관련 강의
돈이 알아서 굴러가는 시스템으로 1억 모으는 법 - 재테크 기초반
너나위, 광화문금융러, 권유디
안녕하세요. 제이든J입니다.
너나위의 재테크 기본기 완성에 대해 너나위님이 강의해주셨습니다.
#저축의 중요성
저는 사회 초년생때 학자금대출이 남아서 순자산 -700만원이었어요
너나위님이 사회 초년생일때 순자산 -700만원일줄은 몰랐습니다. 지금 보면 부동산 만으로 순자산 70~80억을 왔다 갔다 하는 걸로 알고 있기 때문입니다.
그렇기에 그 기초가 되는 저축을 어떻게 해야하는지, 아니 그것을 넘어서 재테크는 어떻게 해야하며, 부자의 마인드는 어떻게 가져야 하는지 알려주셨습니다.
"44세 너나위가 27세 김주임에게 알려주고 싶은 것들"
돈은 그릇에 따라 담깁니다.
앞으로는 부의 양극화가 심해질 거에요.
재테크는 남들 다 하니까 나도 하는게 아니라
'잘'해야 합니다.
너나위님
이 글의 목적은 다음과 같습니다.
1) 돈과 자본주의에 대한 이해도를 높인다.
2) 나의 상황과 현실을 정확하게 인식한다.
3) 통장 관리, 금융상품 구성을 최적화한다.
4) 내게 맞는 투자 대상과 방향을 설정하고 이해한다
5) 경제활동시 리스크를 이해하고 제거한다
그리고 최종 목표는 '조용한 숨은 부자'로 가는 것이라고 생각합니다.
사회생활 시작하고 처음 6년간 어떤 행동을 했느냐가 몇십억의 차이를 불러일으킨다
이 해당 예시를 얼마나 저축률을 어떻게 가져왔을때, 누군가는 1.5억을 모았고 누군가는 2천만원도 모이지 않은 결과가 나왔습니다.
그리고 이것을 연간 7% 수익률로 가정했을때, 누군가는 10억이 넘는 자산을 가질때, 누군가는 1억이 채 되지 않았죠.
<조용한 숨은 부자사 되는 과정>
1단계. 많이 번다
2단계. 덜 쓴다
3단계. 잘 굴린다
이 사례를 보면 투자를 2배 잘 해도 따라잡기까지 30년 이상 걸린다.
투자를 잘 배워두면 오래 할 수록 유리해진다.
하지만 그만큼 저축이 기본이 되고 그만큼 중요하다는 것을 다시 한번 느낄 수 있었습니다.
저는 투자 공부에만 집중을 했던 것 같은데 저축에 대해 다시 한번 고민 할 수 있었고
그 저축 시스템 구축을 이번 기회에 만들어서 생각을 버리고 그에 따라 맞춘 생활을 해야겠습니다.
#그러기 위해 해야할 것
목표은 55% 저축해서 6년간 1억을 모은다
이것을 명확하게 해야합니다.
수비하는 법 월급(100)
- 생활비(10)
- 활동비(10)
- 주거비(10)
- 교육비(10)
- 비정기(5)
-> 자산(55)
이렇게 %를 남겨주셨습니다.
생활비 - 20만(공과금, 생활비, 임장비)
활동비 - 30만(주말 데이트비용)
주거비 - 64만
교육비 - 53만(월부강의 및 돈독모)
비정기 - 10만
탕진비 - 10만원
자산통장 - 200만원
저에게 커스터마이징을 하자면 이렇게 되겠네요.
아이가 없을때 돈 모으는 황금기에요
아이 낳고 돈을 더 못 모읍니다.
너나위님
아직 저는 결혼을 하지 않았기 때문에 저축 할 수 있는 황금기라고 생각합니다.
그렇기에 꼭 저 지출 수준을 유지하면서 조금 더 아낄 수 있다면 아껴보고 싶습니다.
그렇게 월 200만원을 저축하게 된다면 1년에 2400만원을 모을수 있겠네요.
이걸 2년이면 1.2억을 모을수가 있겠습니다.
그것보다는 2400만원을 가지고 2년에 1채 투자를 한다거나, 갈아끼우거나 하는 전략도 생각을 해봐야겠어요.
[ ] 첫번째 과제
1) 나의 월급통장 흐름도를 그려보세요
2) 강의에서 배운 내용을 참고하여 항목별 목표 금액 설정
3) 항목별 계좌와 연결 체크카드
4) 카드에 네임펜 으로 용도
과제에서 통장 쪼갠 것을 인증도 하였습니다.
알파 투자 (14%)
- 시장 초과 수익률 추구
베타 투자 (7%)
- 시장 지수 수익률 추구
"연금투자는 꼭 해야함"
10만원 이든 20만원이든 하세요
16.7%에 리스크 0인 상품이에요
이 연금에 대해서는 크게 신경쓰고 있지 않았습니다. 월에 14만원 정도만 넣고 있었거든요. 이제 신경써서 이걸 넣고 2주차에 광화문 금융러님이 말해주시는 방법에 따라 베타투자 세팅을 해야겠습니다.
