이웃집 백만장자 변하지 않는 부의 법칙 독서후기 [열반스쿨 중급반 31기 27조 불암산도령]

STEP1. 책의 개요

1. 책 제목: 이웃집 백만장자 변하지 않는 부의법칙

2. 저자 및 출판사: 토머스 스탠리, 세라 스탠리 팰로 / 비즈니스북스

3. 읽은 날짜: 2023.09.12 ~ 09. 15.

4. 총점 (10점 만점): 10점/ 8점

STEP2. 책에서 본 것

[1장. 이웃집 백만장자는 잘 살아있다]

#소득≠재산 #절제력 #성취감 #대가 #배분(생산성)

(p31) 소득과 재산은 다르다. 소득은 오늘 집으로 가져오는 돈이지만 재산은 내일 그리고 다음 날, 그 다음 날 갖게 되는 것이다.(소득이 곧 재산은 아니다.)

(p42) 많은 자유가 그렇듯이 경제적 자유 또한 비용을 치러야 얻을 수 있다.

(p44) 부자가 되는 전형적 경로는 절제된 지출, 집중적 저축, 성실한 돈 관리이다.

(p49) 나는 사람들이 소유한 것들에 감명을 받지는 않는다. 그들이 성취한 것에 감명을 받는다. 네 분야에서 최고가 되면 돈은 저절로 따라올 것이다.

(p58) 금전적인 목표를 달성하기 위해서는 의도적이고 절제된 방식으로 시간, 에너지, 돈을 배분하는 것이 매우 중요하다.

[2장. 부에 관한 7가지 신화 깨부수기]

#성공방정식 #미실현소득 #감정에너지 #부자들에 대한 그릇된 인식

(p64) 어떻게 해야 부자가 될 수 있는가? 경제적 성공 방정식의 8가지 핵심 요소를 이해해야 한다.

(p83) 재산을 모으려면(과세 대상인) 실현소득을 최소화하고 미실현소득(현금 흐름이 없는 부/자본 가치 상승)을 최대화해 부를 늘리도록 하라

(p85) 그들은 유감스러운 상황을 곱씹지 않고, 분개하느라 감정 에너지를 쏟지 않는다. 다만 성공하기 위해 힘쓴다.

(p100) 부자 혐오는 당신을 부자로 만들어줄 수 없다.

[3장. 백만장자는 어떻게 만들어지는가]

#어린 시절 경험, 부모의 행동 #비교게임/사회적 무관심 #원시인/경작인

(p106) 네 할아버지의 키가 얼마였든 너는 너 스스로 커야 한다.

(p108) 어린 시절의 경험이 재무 습관을 바꾼다.

(p114) 부모가 경제적으로 부유해지는 데 도움이 되는 행동을 하면 자녀도 그렇게 행동할 가능성이 크다는 것이다.

돈과 관련해 어떻게 행동해야만 하는지 부모가 들려준 말보다 부모의 행동이 자녀의 기억에 남았다.

(p125) 재산을 모을 유일한 방법은 버는 것보다 적게 쓰는 것이다.

(p131) 부자는 결국 선택의 결과이다.

(p140) 경제적 목표들을 달성하는 능력에 영향을 미치는 중요한 요인이 두가지 더 있다. 첫 번째는 비교 게임이다. 우리가 소유한 것, 소비하는 것을 주변사람과 비교하는 행동을 말한다. 두 번째는 사회적 무관심. 애초에 주변 사람의 소비 습관을 무시하는 것이다.

(p146) 당신의 자녀에게 경작의 장점과 반복적인 수렵,채집의 가혹한 현실에 대해 가르치도록 하라.(농경인/경작인)

[4장. 백만장자들의 돈과 그들만의 소비 방식]

#만족감 #계획, 목표, 간소한생활, 절제력

(p166) 소비의 자유에는 대가가 따른다.

(p167) 소비를 간소화한 생활 방식의 핵심은 예산 수립, 계획, 목표 설정, 간소한 생활, 절제력이다.

