- 신용점수는 KCB와 NICE 두 신용평가사가 평가하는데, 평가 기준 차이로 점수가 다르게 나올 수 있어요.
- KCB는 대출·거래 형태 같은 ‘위험도’를, NICE는 연체 여부 등 ‘성실한 상환 이력’을 더 중요하게 봅니다.
- 이 글에서는 두 점수 차이, 신용점수 낮은 이유, 올리는 방법, 조회법, 2025 신용점수 등급표까지 정리했어요.
목차
- KCB, NICE란?
- 신용점수 KCB, NICE 차이
- 내 신용점수가 낮은 이유는?
- 신용점수 올리는 방법
- 신용점수 조회 방법
- 2025 신용점수 등급표
신용점수를 조회했는데 NICE와 KCB,
두 개의 점수가 달라서 궁금하셨죠?
같은 금융 활동을 하더라도 두 기관이 신용을 평가하는 기준이 달라
점수 차이가 생기는 것은 자연스러운 현상인데요.
두 점수의 차이를 이해하면 내 신용을 훨씬 더 효과적으로 관리할 수 있답니다!
지금부터 NICE와 KCB 신용점수는 무엇이 다르고, 어떻게 관리해야 하는지 핵심만 짚어드릴게요.
오늘 이 글을 끝까지 읽으면,
✅ 왜 내 KCB와 NICE 점수가 다른지
✅ 어떤 습관 때문에 신용점수가 깎이는지
✅ 오늘부터 바로 실천할 수 있는 신용점수 올리기 방법까지 알 수 있어요!
KCB, NICE란?
KCB와 NICE는 우리나라의 금융거래 이력을 바탕으로
개인의 신용도를 평가하는 대표적인 두 신용평가사(CB, Credit Bureau)입니다.
- KCB (코리아크레딧뷰로): 2005년 여러 대형 금융사들이 함께 만든 신용평가사로,
금융사들이 주주로 참여하기 때문에, 금융 거래의 '안정성'과 '위험성'을 분석하는 데 중점을 둡니다.
- NICE (나이스평가정보): 1980년대부터 신용정보 산업에 기반을 둔,
오랜 역사를 자랑하는 민간 기업이에요. 대출금을 연체 없이 얼마나 성실하게 갚았는지 등
개인의 '상환 능력'과 '성실성'을 중요하게 평가합니다.
신용점수 KCB, NICE 차이
두 기관 모두 1점부터 1,000점 사이의 점수를 부여하지만,
평가의 관점과 항목별 가중치가 달라 점수 차이가 발생해요.
KCB, NICE 신용점수 평가 기준
가장 큰 차이는 신용을 바라보는 관점에 있습니다.
👉 쉽게 비유하자면, KCB는 '위험 분석가', NICE는 '성실한 기록관'과 같아요.
- KCB: 거래의 위험성을 깊게 봅니다. 카드론, 현금서비스, 제2금융권 대출 등
리스크가 큰 금융 상품을 이용하면 신용 위험이 높다고 판단해 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있어요.
- NICE: 성실한 상환 이력을 가장 중요하게 봅니다.
대출 건수나 금액이 많더라도 연체 없이 꾸준히 상환하는 모습을 보이면 긍정적으로 평가해요.
KCB, NICE 신용점수 평가 비율
실제 두 기관이 공개한 평가 항목별 비중을 보면 차이를 명확히 알 수 있어요.
먼저 각 항목이 무엇을 의미하는지 알아볼까요?
신용점수를 결정하는 5가지 핵심 요소
1. 상환 이력: '빚을 얼마나 약속대로 잘 갚았는가'를 보는 가장 기본적인 항목이에요.
대출 이자나 카드 대금을 연체한 기록이 있는지, 있다면 얼마나 오래됐는지를 평가합니다.
2. 부채 수준: 현재 개인이 감당하고 있는 빚의 총량을 평가해요.
소득에 비해 부채가 너무 많지는 않은지, 여러 금융사에 빚이 흩어져 있지는 않은지 등을 봅니다.
3. 신용 거래 기간: 신용카드를 만들고 대출을 이용하는 등 신용 거래를 시작한 지 얼마나 오래되었는지를 의미해요.
이 기간이 길고 꾸준할수록 긍정적으로 평가됩니다.
4. 신용 거래 형태: 어떤 종류의 금융 상품을 이용하고 있는지를 평가해요.
예를 들어, 은행권 대출인지, 카드론이나 현금서비스 같은 고위험 대출인지 등을 따져
거래의 '질'과 '위험성'을 판단합니다.