월 50만원씩
10년 운용 누적 0.81억
20년 운용 누적 2.20억
30년 운용 누적 4.58억
(연 5.5% 영구 포트폴리오 기준, 맞벌이면 10억 연금자산 형성)
이 차이를 보면서, 꼭 해야겠다는 생각이 더 들었습니다.
#부자가 되기 위한 마음가짐
부정적인 마음은 절대 도움이 되지 않아요
너나위님
어느정도 긍정적인 마음이어야 하나면,
금요일 5시반에 일을 받아요. 월요일 10시에 보고해야해도 웃어야 해요. -> 주말에 일을 하면서 나에게 무엇이 남을까 생각하면 웃게 되어요
멘탈이 강한 사람이란, 얼마나 안 좋안 상황에서도 긍정적인 면모를 발견 할 수 있는가 입니다.
이것이 부자가 되기 위한 그릇이라고 생각했습니다.
긍정적인 마인드를 가지고 행동해나가는 것.
남 탓 하지 않는 것. 현실을 받아들이고 행동해서 바꾸는 것. 문제를 정면돌파 하는 것
그 모든것이 긍정적인 마음에서 시작하는 것이 아닐까요
그 이외에 돈관리 점수 등에 대해서도 너나위님이 엑셀을 만들어 주셨어요.
개인적으로는 혼자서 여행도 많이 갔던 시절이 있었기에 점수가 B를 받았던 것 같습니다.
하지만 지금까지의 성적, 얼마든지 바꿀 수 있습니다. 그렇기에 이전은 잊어버리고, 이제부터는 55%의 저축을 하도록 노력해야겠습니다.
이후 종합소득공제, 소득공제, 세액공제, 보험, 보장성 등에 대해서 명확하게 알려주셨습니다. 그에 따라 복잡했던 저의 현금 흐름을 간단히 만들 수 있었고 그에 따라 행동 할 수 있었습니다.
재정상태 위협하는 적 5가지
- 월급 5배 넘는 차량 운행 (연봉 5%)
- 연간 예산 감안 하지 않는 여행 (실수령액 5% 이내)
- 무분별한 보험 가입
- 과한 음료 지출(커피)
- 술
다행히도 저는 술, 담배, 커피를 하지 않에 그에 따른 지출은 없습니다. 보험 가입도 어머니가 들어두신 것들을 모두 해지했습니다.
실손보험은 회사에서 있는 것으로 대체하려고 합니다.
차량은 부모님이 차를 바꾸시면서 받은 차량을 타는데, 수리비는 최소화... 거의 임장 갈때와 가끔 데이트 나갈때 사용하고 있습니다.
여행은 유리공과 합의해서 너나위님의 말씀처럼 75만원으로 일본여행도 가능하니 그것으로 가보도록 하겠습니다.
나의 가장 큰 적은 나 자신이듯
나의 가장 큰 지원군도 나 자신이다
너나위님
그 이외에도 <당신이 바로 잡아야 하는 것>
- 재테크는 주식/코인 같은 투자를 통해 돈을 불리는 것이다
- 점심 값이 너무 오른건 정부가 관리를 못해서이다
- 빚지면 인생 망한다. 대출은 힘든 사람들이 쓰는 것이다
- 중요한 투자/내집마련 일은 가족들과 상의해서 결정해야 한다
- 투자는 위험하니까 하지 않거나, 리스크가 제로인 걸 해야한다
- 아무리 생각해도 꼬박 월급 10년 모아야 집을 사는 건 이상하다
어떤 마인드가 부의 마인드로 갈 수 있는지 자세한 사례를 통해서도 알려주셨습니다.
그리고 너나위님이 이때까지 살아오면서 느꼈던 그 생생한 후기들을 들으면서도요. 그러면서 저의 마인드 역시 바뀌게 되었습니다.
이 3가지는 꼭 알려주고 싶어요
1. 주인의식
- 내 삶은 내 것이고 나는 나를 사랑한다
2. 책임감
- 내 삶이 망가지는 것을 절대 허용하지 않는다
3. 미래가 아닌 현재
- 웃는다고 될 일이 안되는 것도 아니고 운다고 안 될일이 될 것도 아니다
저도 여러분 옆에서 같이 뛰는 사람이 될게요
너나위님
저는 MBTI가 ESFJ인데요, 모든 성공한 투자자들은 F가 별로 없고 거의 T 가 많다고 하셨습니다.
너나위님은 ISFJ로서 우리 투자자들의 희망이라고... 위안이 되었습니다.
저 역시 뛰어가는 너나위님을 따라가겠습니다...!
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