[재테크기초반 5기 27조 펑션] 2주차 강의후기

안녕하세요, 

부자 만들어주는 함수 월부에서 투자자의 삶을 만들어가고 펑션입니다. 

재테크기초반 2주차는 1주차에서 말씀해주신 

베타투자 중 주식투자와 관련된 ETF 매매법과 절세계좌 활용법에 대한 내용이었습니다.

새로운 용어와 주식이라는 새로운 분야라 쉬운 내용은 아니었지만, 

집중하여 필기하면서 열심히 들었던 것 같습니다.

기억할 부분 

강의에서 미국 S&P500을 강남 아파트와 같은 자산이라고 하셨는데요. 

실제로 지난 150년간 S&P500 시계열을 보면, 엄청난 성장률을 보이고 있습니다. 

배당금까지 하면 연평균수익률이 11%라고 합니다. 

아파트 전세 레버리지 투자의 목표수익률이 20%임을 감안할 때 

그에 비해서 낮은 수익률이기는 하지만 

소액으로 투자할 수 있고 당장 절세 혜택을 얻을 수 있다는 점에서 

안할 이유가 없다고 판단했습니다. 

그리고 ETF 투자의 수익률을 얻기 위해서는 월 적립식으로 꾸준히 해야 수익률이 높습니다. 

연금저축계좌에서 가장 인상 깊었던 부분은 

세액공제 받지 않는 금액은 비과세로 모든 세금이 부과되지 않아

은퇴를 위해서는 이 금액을 많이 쌓아서 은퇴자금으로 써야 한다는 부분이었습니다.

광금님은 이 금액을 통해서 은퇴자금을 늘려왔다고 했는데요. 

더 구체적인 부분이 궁금해졌습니다. 

나에게 적용할 점

연금저축계좌를 활용하여 연 99만원까지 세액공제 절세효과를 보면서 

강남아파트와 같은 우량자산인 미국시장을 보유해가기 

부동산투자를 위해서 종잣돈을 모아야 하는 측면에서는 

종잣돈이 다른 곳으로 분산되는 것 같지만 

연금저축담보대출을 이용하면 쌓인 금액의 60% 내에서 주담대 금리 정도로 대출을 받을 수 있기에 

이것을 적절하게 활용하면 이용하기 좋을 것으로 생각됩니다. 

결론적으로 

저는 강의에서 권해주신 연금저축계좌 50만원 + ISA 25만원은 투자를 하기로 결심했습니다!

좋은 강의해주신 광화문금융러님께 감사드립니다.