(p168) 자신이 쉽게 감당할 수 있는 집을 사는 것이 재산 축적의 비결이다.

(p205) 부자들이 가치 있는 일을 지지하는 이유는 사람들의 인정을 받기 위해서가 아니다. 다른 사람을 도움으로써 느끼는 만족감, 특히 미래 세대의 성장과 발전을 위해 도움을 줬다는 만족감 때문이라고 봐야 할 것이다.

(p206) 유행을 무시하고, 사람들이 견해와 영향력에 무관심하고, 수입보다 검소한 생활을 하는 것이 소득을 재산으로 바꾸는 데 능한 사람들의 특징이다. 한결같이 절제하는 소비 습관이 자기 힘으로 부유해질 수 있는 사람들과 현재 부유한 사람들의 기본 표식이다

[5장. 백만장자의 DNA, 인내심]

#소득을 재산으로 전환 #성공요인 #회복탄력성

(p209) 자기 일에 대한 큰 만족감은 장기적인 수입 창출에 중요하기는 하지만 부를 보장해주진 않는다. 결국 액수를 불문하고 소득을 재산으로 바꾸는 능력은 재정을 효과적으로 관리하고 절약하는 절제력과 근면성에 달려 있다.

(p220) 나이나 소득 수준과 관계없이 소득을 재산으로 전환하는 능력에 영향을 미치는 주요 행동 영역을 발견했다. 6가지 범주로 분류해보면 1.자신감 2. 절약 3. 책임감 4. 사회적무관심 5. 집중력 6. 계획수립

(p242) 대학 진학으로 5년에서 10년 혹은 그 이상 빚을 진다면 남들에게 보이기 위해 감당할 수 없는 대학에 가는 것은 매우 위험한 일이다. 유명 대학 진학을 고집함으로써 자녀들에게 높은 부채를 지우고 경제적으로 뒤처지게 만든다.

(p246) 이웃집 백만장자들이 성공 요인- 절제력이 강하다. 모든 사람에게 정직하다. 사람들과 잘 어울린다. 회복탄력성/인내심이 강하다. 누구보다 열심히 일한다 등

(p252) 성공하려면 비난을 감수하라.

또 다른 성공요소는 “회복탄력성”이다. 재산을 모으고, 자기 사업을 키우고, 언론과 이웃을 무시하려면 거부당하고 고통스러워도 목표를 계속 추구하겠다는 각오가 있어야만 한다. 

(p256) 원하고(갈망), 집중하고(몰입), 기다려라(인내)

[6장. 안정보다는 모험을 택하는 부자들이 직업관]

#적합한 직업 #부업 #올바른 방향

(p273) 경제적으로 성공한 사람들은 만족감과 함께 충분한 수입을 제공하는 ‘적합한’ 직업을 선택하는 경향이 있다.

(p288) 직업 선택 기준에서, 백만장자 81%가 ‘자신의 능력과 적성을 최대한 활용하게 하는’ 직업이어서 선택했다고 밝혔다. 

(p291) 직장이 주는 안정을 누리되 항상 기회를 엿보라

직장을 통해 혜택을 누리는 대가로 우리는 시간 사실 우리 삶의 대부분을 바친다. 그리고 직장이 항상 안전한 것도 아니다. 직장에 다니는 동안 수입뿐만 아니라 장차 적응력과 자원이 돼줄 수 있는 기술과 기회, 경험도 고용주에게서 얻고 저축해놓도록 하라.

(p295) 백만장자들이 “생계를 위한 일”의 덫에서 벗어날 방법으로 알려준 이야기는 3가지 주제로 정리된다. 1. 여유자금을 만들고 2. 기존 직업 외에 또다른 수입원을 만들어라(부업) 3. 자영업으로 전환하라

(p315) 20/20 이상의 시력을 갖고 있더라도 전투기 조종사가 올바른 방향을 보지 않는다면 소용이 없다. 시장 가능성을 포착하고 올바른 직업을 선택하는 것도 이와 마찬가지다.

