대출 한도, 신용점수, 신용등급, 신용점수 올리기, 신용대출, 직장인대출, 금리, 부동산계산기, DSR, 금리비교사이트, 사업자 대출, 내집마련, 주택담보대출
작성일 25.3.22
안녕하세요 소피이입니다.
지난 번 대출의세계 1탄!! 대출의 개념에 대해 자세히 알아봤습니다.
오늘은 그 2편! 대출 받기 전 준비사항! 체크리스트에 대해 자세히 다뤄볼게요.
체크리스트를 잘 따라하면, 주담대 30년 편안하게 유지할 수 있답니다. 🥰
그럼, 같이 가시죠 🚀
📢 이 글을 읽으면 이런 점을 알 수 있어요!
✔ 대출 한도를 늘리고 금리를 낮추는 방법을 알 수 있어요.
✔ 적절한 신용점수 관리를 통해 금리와 대출 한도를 유리하게 조정할 수 있어요 .
✔ 여러 금융기관의 금리를 비교하여 적절한 대출을 실행할 수 있어요
신용점수 관리
대출 받을 때 가장 중요한 정보 중 하나는, 바로!!
개인의 신용점수입니다.
신용점수가 높을수록 금리가 낮아지고 ⬇️
대출 한도는 높아지기 때문이에요 ⬆️
🍀 신용점수 관리기관
1️⃣ KCB(올크레딧)
2️⃣ 나이스평가정보(NICE지키미)
3️⃣ SCI평가정보
🍀 모바일 앱을 통한 조회 방법
✔ 카카오뱅크 – ‘내 신용점수 보기’ 서비스 제공 (무료)
✔ 토스 – KCB 기반 신용점수 실시간 확인 (무료)
✔ 뱅크샐러드 – 신용점수 변화 추적 가능 (무료)
3개의 기관에서 개인 신용점수를 관리합니다.
모바일 어플에서 간단히 신용점수를 조회하고, 등급 변화도 살필 수 있으니!
여러 기관의 점수를 비교해보고, 어떻게 신용도를 올릴 수 있을지도 고민하면서 관리해보시길 추천드립니다.
그렇다면 어떻게 신용점수를 높일 수 있을까요?
✔️ 연체 기록 없애기
연체가 있으면 신용점수가 급격히 하락하므로, 연체 없이 꾸준한 상환이 중요합니다!
✔️ 카드 사용 한도 관리
카드 한도를, 최대의 30~50% 이내로 유지하고, 카드를 꾸준히 사용하는 것도 신용을 키우는 방법입니다 :)
✔️ 불필요한 대출 정리
여러 개의 대출이 있으면 신용점수가 낮아지기 때문에, 불필요한 대출은 정리하는 것이 좋겠죠? 특히, 리볼빙이나 1금융권 이하 금융권의 소액 대출이 있다면 정리하여 점차 신용등급을 올려보세요!
✔️ 신용카드 이용 내역
카드 대금을 정기적으로 결제하고, 적당한 금액을 사용하여 신용등급을 올릴 수 있습니다. 미납이나 리볼빙 최대한 줄이시길 추천드려요.
대출 한도 늘리기
내 소득에 맞는 대출 한도를 잘 파악하는 것 또한 정말 중요합니다.
왜냐하면 대출 한도에 따라 매수 가능한 아파트의 매매가가 달라지고, 가격이 달라지면 상승시 수익도 달라지게 되기 때문입니다. 😞
대출한도를 늘리기 위해서는 아래 3가지를 꼭 체크해보세요
1️⃣ 소득 수준
기본적으로, 연봉이 높을수록 대출 한도가 커집니다 😞 하지만 추가 고려사항도 있으니 끝까지 읽어주세요:)
자영업자의 경우, 매출과 세금 신고 내역을 기반으로 대출 한도가 결정됩니다.
2️⃣ 기존 부채 (DTI/DSR 규제)
1탄에서 소개드린 개념이죠!
DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율)에 따라 대출 한도가 결정됩니다.
따라서 기존 대출이 많으면 새로 받을 대출 한도가 줄어들 수 있다는 점! 꼭 확인해주세요
3️⃣ 담보물 체크! (LTV 적용)
주택담보대출을 받을 경우, 주택의 시세와 대출 비율(LTV)에 따라 한도가 달라집니다.
신용대출은 담보가 필요 없지만, 기존 부채와 소득을 고려하여 한도가 결정된다는 점! 잊지 마세요!
💸 부동산계산기 활용
예시: 연봉이 5,000만 원인 직장인의 경우, LTV 규제에 따라 주택담보대출 한도가 결정되고, 기존 대출 상환 내역을 고려한 후 DTI나 DSR을 통해 대출 가능 금액이 산출됩니다.
대출을 신청하기 전에 소득과 기존 부채를 파악하고, 부동산계산기를 활용해서 예상 가능한 한도를 미리 확인해보세요!
그렇다면 어떻게 대출 한도를 늘릴 수 있을까요?
💸 소득 증빙 강화하기!
✔ 소득 증빙 강화 – 소득이 높은 만큼 대출 한도도 늘어납니다.
직장인: 연봉이 높을수록 대출 한도가 높아지므로, 소득 증빙 서류를 정확히 제출하는 것이 중요하겠죠?
자영업자: 대출이 잘 나오지 않는 자영업자분의 경우, 세금 신고 내역과 함께 소득 증빙을 명확히 해주는 것이 필요합니다.
✔ 기존 대출 정리 – 기존 대출의 상환 내역을 성실하게 갚아놓으면 추가 대출 한도가 늘어날 수 있기 때문에, 상환 성실히 하면 좋습니다.
✔ 담보 제공 – 만약 담보를 제공할 수 있다면, 담보대출을 통해 대출 한도를 늘릴 수 있습니다.
주택담보대출(LTV), 자동차 담보대출 등 담보를 제공하면 대출 한도가 늘어나게 됩니다:) 담보물의 중요성이네요!
대출 금리 낮추기
대출 금리는 신용점수, 대출 기간, 대출 금액 등 여러 요인에 따라 달라지지만, 여러 금융기관의 금리를 비교하고 협상하는 것이 매우 중요합니다.
1️⃣ 금융상품 한눈에 (금융감독원 제공)
금융감독원 홈페이지에서 모든 금융기관의 금리를 한 번에 비교할 수 있습니다.
2️⃣ 카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드 앱 활용
다양한 금융기관의 금리를 모바일 앱으로 쉽게 비교할 수 있습니다.
3️⃣ 인터넷 은행 vs. 시중 은행 금리 비교
인터넷 은행의 대출 금리가 더 낮을 수 있으므로, 비대면 대출 상품 활용을 고려해보세요:)
4️⃣ 은행 방문 상담
주거래 은행에서 상담 시, 신용점수에 맞춰 우대 금리를 제공받을 수 있으니, 급여통장과 주 사용 카드/통장 은행에 방문하여 꼭 대출 상담 받아보세요
다양한 은행에서 대출 금리와 한도를 확인하고, 가장 유리한 상품을 실행하세요!
대출도 발품이 중요하답니다 🥰
오늘은 대출의 세계 2편!! 대출 전 체크리스트 총정리 하여다뤄봤습니다.
도움이 되셨나요?
다음 3편에서는 ‘대출신청 실전! 대출 잘 받는 꿀팁🍯’에 대해 자세히 알아보겠습니다:)
내집마련이 어렵다면?
아래 사진을 클릭해서 올 해는 꼭 성공하세요!
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
댓글
