chat GPT로 재테크 의사결정 도움받기 (종신보험 1500만원 날아가는 데도 해지하기로 한 이유)

재태기 조모임에서 소소한 팁이라 생각하여 경험을 나누다가

조장님과 조원분들의 응원을 받아 

과제 외에 처음 글을 쓰게 된 해태방방입니다.

월급의 3분의 1 정도되는 금액을 보험료로 납부하고 있던 저는 

소위 말하는 저축도 보험으로 하고 있던 사람이었습니다.

소비를 좋아해서 강제로 돈을 못쓰게 해야 된다는 생각에

저축을 가장한 종신보험을 알고도 가입을 하고 매달 약 65만원 돈을 납부하고 있었습니다.

재테기 너나위님 1강을 듣고 

가슴이 답답해지고 외면하고도 싶었지만

직면하고 

제가 가진 보험을 냉정하게 분석하기 시작했습니다.

근데 

이미 납입을 많이 해버린 보험이 문제였습니다.

민원해지를 알려주셨지만 그렇게 할 수 없는 상황이라

정말 해지환급금이라도 받아야 하는 상황인데,

2019년도에 가입하여 해지하면 1500만원 가까이가 날아가는…

하….. 이성이 마비되더라구요.

남편이랑도 이야기를 했지만 1500만원 손실을 보는 것을 이해하지 못했고

소득이 문제면 돈을 좀 더 버는 방법을 생각하고 

이 건 그대로 두자고 손실에 자꾸 초점이 가더라구요.

저도 흔들렸습니다.

당장에 이 종신보험을 해지해야 그 금액으로 베타투자를 할 수 있는 금액을 만드는데 

지금 베타투자를 하겠다고 

당장의 손실인 1500만원을 감수하는 것이 맞는지.

그때

GPT가 생각나더라구요.

AI 가 제일 잘하는 일이 ‘글쓰기, 계산하기’ 라고 들어서 당장 앱을 키고 물어보기 시작했습니다.

프롬포트랄 것이 없지만 제가 쓴 내용을 그대로 공유드리자면 이렇게 입력했습니다. 

계산을 도와줘
 

매달 352000원씩 144개월 보험을 가입했어.
2.5프로 고정 복리로 굴러간다고 했을때의 수익률과
이걸 만기가 아닌 60개월이 지나서 해지했을때 30%밖에 못 돌려받아.

이거가 1번이고

 

같은 돈으로 sp500 etp를 구매해 수익은 17.2%로 가정해.
이게 2번이야.

 

그럼 나는 1번을 유지하는 게 이득이야 아니면 2번으로 갈아타는 게 이득이야?

그랬더니 아래와 같이 알려주더라구요.

결과 비교

1. 보험 유지 (144개월 유지)

총 납입금액: 50,688,000원 (352,000원 × 144개월)

최종 예상 수령액: 59,040,982원 (2.5% 복리)

 

2. 보험 60개월 후 해지 & SP500 이동

60개월 후 해지 환급금: 6,741,561원 (납입금 대비 30% 환급)

이 금액을 SP500에 84개월간 투자한 후 예상 가치: 1,084,162,604원

 

3. SP500만 투자 (144개월)

최종 예상 수익: 166,082,692원 (17.2% 복리)

 

결론

144개월 보험 유지(1번): 59,040,982원

60개월 후 보험 해지 후 SP500 이동: 1,084,162,604원

144개월간 SP500 투자(2번): 166,082,692원

SP500 투자(2번)나 60개월 후 SP500으로 이동하는 것이 보험 유지보다 훨씬 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
따라서, 2번 선택이 압도적으로 유리합니다.

저는 AI를 잘 사용하지 못하고 지식인에게 물어보는 수준으로 이용하는 초보자인데,

위의 결과 값을 가지고 당당히 남편에게 보여주었습니다.

당장의 1500만원의 손해를 보더라도

해지를 해서 그 금액으로 광화문금융러님이 알려주신 연금저축계좌를 이용해  ETF를 구매하는 것이 맞다구요.

(2번의 수익률은 광화문 금융러님이 재태기 2강 강의에서 알려주신 평균치를 참고하여 입력했습니다.)

위의 결과를 가지고 말하니 남편도 제 의견에 동의해주었습니다.

월부님들도 

혹시 저처럼 보험해지에 의사결정에 어려움을 가지고 계시다면 AI를 이용해보시는 건 어떠실까요?

GPT 이용 꿀팁!

1. 입력창에 글을 입력할때, GPT에게 역할을 부여해라.
2. PC에서 입력을 하실 경우에, shift 키를 누른 상태에서 엔터를 누르면 다음 줄로 가집니다. 그럼 한번에 길게 작성할 수 있어요.
3. 새로운 질문이나 유형은 아무것도 없는 새로운 페이지에서 물어봐라.
4. 이왕이면 무료보다는 유료를 사용하는 것이 더 좋다. (플러스 요금제 : 22달러 약 3만원)

입력하실 프롬포트를 좀 더 정리해서 아래에 적어두겠습니다.

(저축 목적의 종신 보험을 가입하신 분을 위한 내용)

너는 30년 경력의 재테크 전문가이자 수학적 계산을 기가막히게 잘하는 전문가야.

다음 의사 결정을 하는데 계산을 도와줘
 

1. 나는 매달 (금액입력)원씩 (납부기간)개월동안 납부하는 보험을 가입했어.
   이 보험은 (적용이율)% (복리 or 단리) (고정금리 or 유동금리) 로 굴러간다고 했을때

   수익률을 계산해줘. 
   나는 이걸 지금 (납부한 기간)개월이 지나서 해지했을때 (납입한 기간대비 해지환급예상률)%밖에 못 돌려받아.

 

2. 같은 돈으로 s&p500 ETP를 구매해 수익은 17.2%로 가정해.

 

그럼 나는 1번을 유지하는 게 이득이야 아니면 해지하고 2번으로 갈아타는 게 이득이야?

이상 GPT 초보자 해태방방이 조심스레 글을 마칩니다.