[7장. 예비 이웃집 백만장자를 위한 투자 조언]

#행동편향 # 과정의 기쁨

(p345) 행동편향, 즉 가만히 있지 못하고행동을 치하는 경향은 투자자의 경험 정도와 상관없이 아무런 조치가 필요하지 않을 때 조치를 하게 만든다.

(p348) 백만장자의 약 55%는 전문가에게 받은 조언보다 스스로 공부하고 지식을 쌓은 자신의 노력 덕분에 투자에 성공했다고 믿는다. 3분의1 조금 못 되는 백만장자들만 금융 전문가에게 의지해서 투자 관련 결정을 내린다고 한다.

(p381) "부를 쌓아가는 여정을 즐겨라." 수많은 백만장자가 부자라는 목적지보다 부자가 되기까지의 여정이 훨씬 더 큰 만족감을 줬다고 말했다.

STEP3. 책에서 깨달은 것

1. 이 책에서는, 우리가 익히 알고 있는 절약, 절제, 성실, 시간의 중요성에 대하여 객관적인 통계를 통해 우리에게 수없이 강조를 하고 있다. 백만장자들은 특별한 무언가를 수없이 많이 가지고 있을 거라고 기대했던 나의 생각이 너무나 우스울 정도로 기본에 충실했던 방법을 사용했던 것이다.

즉, 백만장자들도 보편적인 방법을 이용해 계획을 세워 생산적으로 활용 했던 것이다.

내가 옳다고 생각한 것들을 생활에 과감히 적용하는 용기를 행동으로 옮길 필요성을 또다시 느꼈고,

그동안 절제를 의지로만 실천했지 현실에서 눈으로 확인 되는 계산을 하지 않아 노력과 의지에 비해 효과적이지 않은 결과가 있게 된 것을 깨닫게 된 만큼, 눈으로 확인 되게끔 년,월 단위 계획표를 세워야겠다는 생각을 하게 됨.

2. 이제껏 부자가 되기 위해서는 돈을 많이 버는 일, 즉 소득을 높여야만 가능한 줄 알았는데, 인풋(소득)과 별개로 아웃풋(지출)이 얼마나 중요한 요소인 줄 알게 됨.

소득명세서상부자와 대차대조표상 부자 개념을 통해 그동안 머릿속에 있던 소득=부자란 개념을 지울 수 있게 되었고, 우선적으로 나의 자산의 흐름을 파악하는 것이 급선무이고, 이후에 순자산을 어떻게 늘려가야 할지에 대해 고민하게 됨.

3. 그동안, 자녀의 재무습관에 대하여는 간과한 면이 있다는 것을 알았고, 현재의 나의 무의식적 경제 습관들이 지금 당장 나의 자산을 쌓지 못하는 것보다 자녀의 경제적자유 달성에 절대적 방해요소를 작용 할 수 있음을 알게 됨.

나 혼자만이 아닌 가족구성원 모두가 함께 재정계획을 공유하고 토론 할 수 있는 시간을 가져봐야 할 것 같음.

4. 회사 업무에 적용하던 효율성을 정작 가정생활, 투자생활에 적용을 하지 못하고 있었던 것 같다. 생산적으로 나의 에너지와 시간을 배분하는 것이 부자가 되기 위한 핵심임을 알게 된 만큼 매사에 습관화시키는데 집중해야 할 것 같다.

STEP4. 책에서 적용할 점

1. 가계부 정리 및 재무 계획표 만들기

2. 가족 구성원에게 재정상황 공유 및 함께 재무계획 짜기(목표에 맞는 소비 전환)

3. “사회적무관심” 실천하기

4. 생산적으로 나의 에너지와 시간 배분하기

STEP5. 책 속 기억하고 싶은 문구

(P.31) “소득이 곧 재산은 아니다.”

(P.112) “부모의 습관이 아이의 경제적 성공을 좌우한다.”.

(p.164) "나는 이자를 내는 것이 아니라 받는 것이 목표라고 가족들에게 이야기합니다.“

(P.247) “절제하는 사람은 옆길로 새지 않는다.“