열기 65기 84조 평온함2 비전보드(50중반)

1. 인생목표

가. 경제적여유

거주해결(자가 아파트 주택연금),

국민연금(65세 시작)

금융자산 15억

나. 행복한가정

가족모임, 여행

돈걱정없는 애견인

다. 관계.건강

친구, 지인들과의 모임

병원비 걱정없는 노후

라. 자아실현

마음공부 스터디 지속

적정 취미와 간헐적 일

조금이라도 나누는 삶

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2. 노후자금 계산

1. 노후자금

기준

기대수명ㅡ100세

은퇴시기ㅡ 56세일경우(명예퇴직일시)

60세일경우(정년퇴직일시)

60세 주택연금 시작 예정(200만원 예정)

65세 국민연금 시작 예정(200만원 예정)

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세부계산

56세에서 65세까지 연금시작전 10년 생활비

400만원 *12개월* 10년 ㅡ4억8천 필요

60세 이후 주택연금 200만원 시작(자가주택)해결

200만원 *12개월* 20년 (국민연금고갈전 85세까지)해결

200만원*12개월* 20년(국민연금고갈후 필요비용)

4억8천 필요

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총 필요자금

생활비 400기준ㅡ 9억 6천 필요

병원비 1천만원 40년 ㅡ4억필요

총 13억 6천 필요

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3. 비전보드 년 계획

가. 23년 12월까지

ㅡ 자산점검 및 기 투자물건 투자상담

ㅡ투자방향 설정

ㅡ열기 수강후 방향설정

ㅡ매도 진행사항 계획 수립

ㅡ 독서 정독 매달 2권

나. 28년까지

ㅡ 직장 유지하기( 29년 퇴직)

ㅡ 부채탕감 및 자산 리모델링.

ㅡ 리모델링 후 투자유지건 점검

ㅡ 가치투자 계속 공부하기

ㅡ 자산 리모델링후 재투자 결정

ㅡ 29년 주택연금 시작

다. 34년까지(34년 국민연금 수령)

ㅡ퇴직후 자산정리, 주택연금,국민연금 시작

ㅡ국민연금 수령전까지 생활비 조정

ㅡ 여유자금 투자건 공부

ㅡ 퇴직후 독서와 투자 스터디 지속

ㅡ 나눔활동 실행

ㅡ건강활동

라. 34년 이후

ㅡ 주택연금, 국민연금 안정화

ㅡ 여유자금 가치투자 모색

ㅡ 나눔.간헐적 일

ㅡ 독서, 투자 스터디 지속

ㅡ 건강활동

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부족분 13억 6천 대책

ㅡ 병원비 줄이기(건강 개선 노력)

ㅡ 생활비 줄이기 (지출통제노력)

ㅡ 직장 60세까지 유지하기

(대출유지. 생활비 유지, 부채탕감 등 )

ㅡ 기 투자물건 매도, 정리해서 종부세 등 보유세 줄이기 (퇴직전 보유세 및 유지비 줄이기)

ㅡ 기 투자물건중 매도타이밍 조정

ㅡ 투자공부해서 재투자 고려할것