[탕] 카드 당장 자르고 통장 최적화 했습니다(엑셀표 공유) : 재테크기초반 1주차 과제



안녕하세요, 탕입니당!

🔫 멈출 수 없탕 🔫

8월 첫 날,

너나위님 말씀듣고

카드 당장 자르고

통장 최적화 했습니다

https://cafe.naver.com/wecando7/11118841

신투기에 이어 따끈한 신상강의

재테크기초반 강의를 들으니

너나위님이 잡아주신 '방향'을 따라

'실행'을 하는 것이 중요하다는 생각이 들었고

한 번에 완전히 잘 안되더라도

좌절하지 말고 실행하면서

나눌 점이 있다면 글로 정리하여

다른 동료분들과 공유하고

함께 해보면 좋을 것 같았습니다.

1강 강의를 듣고 후기를 적으며

다음과 같은 실행 리스트를 뽑아보았었는데요

[1강 강의후기]

https://cafe.naver.com/wecando7/11116062

[실행 리스트]

1. 월급통장 흐름도 작성 📝

2. 계좌에 맞춘 체크카드 발급 위한 은행방문 🏦,

3. 각 계좌로 자동이체 걸기 🤑

4. 신용카드 자르기 ✂️,

5. 보험 배서 📋,

6. 연금처축펀드에서 영구 포트폴리오로 베타투자하기 📈

강의를 마치고 어제, 오늘

이 중 1~4번을 해냈습니다.

첫 주의 첫 과제이기도 한

[월급통장 흐름도]를 작성하기 위해

엑셀 정리를 해보았습니다.

참고로 엑셀을 잘 못하니...

잘 못하는 애는 이렇게 해봤구나 하고

봐주시면 될 것 같습니다ㅎㅎ

파일 첨부 : 월급 흐름도.xlsx

폰트는 나눔스퀘어 네오 입니다.

예시는 모두 채워놓았는데요

1. 작성해야하는 부분은 연두색 칸입니다.

2. 각 항목이 어떤 지출에 해당하는지는

내용 열을 보시고 참고해주시면 됩니다.

3. 통장과 체크카드는 맨 마지막에 살필예정이에요

싱글(독립) 예시로

그럼 작성해볼까요?

➊ 급여

맨 왼쪽에 내 급여(세후소득)을 적습니다.

➋ 상상한금액

이번 7월에 지출을 얼마나 했는지

혹은 평소에 내가 각 항목에 해당하는 지출을

대략 얼마나 하고 있을지 상상한 금액을 적어줍니다.

*금액을 적으면 월소득을 기준으로 비율이 계산됩니다.

보험료, 월결제와 같이

내가 외출을 하지 않아도 나가는 비용은

생활비로 계산해주세요

금액 작성은 합계가 월 소득과 같으면 됩니다.

➌ 실제금액

상상을 마치고 내가 월에 지출하는 금액의

진실의 순간과 마주합니다.

실제 지난달 지출을 살펴보고

각 항목의 지출 합계를 적어봅니다.

➍ 목표금액

실제 금액의 반성을 빠르게 마치고

목표금액을 작성해봅니다.

엑셀표에는 교재에 적어주신 내용을

참고하여 작성해보았습니다.

강의 중에도 말씀주신 것과 같이

각자의 상황에 맞게 수정하되

가능하면 조금 더 지출을 조정해보며

어떻게 하면 자산통장을 채울 수 있을지

55% 이상을 만들 수 있을지

고민하면서 나의 목표를 세워보시면

될 것 같습니다.

➎ 통장(계좌) 지정

그리고 나면 각 항목이

하나의 계좌로 관리 될 수 있도록

통장(계좌)을 지정해주세요

새로운 금융기관에서 새 계좌를 만들고

다른 금융기관에서 추가로 계좌를 만들기 위해서는

'20영업일'

주말을 제외한 영업일 기준으로 소요됩니다.

저는 이전에 많은 금융기관의 계좌를

만들게 되는 일이 있었어서

열려있는 계좌가 좀 많아요

꼭 모두 다른 은행의 통장으로

해야하는 것은 아니지만

같은 은행으로 하면

모바일에서 같은 로고로 표기되고

실물 체크카드 디자인도 비슷하면

사용할 때 헷갈릴 수 있어

이점을 유의하시면서

설정해주시면 될 것 같아요

증권사도 금융기관이라

20영업일이 필요합니다.