5. 비금융/마이데이터: 통신요금, 국민연금, 건강보험료 등을 꾸준히 납부한 내역을 제출하거나,
마이데이터를 통해 예적금 등 저축성 금융자산 정보를 제출하면
신용평가에 긍정적인 요인으로 반영되는 항목이에요.
이 5가지 항목을 바탕으로 KCB와 NICE는
👇 아래와 같이 각기 다른 비중을 두어 신용점수를 최종 산정해요.
| 신용기관 | KCB 일반 고객 | KCB 장기 연체 고객 | NICE 일반 고객 | NICE 장기 연체 고객 |
|---|---|---|---|---|
| 상환 이력 | 21% | 32% | 28.4% | 47.8% |
| 부채 수준 | 24% | 25% | 24.5% | 42.8% |
| 신용 거래 기간 | 9% | 5% | 12.3% | 9.4% |
| 신용 거래 형태 | 38% | 27% | 27.5% | 0% |
| 비금융/마이데이터 | 8% | 11% | 7.3% | 0% |
표를 보면, KCB는 고위험 대출 여부 등 '신용 거래 형태'를 가장 중요하게 보는 반면, NICE는 연체 이력인 '상환 이력'에 가장 높은 가중치를 두는 것을 명확히 확인할 수 있어요.
내 신용점수가 낮은 이유는?
내 신용점수가 낮은 원인을 알면 해결책도 알 수 있어요.
각 기관의 관점에서 내 금융 습관을 점검해 보세요.
KCB 신용점수 낮은 이유
KCB 점수가 유독 낮게 나왔다면,
나도 모르게 아래와 같은 '고위험' 금융 습관을 가지고 있을 수 있어요.
- 카드론, 현금서비스, 리볼빙의 잦은 사용
- 저축은행, 캐피탈 등 제2·3금융권 대출 보유
- 최근 짧은 기간 안에 여러 곳에서 대출을 받은 기록
- 소득에 비해 과도한 빚을 지고 있는 상태
NICE 신용점수 낮은 이유
NICE 점수가 낮다면 성실한 상환 이력을 증명할 기회가 부족했거나,
연체 기록이 발목을 잡고 있을 수 있어요.
- 금액과 상관없이 대출 이자나 카드값을 연체한 경험
- 신용카드를 사용한 지 얼마 안 된 사회초년생처럼 신용 거래 기간이 짧음
- 최근 대출 건수가 갑자기 증가한 경우
신용점수 올리는 방법
내 신용점수가 낮은 이유를 알았다면, 이제는 신용점수를 올리는 방법을 알아야겠죠?
신용점수를 효과적으로 올리기 위한 기본 원칙과 두 점수별 맞춤 전략
그리고 지금 당장 신용점수를 올릴 수 있는 실천팁까지 정리했습니다.
신용점수 올리기 기본 원칙
- 절대 연체하지 않기
- 신용점수의 가장 큰 적은 ‘연체’입니다.
- 카드값·대출이자·공과금 등을 제때 납부하지 않으면 점수가 빠르게 하락해요.
특히 100만 원 이상을 90일 이상 연체하면 ‘장기연체’로 기록되며,
이후 상환하더라도 최장 5년간 신용점수에 악영향을 미칩니다.
- 대출 똑똑하게 관리하기
- 대출이 많다고 해서 반드시 점수가 낮아지는 건 아니에요.
- 중요한 건 대출의 종류와 상환 이력입니다.
- 1금융권(은행) 대출은 비교적 긍정적이지만, 고금리 카드론·현금서비스는 치명적입니다.
- 신용카드 올바르게 사용하기
- 신용카드는 잘 쓰면 점수 관리에 도움이 됩니다.
- 다만 한도를 초과하거나 할부를 남발하면 부정적 신호로 작용해요.
- 한도 30~50% 내에서 꾸준히 사용하고,
오래된 카드는 성실한 상환 능력을 보여주는 좋은 지표가 되므로 해지하지 말고 유지하세요.
KCB 신용점수 올리기
'빚의 질'을 건강하게 만드는 것이 KCB 점수 관리의 핵심입니다.
- 고금리 대출부터 상환하기: 여러 대출이 있다면 금리가 높은 카드론이나 제2금융권 대출부터 정리하는 것이 점수 상승에 효과적이에요.
- 잠재적 빚으로 보이는 거래 줄이기: 신용카드 할부나 현금서비스 이용을 최소화하고, 체크카드를 꾸준히 사용하여 안정적인 소비 패턴을 보여주는 것이 좋습니다.
NICE 신용점수 올리기
NICE 점수는 '성실함'을 꾸준히 증명하는 것이 가장 중요합니다.
