[열반스쿨 중급반 30기 97조 또칫] 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙 독서후기

<독서 후기>

책 제목

이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙

저자/출판사

토머스 스탠리, 세라 스태린 팰로 / 비즈니스북스

읽은 날짜

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2023.09.10

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1. 목차

제1장. 이웃집 백만장자는 잘 살아 있다.

- 이웃집 백만장자를 찾아 나서다

- 은퇴한 젊은 부자들, 파이어족의 출현

- 부의 전제 조건: 돈을 중히 여겨라

- 당신의 수입은 현재와 미래의 소비를 감당하는가?

- 소득은 재산이 아니다

- 21세기 백만장자들의 초상

- 성공의 공식은 바뀌지 않았다

- '부자 생세'를 하는 가짜 이웃집 백만장자

- 부자가 되는 '유일한' 길은 없다

- 어느 천만장자의 똑똑한 선택

- 소셜 미디어와 인플레이션의 영향

- 남보다 절제하고 남과 다르게 생각하라

제2장. 부에 관한 7가지 신화 깨부수기

- 신화1. 성공하려면 성공한 집단에 들어가라

- 신화2. 소득이 곧 재산이다

- 신화3. 부자는 고급 승용차를 탄다

- 신화4. 부자들은 세금을 내지 않는다

- 신화5. 내가 성공하지 못한 건 부자들 탓이다

- 신화6. 혼자 힘으로는 남보다 잘살 수 없다

- 신화7. 부자들은 악한 존재다

- 익명의 기부자들

- 부자 혐오는 당신을 부자로 만들어줄 수 없다

- 부자가 되려면 부에 관한 신화를 무시하라

제3장. 백만장자는 어떻게 만들어지는가

- 어린 시절의 경험이 재무 습관을 바꾼다

- 부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다

- 금전적 스트레스가 아이에게 미치는 영향

- 부는 돈은 존중할 때 찾아온다

- 상위 1%가 아니라면 과소비는 금물

- 힘든 시절을 극복하고 부자가 된 사람들

- 아메리칸드림에 숨겨진 이야기

- 부자는 결국 선택의 결과다

- 백만장자의 배우자는 어떤 사람인가?

- 현명한 배우자를 선택하는 기준

- 비교 게임 그리고 사회적 무관심

- 네 이웃이 뭘 하든 무슨 상관인가?

- 의사라면 비싼 차를 타야 하는 이유

- 연결 경제가 가져온 소비 중독

- '관심 끌기' 마케팅에 속아 넘어가지 마라

- 절약이 트렌트가 되고 있다

제4장. 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식

- 소비가 시작되는 곳

- 부동산 시장의 거품이 남긴 교훈

- 이웃집 백만장자는 명품 시계를 차지 않는다

- 소비의 최상위 시험대, 자동차

- 백만장자들이 목돈을 지출하는 곳

- 이것이 그들이 부자인 이유다!

제5장. 부자의 DNA 인내심

- 가계 최고재무관리자의 요건

- 부를 쌓아주는 6가지 행동

- 왜 엔지니어들은 재산을 잘 모을까?

- 요즘 이웃집 백만장자는 무엇을 하는가?

- 지능이 우리의 전부는 아니다

- 성적보다는 자신에 대한 믿음을 높혀라

- 일류 대학은 부의 지름길이 아니다

- 이웃집 백만장자들의 성공 요인

- 절제하는 사람은 옆길로 새지 않는다

- 성공하려면 비난을 감수하라

- 우리의 마음과 시간을 빼았는것들

제6장 안정보다는 모험을 택하는 부자들의 직업관

- 일도, 실패도 해봐야 안다

- 한 번의 직업체험이 바꿔놓는 미래

- 직업에 대한 환상에서 벗어나라

- 요즘 백만장자들과 일

- 직장 생활의 덫에서 탈출하기 위한 3가지 요소

- 가치를 창출하는 남다른 생각이 성공한다

- 사업은 장기전, 인내심이 필수다

- 운명은 스스로 정하는 것

- 기업가는 타고나는 것이 아니라 만들어진다

- 변화하는 일의 세계에서 부 축적하기

제7장. 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언

- 백만장자 투자의 모든 것

- 성공적인 투자자들의 5가지 특징

- 부자일수록 '투자를 안다'고 생각한다

- 모험을 즐기는 백만장자 투자자들

- 과도한 자신감이 부르는 최악의 투자 실수

- 부자는 금융 전문가를 신뢰하지 않는다

- 전문가를 찾는 가짜 부자들

- 이웃집 백만장자가 찾는 투자자문가

- 금융 전문가, 금융 '대리자'에서 '안내자'로

- 로보어드바이저의 출현, 변화하는 금융 서비스

- 변화하는 금융 세계에서 투자자문가 고용하기

- 재무 상담에서 인생 전반에 대한 설계로

- 더 많은 시간을 투자 공부에 투자하라

나오며

- 이웃집 백만장자는 사실 당신 안에 있다

2. 책을 읽고 난 후 핵심 키워드 3개 뽑아보기

KEY WORD 1

절제력

KEY WORD 2

절약

KEY WORD 3

인내심

3. 기억에 남는 구절과 본깨적 내용을 정리해보기

20p, 정치 지형의 변화나 경제 환경, 유행과 상관없이 성립하는 부자 방정식은 한마디로 말해 '자신의 수입 이하로 생활하는 것'이다. 이 공식은 언제나 통하게 되어 있다.