➏ 체크카드 발급여부

항목에 따라 체크카드가 필요합니다.

계좌의 체크카드를 가지고 있다면 '발급'

발급을 받아야 한다면 '미발급'

필요하지 않은 항목이라 생각되면

'불필요' 표시해주시고

은행에 발급신청을 해주세요

체크카드 수령에 보통

6-7일 정도 소요된다고 하네요

➐ 연 저축가능 금액 확인

목표금액의 자산통장 입금목표 금액에 따라서

1년을 기준으로 저축가능금액을 확인할 수 있습니다.

4가지 타입으로

싱글(독립)/ 맞벌이신혼/ 맞벌이자녀1/ 맞벌이자녀2

자신에게 조금 더 맞는 조건의 탭에서

수정해보시면 작성이 조금 더 쉬우실 것 같습니다.

그래서 제 월급도 정리해보았습니다.

[과제1. 월급흐름도 정리]

저축은 목표보다 더 적었고

나를 위한 '탕'진비는 예상보다 높았네요...

[과제2. 7월 지출복기]

지난 달 어디에 가장 많이 썼는지?

저는 비율적으로는 생활비로 보이지만

여기에 식비 생필품 등이 섞여있고

제가 7월에 플렉스 해버린 지출은

조카 백일 준비...로 반돈을 사버렸...

(벌써 100일이라니...?)

제 꿈인 돈많은 고모가 되기 전에

돈부터 써버렸는데요...

저의 주의해야할 지출은

가족경조사비 지출을 할 때

계획에 없던 지출로

이어지는 것이라고 생각되었어요

조금 더 이전부터 고민하면서

다른 데서 지출을 줄이거나

미리 준비했으면 좋았을 것 같습니다.

너나위님의 5000원 주유 에피소드를 들으며

반성했습니다ㅜㅜ

하지만 월급 흐름도의

목표금액을 산정하면서

열심히 포기하지 않으면

조금 더 종자돈을 모을 수 있겠다는

희망이 생겼습니다 🥹

저는 체크카드 발급은

1개만 추가로 받으면 될 것 같다고 판단되어

급하지 않은 1개(비정기)의 체크카드를 제외하고

체크카드 세팅까지 마칠 수 있었습니다

이름표를 하나씩 붙였습니다(쨘)

각 계좌에 별명을 달아주고

목표한 돈을 넣었고

1일! 자동이체도

세팅해보겠습니다.

은행에 따라 자유롭게

이체세팅이 가능하네요

(저는 토스에서 해봤어요!)

그리고 대망의...신용카드 자르기

"자를 필요까지 있어?

숨겨놓고 안 갖고 다니면 안쓰지 않나?"

생각하실 수 있는데...

저도 그렇게 생각하고

쭉 가지고 있었어요ㅎ

그런데 같은 금융계열로

은행도 있고 카드도 있어

체크카드와 신용카드가

하나의 카드사앱에서

관리 결제가 가능하다보니

돈관리가 무너지기 시작하면

신용카드로 슬금 한 건 두 건...

결제하더라구요

그래서 오래 사용하던 신용카드

이번에 드디어 잘랐습니다.

쿠팡이나 네이버페이에도

등록되어있던 신용카드 삭제하고

생활비 체크카드 남겨두고

신용카드로 정기결제 되던 것을 옮겼어요

실행할 것 중 5번(보험)과

6번(연금저축운영)이 남아 있지만

저는 싱글투자자이기 때문에

비교적 짧은 시간 안에

금액을 정하고 작성할 수 있었습니다.

배우자나 가족과 함께 생활비를 운영하고 있다면

충분한 상의가 필요할 것 같습니다.

이번달 강의에서 알려주신 내용으로

가이드를 가지고 지출을 통제해보고

한 달이 지난 뒤 복기하면서

다음 달에 개선할 점을 찾아갈 수 있으니까

빠른 실행의 한 발을 내딛어보아요!

저도 이번 달 꾸준히 잘 해내보겠습니다!

긴 글 읽어주셔서 감사합니다🩵🧡💜