿐만이 아니라 다른 면에서도 이런 경우는 많다. 사람에게 필요한 것은 책임감이며, 자신의 행위에 대해 책임을 지면 되는 것이다. 이런 책임감을 가지기 위해서는 스스로 결정한 것이어야 한다. 다른 사람의 결정에 의해 시키는 대로 했는데 결과가 좋지 않을 경우 면피하려고 하는 경향이 강하다. 누가 제공하는 삶을 사는 것은 올바르지 않다. 실패를 통해서도 경험을 쌓을 수 있다면 그리고 그것을 통해 배울 수 있다면 도전을 격려해 주는 것이 어른이 할 일이다.
1. 시장을 이길 능력이 없다면
-- 시장이라는 남자를 이길 자신이 없으면 이 남자와 함께 하는 것이 최선이기 때문이다. 이 남자에게 졌을 때를 상상하면 끔찍하기 때문이다.
** 역사를 이길 수는 없다. 그저 따라갈 뿐이다.
1. 난 오늘 언제라도 내 운명을 바꿀 기회가 있다.
-- 내 인생을 바꿀 기회는 매일 오고 있었다. 나는 지금도 내 인생을 바꿔 나가고 있다. 하고 싶은 것이나 이루고 싶은 것은 무엇이든 가능하다고 생각한다. 다만 나이가 들어 경험이 쌓이면서 하고 싶은 것을 다 해야만 행복한 것이 아니라는 걸 알게 됐기에, 다 하지 않는 것 뿐이다.
** 내 인생을 바꿀 기회는 오고 있을까? 인생이란 것을 어떻게 바꾸어야 할까? 하고 싶은 것은 무엇일까? 의문이 꼬리를 물고 해답이 없는 것은 알고 있다. 현 시점에서 생각하는 것은 자본주의 사회에서 현실을 이해하지 못하고 이해하려고 하지도 않는 상태로 살아 온 점을 반성하는 것이다. 다른 사람이 되고자 하는 것은 이러한 반성으로부터 기인한다.
1. 투자에 있어서 변하지 않는 진리
보편적 법칙
1) 시장은 아무도 예측하지 못한다.
2) 모든 오르는 것은 떨어진다.
3) 숫자는 사실이 아니다.
4) 어떤 투자자도 항상 옳지 않다.
검증이 필요하거나 대부분 사실인 진리
1) 위험이 높으면 손실도 높다.
2) 차트는 시세의 길잡이
3) 소문에 사고 뉴스에 팔라
4) 분할 매수 분할 매도
5) 레버리지 절대 금지
6) 종목과 사랑에 빠지지 말라
7) 위기는 기회다
8) 계란을 한 바구니에 담지 말라.
나는 이런 교훈들은 도구로 생각한다. ... 투자에 성공하기 위해서는 이런 투자 진리나 교훈들을 언제 어떻게 써야 효과적인지를 알아야 한다. ... 좋은 교훈들은 아무리 잘 적용시켜도 언제나 좋은 결과로 보상해 주지 않는다는 점. ... 마지막으로 운이 좋아야 한다. ... 투자란 시장을 이기겠다고 하는 일이다. 세상에서 가장 어려운 일 중에 하나다. 어쩌면 노동보다 훨씬 어렵고 고통스럽고 위험한 일이다. 우리가 이 일을 하는 이유는 그 대가가 너무 유혹적이기 때문이다. ... 시장을 이길 수 없다면 시장의 피해자가 되지는 않아야 한다.
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