- 연체는 절대 금물: 소액이라도 절대 연체하지 않는 것이 신용관리의 제1원칙입니다.
- 주거래 카드 오래 사용하기: 신용카드 하나를 꾸준히 오래 사용하면 긍정적인 신용 거래 기간을 쌓을 수 있습니다.
지금 당장 신용점수 올리는 실천팁
- 자동이체 신청으로 연체 막기
- 아무리 꼼꼼해도 바쁜 일상에 납부일을 놓치기 쉽습니다. 카드값, 대출 이자, 통신요금 등을 자동이체로 설정하면 사소한 연체를 원천적으로 막을 수 있는 가장 확실한 방법입니다.
- 체크카드 꾸준히 사용하기
- 신용카드뿐만 아니라 체크카드도 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다. 한 달에 30만 원 이상, 6개월 넘게 꾸준히 사용하면 신용평가 시 가점을 받아 점수를 올릴 수 있습니다.
- 신용성향 설문 참여하기
- KCB(올크레딧) 홈페이지에서는 '신용성향 설문조사'에 참여하면 가점을 부여해요. 잠깐 시간 내서 설문 참여하는 것을 추천드려요!
- 비금융 정보 제출하기
- 통신요금, 국민연금, 건강보험료 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 내역을 KCB, NICE에 직접 제출하면 가점을 받을 수 있어요.
신용점수 조회 방법
내 신용점수를 알고, 꾸준히 관리하는 것이 중요한데요.
복잡한 절차 없이, 아래의 다양한 방법으로 내 신용점수를 확인할 수 있어요.
KCB(올크레딧)에서 신용점수 조회하기
KCB(올크레딧) 홈페이지 접속 → 내 신용점수 메뉴 선택 → 신용점수 조회하기
NICE지키미에서 신용점수 조회하기
NICE지키미 홈페이지 접속 → 내 신용점수 메뉴 선택 → 신용점수 조회하기
모바일 금융 앱에서 신용점수 조회하기
각 신용평가사 홈페이지에 직접 방문하지 않아도,
토스, 카카오뱅크, 네이버페이, KB스타뱅크 등 평소 자주 사용하는 은행이나 금웅 앱을 통해 확인할 수 있어요.
두 기관의 신용점수를 모두 한 번에 확인할 수 있는 점과 변동내역까지 확인할 수 있는 점이 큰 장점이에요.
신용점수 조회하면 점수 떨어질까요?
아닙니다, 전혀 떨어지지 않아요!
본인이 직접 자신의 신용점수를 확인하는 것은 점수에 아무런 영향을 주지 않습니다.
오히려 자주 확인하며 자신의 신용 상태를 점검하는 것이 현명한 관리 방법이에요.
2025 신용점수 등급표
내 신용점수를 조회했다면, “내 점수는 어느정도 수준일까?” 궁금하시죠.
이는 신용점수 등급표로 간단히 확인할 수 있는데요.
2021년 신용등급제는 폐지되었지만, 여전히 많은 곳에서 참고 지표로 활용하고 있어요.
아래 표를 통해 내 점수가 어느 정도 수준인지 가늠해 보세요!
| 등급 | KCB 점수 | NICE 점수 |
|---|---|---|
| 1등급 | 942 ~ 1,000점 | 900 ~ 1,000점 |
| 2등급 | 891 ~ 941점 | 870 ~ 899점 |
| 3등급 | 832 ~ 890점 | 840 ~ 869점 |
| 4등급 | 768 ~ 831점 | 805 ~ 839점 |
| 5등급 | 698 ~ 767점 | 750 ~ 804점 |
| 6등급 | 620 ~ 697점 | 665 ~ 749점 |
| 7등급 | 530 ~ 629점 | 600 ~ 664점 |
| 8등급 | 454 ~ 529점 | 515 ~ 599점 |
| 9등급 | 335 ~ 453점 | 445 ~ 514점 |
| 10등급 | 0 ~ 334점 | 0 ~ 444점 |
이번 글에서는 KCB, NICE 신용점수가 다른 이유와
신용점수 올리는 법, 신용점수 조회방법에 대해 알아보았어요!
금융사들은 두 기관의 점수를 모두 참고하는 경우가 많으므로,
⭐️ 두 점수 모두 건강하게 관리하는 것이 중요합니다.
오늘부터 내 점수의 차이를 이해하고,
더 나은 금융생활을 위한 전략적인 신용관리를 시작해 보세요!
…
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사진 출처: 게티이미지뱅크, KCB(올크레딧), NICE지키미
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