-> 이 공식을 비교적 잘 지키고 있다고 생각하지만 다시한번 점검해보자

31p, 그러나 소득과 재산은 다르다. 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음 날, 그다음 날 갖게 되는 것이다. 소득이 곧 재산은 아니다. 재산은 얼마를 축저했는가를 의미한다.

▶ 그렇다면 중요한것은 소득을 재산으로 만드는 것이다. 검소한 생활과 저축이다.

-> 저축률를 최대한 높이자.

34p, 근로소득은 한시적일 수 있다. 진정한 경제적 자립을 원하는 사람에게는 근로소득보다는 저축 및 투자 자본에서 발생하는 소극적 소득(passive income)이 필요하다.

▶ 근로소득은 영원히 지속되지 않는다. 노후은퇴든 중간에 어떤 이유에서라도 근로소득은 끊길 수 있다. 내 자본을 일하게 만들어야한다. 소극적 소득이 들어올 수 있는 시스템을 만들어야한다.

-> 부자가 되기 위해서는 어떤 방식으로든의 투자가 필요하다. 따라서 부동산 투자로 시스템을 만들자.

40p, 재산을 모을 때는 행동 습관과 경험이 중요하며 나이와 소득, 상속 재산의 비율과 상관없이 UAW, PAW를 구분짓는 요인도 바로 그 행동 습관(절제된 소비와 저축, 재무 관리 행동 등)이다.

▶ 근검절약하는 습관이 PAW를 만든다

-> 첫번째로 PAW가 되자.

49p, 항상 네 분야에서 최고가 되려고 노력하고 돈을 쫒아다니지는 마라. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.

▶ 돈을 담을 수 있는 그릇을 만들어야한다. 충분한 돈을 담을 수 있는 그릇이 만들어질때 돈은 저절로 담길 것이다.

-> 근검절약, 겸손, 노력, 절제, 인내를 통해 내 그릇을 만드는것에 집중하자

56p, 오늘날 부자가 되고 싶은 욕구와 동기를 가진 사람들이 부자가 될 수 있는 요인은 절약, 절제력, 남다른 사고다. 남보다 절제하고 남과 다르게 생각하라

▶ 남다른 목표에는 남다른 생각과 노력이 필요하다.

-> 남다른 절약, 남다른 절제, 남다른 사고, 남다른 노력을 하려고 노력하자.

83p, 다음과 같은 중요한 원칙을 지키도록 하라. 재산을 모으려면 (과세 대상인) 실현소득을 최소하하고 미실현소득(현금 흐름이 없는 부/자본 가치 상승)을 최대화해 부를 늘리도록 하라.

▶ 자산을 늘려라

85p, 경제적으로 성공한 사람 대부분은 역경을 활용할 줄 안다. 그들은 불이익과 좌절, 편견, 정실 인사, 오심, 불운을 어떻게 기회로 삼아야 하는지 학습이 되어 있다. 그들은 유감스로운 상황을 곱씹지 않고, 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다.

▶ 이미 엎질러진 물은 돌이킬 수 없다. 그 물을 어떻게 처리해야할지에 집중해야한다.

-> 어떤 위기나 문제상황에서 불평, 불만보다는 문제의 원인을 제거하자

104p, 우리가 의지할 수 있는 것은 우리 자신뿐이다. (중략) 성공한 이들을 비난하는 대신 그들이 했던 행동들을 검토하기 시작할 수 있다. 부의 신화에서 벗어나면 부를 쌓는 데 도움이 되는 행동과 선택에 집중할 수 있다.

▶ 나 자신을 믿어주어야한다. 성공한 이들을 벤치마킹해야한다.

-> 성공한 사람들을 벤치마킹하자.

125p, 경제적 성공을 보장하는 2가지 이치를 알고 있기 때문이다. 자신이 얼마나 부유한지 자녀에게 알리지 말아야 한다는 것, 절약이 부의 형성에 결정적 요소는 아니더라도 중요한 요소라는 것을 말이다.

▶ 돈의 소중함을 알고 절약이 중요한 요소임을 알아야한다.

-> 작은돈도 가치있게 생각하고 절약하자.

141p, 백만장자뿐 아니라 다른 인구 집단을 대상으로 조사했을 때도 나이와 수입에 상관없이 남들이 무엇을 하든 무시하는 것이 순재산과 관련이 있다는 결과가 일관되게 나왔다.

▶ 사회적 무관심이 높은 사람이 재산을 모을 기회가 많다. 사회적 무관심은 과시적 소비 경쟁을 하지 않도록 도와준다.

-> 남들과 나를 비교하지 않기. 내 성장에만 집중하기

159p, 절약 비슷한 행동을 하는 게 아니라 일관성과 절제력을 갖고 절약하는 것이 무엇보다 중요하다. 절약은 한때의 행동이 아니라 일관된 행동 습관이 되어야한다.

