[실전투자] 칼럼 필사(1월) #17_나 잔금(대출)되나? (잔금대출 초간단 확인법) (코쓰모쓰님)

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나 잔금(대출)되나? (잔금대출 초간단 확인법) (코쓰모쓰님) (23.07.28)

안녕하세요

우주의 기운을 모아

부자가 될 코쓰모쓰입니다.

저는 1호기에서

전세셋팅, 기본인테리어, 잔금까지

경험을 얻게 되었는데요.

저환수원리의 “리!!”에 해당하는

잔금대비와 관련하여

대출한도 쉽게 확인하는 법에

대해 글 작성해봅니다.

매매계약서를 작성하고

잔금을 치기 전까지 (보통 3개월 정도)

전세입자를 구하지 못한다면

잔금을 마련해야 합니다.

아파트 매매가 만큼 돈이

충분하다면 좋겠지만

그렇지 않을 경우

대출(주택담보대출 → 주담대)을

이용하는데요.

대출의 경우 개개인, 상황에 따라

천차만별이라 획일적인 기준으로

적용될 수 없지만

1호기를 준비하시는 분을 위해

무주택자, 비규제지역

기준으로

제가 대출을 알아볼 때

물어본 내용을 대화식으로

정리해보았습니다.

Step 1. 부사님께 대출상담사 번호를 얻는다.

“사장님, 오늘 본 물건 잔금대출 되는지 알아보려 하는데,

대출상담사 번호 2~3분 정도 알려주실 수 있나요?”

Tip. 은행권보다 보험사 대출 활용

보험사가 은행보다 통상

주담대 금리가 높습니다.

하지만 실제 거주할 것이 아니라

전세입자를 구하는 몇 달간의

대출을 일으킬 예정이므로

금리보다도 중도상환수수료가 적게 들고

한도도 높은 보험사의 대출을 주로 이용합니다.

*중도상환수수료란

대출을 본래 약속한 만기일보다

일찍 상환하는 경우 금융기관에서

고객에게 물리는 수수료 입니다.

대략적인 비용이 궁금하다면 ‘매너남님’ 글 참고하세요.

전세 못 맞춰서 잔금치면 땡일까요?

Step 2. 대출상담사님께 전화한다.

[준비물]

1. 물건지 주소, 아파트명, 평형, 타입, 층 (KB시세를 알기 위함)

2. 작년 세전 연봉, 원천징수영수증 참고 (DSR 한도 알기 위함)

3. 대출 받는 본인이어야 함 (신용조회 가능)

코쓰 : 안녕하세요? OO부동산 사장님께

소개받고 전화드리는데요~

제가 아파트를 매수하려는데

주택담보대출 한도와 이자비용이 궁금합니다.

상담사님께 먼저

결혼여부, 주택수, 생애첫주택여부,

소득과 부채(전세대출, 마통, 차량할부)

등등을 여쭤보십니다.

상담사 : 보고 있는 집은 어떤 집이세요?

코쓰 : OO시 OO동 OO아파트 OO동 OO호입니다. 

(또는 OO아파트 OO평형 OO타입입니다.)

상담사 : KB시세가 4억원이여서 LTV 70% 기준일 때 2.8억 나옵니다.

*LTV(담보인정비율)

LTV는 주택시세 대비 대출 한도액 비율입니다.

쉽게 말하자면 KB시세 대비 몇 프로까지

대출을 받을 수 있는지 확인하는 것인데요.

무주택자는 비규제지역의 70%의 적용을 받습니다.

(생애최초의 경우 LTV 80% 가능합니다.)

상담사 : 현재 연소득 OO원, 부채 OO원으로

DSR 50%로 봤을 때, 대출 2.8억 모두 가능합니다.

*DSR (총부채원리금상환비율)

대출 한도를 소득에 비례해서 한도를 규제하는 개념으로

기존 마통(신용대출), 자동차 할부, 학자금 대출 등

모든 대출의 원리금(갚는 돈)이 연소득의 일정 비율을

넘지 못하도록 시행되고 있습니다.

직접 계산하지 않아도 대출상담사님께

소득을 말씀드리면 계산해 주십니다.

DSR이 은행은 40%, 보험사는 50%이어서

보험사의 한도가 더 높구요.

혹시 상담사님께서 주택담보대출 기한을

여쭤보시면 최대한 길게(30~40년)할수록 유리합니다.

더 궁금하시다면 ‘부주낙낙님’ 글 참고하세요.

아파트 잔금대비와 대출(LTV, DSR)

코쓰 : 금리와 매달 갚아야할 원리금은 얼마죠?

중도상환수수료는 얼마인가요?

상담사 : 금리는 OO%, 매달 원리금은 OO이고,

중도상환수수료는 OO% 발생하구요.

기간에 따라 달라지지만 최대 OO입니다.

코쓰 : 네! 감사합니다.

고민해보고 다시 연락드릴게요.

처음에 전화했을 때는

모르는 용어들이 많아

한참을 통화했었습니다.

하지만 대부분의 상담사분들께서

친절하게 이해될 때까지

설명해주셨습니다.

2~3분의 상담사와 통화하시면

자신이 사용하는 대출에 대해서는

대부분 이해가 되는 것 같습니다.

(주의할 점은 하루 동안 여러 곳에

전화하여 신용 조회를 할 경우

신용등급에 영향을 미칠 수도 있다고 합니다.)

미리미리 잔금 가능 여부

확인하시고 리스크 대비하여

모두들 마음 편한 투자하시길

응원하겠습니다. 감사합니다.

★ BM. 잔금을 대비하기 위해, 미리 대략적인 대출 한도와 금리, 중도상환수수료 알아놓기! 

(대출상담사와 전화상담)

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