절세계좌를 잘 활용하자

절세 하는 방법을 알고 미리 세팅해 두는 것이  20년 뒤 나의 은퇴시기에 매우 중요하다. 

*연금 저축 계좌와 ISA 계좌 활용하기

1년 600만원 (한도1800)을 세액 공제 받을 수 있고 받지 않은 원금은 자유롭게 인출 가능하다. 또한 연금 계좌 금액에 대해서는 건보료 인상이 안되고 금융 소득 종합 과세자 대상이 아니다.  그래서 ISA 3년 만기 후 원금과 수익을 연금 저축 계좌에 이전하면 추가로 300만원 세액 공제가 되고,  노후 자금을 더 많이 모을 수 있다.

연금 저축 계좌를 통해 세액 공제 적용 받기 → 나는 600미만을 넣어도 세액 공제가 되었으나, 꾸준하게 한 달에50을 넣어 나머지는 연금 저축 개념으로 사용하기로 하였다. →세액 공제 제외 금액 중도 인출 가능

ISA →S&P 500ETF(장기 투자 최소 3년 유지해보기) - 매월 적립식 매수100 (1년 단위로 리밸런싱이 필요) 

장기 투자: 꾸준히 오랫동안 하려면 간소화된 방식이 필요하기 때문에 적립식 투자 선택 for 자산 형성

어느 정도 목돈이 있을 때는 거치식+적립식 응용하기

이미 지각비가 발생했으므로 빠를 수록 좋다. 시간이 지체 될수록 투자 기간이 짧으므로 자산이 작아짐.

배우자 연금 저축 계좌 50

나의 연금 저축 계좌 50

배우자 ISA (일반형)50

나의 ISA(서민형) 100

추후개설(배우자 IRP계좌) -25 (세액공제) 

종잣돈 250만원 -부동산 투자를 위한 자금 마련