▶ 어느 일이나 그렇듯이 일관되게 꾸준한 노력이 필요하다. 습과화해야한다.

-> 다행이도 어느 정도 습관화가 되어있는 것 같다. 내가 가장 잘하는것이 저축이라고 생각한다.

197p, 계획이 있는 사람들은 중고차를 산다.

▶ 많이 공감된다. 예전에는 난 새차를 살테야였다면 지금은 자동차 구매를 최대한 미루고 정 필요하다면 중고차를 사자라는 마인드로 변화했다.

-> 차구매를 최대한 미루고 중고차를 사자.

206p, 유행을 무시하고, 사람들의 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는 데 능한 사람들의 특징이다.

▶ 모두 해당된다.

-> 어쩌면 내 생각보다는 잘하고 있는것일지도 모르겠다. but, 방심은 금물

231p, 성실성은 성격 5요인 모델의 성격 특성 중 하나로 다음과 같은 하위 특성들을 포함한다. 근면, 덕행, 자기통제, 체계적, 책임감, 전통주의

▶ 성실겅의 하위특성들을 알게되었다.

-> 성실성의 하위특성을 알고 지키자

237p, 핵심자기평가란 자신의 가치에 대한 믿음과 새로운 상황에서의 전반적인 효능감, 자신의 결정과 그에 따른 결과를 통제할 수 있다는 믿음, 낮은 수준의 스트레스와 불안을 포함하는 일연의 심리적 특성을 말한다.

▶ 자신감, 자기효능감이 이에 해당할 수 있겠다.

-> 나를 믿어주자. 다른 사람의 말에 흔들리지 말자.

245p, 지금의 백만장자들도 절제력, 원만한 인간관계, 진실성, 노력을 성공의 결정적 요인으로 평가했다. 회복탄력성, 인내심도 중요한 성공 요인으로 꼽았다.

▶ 이 책에서 계속 반복해서 말한다. 절제, 진실성, 노력, 회복탄력성, 인내심

252p, 경제적으로 성공한 사람들이 한결같이 거론하는 또 다른 성공 요소는 회복탄력성이다. 재산을 모으고, 자기 사업을 키우고, 언론과 이웃을 무시하려면 거부당하고 고통스러워도 목표를 계속 추구하겠다는 각오가 있어야만 한다.

▶ 회복탄력성이란, 고통이 있더라도 그것을 빠르게 회복하고 목표를 계속 추구하며 나아간다는 것

-> 난 많은 역경과 비난과 고통이 있을 것을 알고있다. 성장의 한 과정으로 받아들이고 계속나아가자. 회복탄력성을 높은 수준으로 유지하자.

261p, 산만함은 사람들이 재정적 자립 또는 다른 목표를 달성하는 데 어려움을 겪에 되는 중요한 이유다. 산만해지지 않고 집중할수록 장기적으로 부를 더 쌓을 수 있다.

▶ 공감된다. 산만하면 중요한 일을 해도 내가 뭘했는지 제대로 기억할 수 없는 것 같다. 주말이면 종종 산만해지는 것 같다.

-> 내 의지력을 믿지 말고 산만할 수 없는 환경으로 날 밀어넣자. 잦은 기분 전환은 금물이다. 기분전환이 습관이 되면 산만함을 피하기가 어려워진다.

295p, 백만장자들이

▶ 백만장자들이 '생계를 위한 일'의 덫에서 벗어날 방벙으로 알려준 이야기는 3가지 주제로 정리된다. 전직이 가능하도록 생활하며 1) 여유자금을 만들고(사업을 시작하면서 저축으로 생활), 2) 기존 직업에서 수입을 얻는 한편으로 취업 전망을 탐색하며(부업) 3)자영업으로 옮겨가는 것이다.

-> 1) 저축으로 종자돈을 만들고 2) 부동산 투자공부를 하고 투자하여 3) 임대사업자가 되자.

321p, 협상 테이블의 반대쪽으로 이동하라. 역할을 바꿔라. 지원자의 자격 요건을 평가하는 인사부 직원의 역할을 하라.

-> 임차인이 아닌 임대인으로 옮겨가자.

354p, 이런 행동을 개선하려면 자율적 학습과 절제력이 필요하며, 자신의 이익이 아니라 고개의 이익을 위해 헌신하는 투자자문가의 조언과 상담이 필요하다.

-> 도와주세요~ 월부~~~

362p, 대차대조표상 부자들은 사치품에는 돈을 아끼고 훌륭한 법적, 재정적 조언에 대해서는 최고의 보수를 기꺼이 지급한다.

-> 소비재, 사치재에 지출은 아까워하고 내 성장을 위한 소비는 아까워말고 과감히 투자하자(강의, 독서 등)

4. ONE MESSAGE(이 책에서 선정할 수 있는 단 하나의 메시지)

절제력, 검소함, 자원배분, 인내심이 굉장히 중요하다.

5. ONE ACTION(내가 실천하고자 하는 단 하나의 행동)

절제, 검소, 노력, 인내, 진실, 성실하려는 생각을 가지고 행동하자.